車(chē)險(xiǎn)承保的合理模式分析(文件)
【正文】 前的購(gòu)車(chē)價(jià)20萬(wàn)元進(jìn)行投保，保費(fèi)高達(dá) 2928元，比方案一多支付了 484元，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)仍然最多只能獲得實(shí)際價(jià)值的賠償 返回 下一頁(yè) 怎樣才能合理的選擇適合自己的投保金額呢 ——應(yīng)該一分為二的來(lái)看 ? 結(jié)合上述案例集條款來(lái)看： 按“新車(chē)購(gòu)置價(jià)”投保并不全是無(wú)理的，因?yàn)榘葱萝?chē)購(gòu)置價(jià)賠付時(shí)，部分損失的部分是按照實(shí)際損失金額賠付，只有在全損時(shí)是按照出現(xiàn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值賠付。但是舊車(chē)如果車(chē)輛狀況較差，建議按照實(shí)際價(jià)值投保。如連續(xù)三年或三年以上無(wú)賠款，優(yōu)待金額為上年繳保險(xiǎn)費(fèi)的 20％；相反，如一年內(nèi)出現(xiàn)多次賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)相應(yīng)調(diào)高保費(fèi)，這樣就要考慮換一家公司投保了。這意味著今后車(chē)主在為愛(ài)車(chē)投保時(shí)，是依車(chē)輛折舊后的實(shí)際價(jià)值來(lái)投保。 上一頁(yè) 返回首頁(yè) 結(jié)束 ? （一）全部損失或推定全損 ? 保額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 ? 賠款 =（實(shí)際價(jià)值 殘值 應(yīng)由激動(dòng)撤交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~） X事故責(zé)任比例 X（ 1事故責(zé)任免賠率） X（ 1絕對(duì)免賠率） ? 保額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 ? 賠款 =（保險(xiǎn)金額 殘值 X保險(xiǎn)金額 /實(shí)際價(jià)值）應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~） X事故責(zé)任比例 X（ 1事故責(zé)任免賠率） X（ 1絕對(duì)免賠率） ? （二）部分損失 ? 賠款 =（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 殘值 應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~） X保險(xiǎn)金額 /新車(chē)購(gòu)置價(jià) X事故責(zé)任比例 X（ 1絕對(duì)免賠率） ? 一、我國(guó)的情況： ? ? 從車(chē)輛承保方式上分析，我國(guó)現(xiàn)行的車(chē)輛承保方式在實(shí)際操作中存在誘發(fā)爭(zhēng)議的可能。 ? 二、社會(huì)輿論對(duì)保險(xiǎn)條款的誤讀： ? ? 目前的新聞導(dǎo)向，使得大家都認(rèn)為目前按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)的定價(jià)方式，多收取了客戶(hù)的保費(fèi)。 中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn) vs美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn) 相同 不同 中國(guó) 高檔汽車(chē)自身價(jià)值大，保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)然也高，尤其是名牌古董車(chē)因?yàn)楸旧韮r(jià)值高，其保險(xiǎn)費(fèi)更高；而低檔舊車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)較低，因?yàn)槠浔旧韮r(jià)值就低。 ? 美國(guó)的保險(xiǎn)公司指出，同樣的汽車(chē)，有的用戶(hù)投保之后并沒(méi)有出交通事故，有的用戶(hù)則經(jīng)常出交通事故，對(duì)二者收取同樣的保險(xiǎn)費(fèi)既不合理，也不利于鼓勵(lì)投保人謹(jǐn)慎駕駛和避免交通事故。對(duì)經(jīng)常承擔(dān)交通事故責(zé)任的駕駛者，以及造成人身傷亡和重大經(jīng)濟(jì)損失的駕駛者，保險(xiǎn)公司往往不愿再延長(zhǎng)其保險(xiǎn)合同。 3家庭成員因素：在美國(guó)，成年人幾乎人人開(kāi)車(chē)，用一個(gè)家庭成員的名字投保的汽車(chē)，其他的家庭成員不可能完全不開(kāi)。因?yàn)檐?chē)多，平均每輛車(chē)出行的時(shí)間相對(duì)減少，發(fā)生交通事故的概率也相應(yīng)降低一些。通過(guò)對(duì)投保人這 4項(xiàng)因素的綜合考慮，從而確定投保汽車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)率的高低，充分體現(xiàn)了公平和效率原則。實(shí)際價(jià)值是指用新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額的價(jià)格。 返回 。在出險(xiǎn)時(shí)，要按照保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例進(jìn)行賠償。這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可以獲得實(shí)際損失的賠償。因此，大都會(huì)地區(qū)的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，而在郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率較低。反之就低。專(zhuān)家們認(rèn)為，這主要是因?yàn)橹心耆擞袕?qiáng)烈的家庭責(zé)任感，駕駛時(shí)特別小心謹(jǐn)慎的緣故。保險(xiǎn)公司這種理念，反映在它對(duì)完全相同的投
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1