【正文】 全使用做出了明確、嚴(yán)格規(guī)定。 2021/6/16 ?在日常社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，銀行時(shí)刻被報(bào)紙、電視、網(wǎng)站等媒體關(guān)注和報(bào)道，正是或非正式的媒體報(bào)道和社會(huì)傳聞，都會(huì)給銀行的社會(huì)形象和聲譽(yù)帶來較大影響。 2021/6/16 ?一般而言，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都設(shè)有新聞宣傳工作歸口管理部門，都有媒體采訪、信息發(fā)布等方面的規(guī)定。 ? A．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說； 2021/6/16 ? B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)； ? C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某； ? D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 2021/6/16 第三十八條 [舉報(bào)違法行為 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)的良好形象和聲譽(yù)。 2021/6/16 第四十條 [交流合作 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。 ? A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息； ? B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)； ? C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)； ? D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì) 2021/6/16 第四十一條 [同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。 2021/6/16 在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）違反監(jiān)管部門規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開展授信營(yíng)銷或提供承諾； ?（ 2）對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例； 2021/6/16 ?（ 3）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)； ?（ 4）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用； ?（ 5）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。 2021/6/16 ? 銀行業(yè)從人員辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)秩序； 2021/6/16 （ 2）在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益；通過對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)； （ 3）在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。 2021/6/16 ?在確保不泄露所在機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部信息和商業(yè)秘密的同時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，也不得侵犯同業(yè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。 2021/6/16 ? 有關(guān) “ 接受監(jiān)管 ” 的正確做法是 ( )。 2021/6/16 ?在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間 、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性 ， 查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告 ，了解和掌握 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理 的基本情況。 2021/6/16 ?本條對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管做出相關(guān)規(guī)定。 ?不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券，不得以任何名義給予加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等； ?不得為監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的任何費(fèi)用； 2021/6/16 ?不得向監(jiān)管人員提供以聯(lián)歡、學(xué)習(xí)、考察、課題研究等名義安排娛樂、抽獎(jiǎng)、旅行度假、支付費(fèi)用等活動(dòng)； ?不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員； ?不應(yīng)無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用； 2021/6/16 ?不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品； ?不得許諾安排調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員配偶、子女親友的工作，為監(jiān)管人員購買、調(diào)換生活用品等。 ? 第四十九條 [生效日期 ] ? 本職業(yè)操守自中國(guó)銀行業(yè)。 2021/6/16 ? 為維護(hù)銀行業(yè)健康穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍的純潔性，對(duì)于嚴(yán)重違反本職業(yè)操守的行為，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予懲處，對(duì)于因違反操守開除的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，由銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)，使不具備職業(yè)操守要求的人員喪失在銀行金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。 2021/6/16 第四十六條 [禁止賄賂及不當(dāng)便利 ] ? 銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。 2021/6/16 第四十五條 [配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。 2021/6/16 ?本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。 2021/6/16 ?某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是 ( )。 2021/6/16 ?本條是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員牢固樹立商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)做出了詳細(xì)規(guī)定。 2021/6/16 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反 “ 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) ” 原則的有 ( ) 。 2021/6/16 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）以向經(jīng)辦任何持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來爭(zhēng)取市場(chǎng)份額； ?（ 2）在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制訂的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)； ?（ 3）在已經(jīng)開展銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的 POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)。 2021/6/16 在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為： ?只宣傳客戶可能獲得的收益，隱瞞或不客觀揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)； ?采用不正當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶； ?對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文資料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)。 2021/6/16 ?在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員互相之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑與方式，共同解決一些外部較強(qiáng)的問題如防范逃廢銀行債務(wù)問題，充分開展銀行同業(yè)間的信息交流與合作。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時(shí)，構(gòu)成誹謗罪。 2021/6/16 第六章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員 ? 互相尊重 ? 交流合作 ? 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) ? 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù) 2021/6/16 第三十九條 [互相尊重 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。 2021/6/16 ?近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。 2021/6/16 ?越來越多的銀行開始重視建立新聞發(fā)言人制度。 2021/6/16 第三十七條 [媒體采訪 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。 ? A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的； B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用； ? C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的； ? D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi) 2021/6/16 第三十六條 [電子設(shè)備使用 ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到： ? （一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件； 2021/6/16 ?（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件； ? (三 )不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。 2021/6/16 ?目前，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 公務(wù)卡的推廣和使用 ，起到了節(jié)約公差成本、防止員工舞弊的積極作用。 2021/6/16 第三十五條 [費(fèi)用報(bào)銷 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。 ? A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)； ? B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份； ? C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作； ? D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 2021/6/16 第三十四條 [愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。 2021/6/16 ?利益沖突是指本職工作和兼職崗位存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，顧及一方利益便會(huì)損害另一方利益。 2021/6/16 ?一般來講，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼職，或在非盈利組織或?qū)W術(shù)團(tuán)體中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下兼職是允許的。 ?從職業(yè)操守要求看，攜帶工作資料和客戶資源到其他金融機(jī)構(gòu)就職，無疑會(huì)侵害原機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，危及原所在機(jī)構(gòu)的利益，并不是一個(gè)具備良好職業(yè)操守的從業(yè)人員應(yīng)有的行為。 ?本條是對(duì)銀行從業(yè)人員在離職交接時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。 2021/6/16 ?因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。同時(shí)，在他人損害所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)時(shí)，也應(yīng)堅(jiān)決制止，重大情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告所在機(jī)構(gòu)，以對(duì)相關(guān)事實(shí)予以澄清。 2021/6/16 ?所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)是其長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)的積累，尤其投入巨大的財(cái)力、智力研究開發(fā)出來的產(chǎn)品和方法等，是其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的制勝法寶。 ? 誠實(shí)、開放的合規(guī)文化氛圍可以減少舞弊的發(fā)生，也有助于銀行管理規(guī)章的有效執(zhí)行，同時(shí)建立保護(hù)舉報(bào)者機(jī)制很重要。 2021/6/16 第二十九條 [互相監(jiān)督 ] ? 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。 2021/6/16 第二十八條 [團(tuán)結(jié)合作 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。 ?同事之間在長(zhǎng)期的工作過程中必然會(huì)直接或間接地接觸，有機(jī)會(huì)得知相互間的隱私，出于對(duì)同事的相互尊重，不能向他人透露或傳播同事的個(gè)人隱私及相關(guān)信息。 ? 尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。 2021/6/16 第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事（ 27— 29條） ?尊重同事 ?團(tuán)結(jié)合作 ?互相監(jiān)督 2021/6/16 第二十七條 [尊重同事 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。 2021/6/16 第二十六條 [客戶投訴 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則： ? (一 )堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議； ? (二 )所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶； 2021/6/16 ? (三 )所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況； ? (四 )在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。 2021/6/16 ?實(shí)踐中，下列行為明顯屬于商業(yè)賄賂行為： ? 為獲得客戶的存款、貸款等業(yè)務(wù)，以促銷費(fèi)、宣傳費(fèi)、贊助費(fèi)、科研費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、傭金等名義，或者以報(bào)銷各種費(fèi)用，或提供國(guó)內(nèi)外各種名義的旅游、考察等給付財(cái)物以外其他利益的方式，向客戶提供財(cái)物