【正文】 件與關(guān)系人達(dá)成交易； 2021/6/16 ? 不按法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管規(guī)則的要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理； ? 不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品或服務(wù)； 2021/6/16 ? 利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)； 2021/6/16 ? 利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品、損害所在機構(gòu)的利益； 2021/6/16 ? 同時承擔(dān)著其他社會職務(wù)或在其他機構(gòu)兼職工作的銀行業(yè)從業(yè)人員，利用其在銀行工作的便利為其他機構(gòu)獲取優(yōu)于一般消費者的利益，或有利用其在其他機構(gòu)兼職的便利，為所在機構(gòu)獲得明顯不適當(dāng)利益。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至觸犯法律。 2021/6/16 ? 不在不當(dāng)時間或地點談?wù)摴ぷ髟掝}； ? 不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該信息的人員提及內(nèi)幕信息； ? 不違反規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友； 2021/6/16 ? 按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔； ? 不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。 2021/6/16 ?從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則： ? 銀行與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供 規(guī)定金額（單筆金額人民幣 1萬或者外幣等值1000美元） 以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。 2021/6/16 第十七條 [反洗錢 ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守 反洗錢 有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)（有哪些？） ，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。 2021/6/16 ? 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。 ? 但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視 2021/6/16 ?公平對待所有客戶是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)有的工作態(tài)度，是其為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件，也是銀行保持良好形象的要求。 ? 注意：因銀行產(chǎn)品設(shè)計上差異而導(dǎo)致的費率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。 2021/6/16 ? 從業(yè)人員應(yīng)本著 誠實信用 的原則 對客戶進(jìn)行風(fēng)險的必要提示， 確?？蛻粼讷@得充分信息之后作出理性選擇。 2021/6/16 ? 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá) 30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是 ( )。很多金融消費者往認(rèn)為在銀行網(wǎng)點銷售的產(chǎn)品即為銀行自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，而一些金融從業(yè)人員則利用這種誤解，實現(xiàn)產(chǎn)品的銷售； 2021/6/16 ? 對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其詞，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠的信息； 2021/6/16 ? 在合約中，或向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性； ? 利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。 2021/6/16 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括 ( )。實踐中，往往存在以下四個方面的問題： 2021/6/16 ?一是為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)機關(guān)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的財產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行； 2021/6/16 ?二是忽視客戶隱私保護(hù)的法律規(guī)定和內(nèi)部管理規(guī)定，未經(jīng)任何法定程序?qū)⒖蛻舻拇婵钚畔⒒蚪灰仔畔⑾蚱渌粦?yīng)該知道的人透露，造成客戶與從業(yè)人員所在機構(gòu)之間的矛盾和紛爭； 2021/6/16 ?三是不了解各個有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)執(zhí)法的權(quán)限，協(xié)助一些未經(jīng)法律或行政法規(guī)授權(quán)的機構(gòu)的查詢、凍結(jié)、扣劃行為，造成客戶信息泄漏或資產(chǎn)損失，并最終使從業(yè)人員所在機構(gòu)產(chǎn)生聲譽上的風(fēng)險。 ? 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)； 2021/6/16 ? 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員的口頭請求而超越范圍協(xié)助執(zhí)行； ? 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔(dān)責(zé)任。 ? 商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一是提供賄賂的行為；二是接受或索取賄賂的行為。 2021/6/16 ?商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題： ? 明顯屬于奢侈、浪費的消費； ? 屬于色情、賭博類的消費； ? 帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費； 2021/6/16 ? 明顯屬于過于頻繁的活動； ? 假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實； ? 酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。 2021/6/16 ?實踐中，不妥做法 : ? 對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩； ? 采取壓制、拖延、推諉的做法，不及時向有關(guān)部門反饋投訴； 2021/6/16 ? 不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶； ? 不告知客戶所在機構(gòu)處理客戶投訴部門的聯(lián)絡(luò)方式，人為設(shè)置客戶投訴的障礙； ? 對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ú环e極補救或不主動向客戶說明情況； ? 利用金融機構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。 2021/6/16 ?相互尊重包括民族習(xí)慣、宗教信仰、國籍和婚姻狀況等。同時不能對同事的工作方式和工作成果進(jìn)行貶低或詆毀。 2021/6/16 ?同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 2021/6/16 ? 對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。 ?本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、職責(zé)。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽，不在公共場所發(fā)表與其身份不符的有損本機構(gòu)的言論。 2021/6/16 ?當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機構(gòu)給予的警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進(jìn)行人身攻擊，同時，盡量避免濫用訴權(quán)。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。 2021/6/16 ?目前，國內(nèi)銀行業(yè)競爭日益加劇，營銷渠道、客戶資源、技術(shù)成果等無疑是最為重要的 “ 相對競爭力 ” 。 ? 在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。即便在進(jìn)行允許充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為 ( )。因此，要倡導(dǎo)和有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，節(jié)約成本，避免假公濟(jì)私。如發(fā)生申報不實費用的情形，必然會影響該員工的誠信形象，可能導(dǎo)致所在機構(gòu)的索賠或提起不當(dāng)?shù)美V。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為 ( )。 ?按照法律法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定安全使用電子信息技術(shù)設(shè)備，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。因此銀行為了維持其良好的社會聲譽或形象，除堅持穩(wěn)健經(jīng)營原則外，還應(yīng)積極關(guān)注、合理引導(dǎo)社會輿論，盡量避免由于新聞媒體的不實報道為銀行聲譽帶來損失。在此情況下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)允許和授權(quán)，不得接受媒體采訪或?qū)γ襟w發(fā)布任何有關(guān)所在機構(gòu)的信息，以免自己的言論給所在機構(gòu)帶來危害。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，是良好的職業(yè)操守所要求的，也是成熟、開放的合規(guī)文化所應(yīng)當(dāng)包含的重要內(nèi)容。 2021/6/16 ?從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的惡不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。 ?銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)技能。 2021/6/16 ?在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格；不得虛假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。 2021/6/16 在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶； ?（ 2）拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務(wù)； ?（ 3）無理拒付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項； ?（ 4）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款； 2021/6/16 ?（ 5）違章簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取其他同業(yè)機構(gòu)資金； ?（ 6）任意壓票、退票，截流挪用客戶和其他同業(yè)單位的資金； 2021/6/16 ?（ 7）受理客戶的無理拒付，不扣、少扣客戶滯納金； ?（ 8）放棄對違反結(jié)算紀(jì)律的制裁； ?（ 9）在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件。 2021/6/16 在為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得有下列行為： ?（ 1）收費標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述； ?（ 2）違反國家統(tǒng)一制訂的收費標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費用； 2021/6/16 ?（ 3）違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)； ?（ 4）以不正當(dāng)競爭手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭； 2021/6/16 ?（ 5）以低于成本價格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)； ?（ 6）在辦理業(yè)務(wù)時故意不告知客戶隱瞞免費服務(wù)或收取低資服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資服務(wù)項目。 ?銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。 ? A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實； ? B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系； ? C．為維護(hù)所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息； ? D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 2021/6/16 第四十四條 [配合現(xiàn)場檢查 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。 2021/6/16 ?在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明資料、被查單位文件、合同會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實物照片等證明材料。 ?出現(xiàn)下列情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見： ? 所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險； ? 所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃； 2021/6/16 ? 所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險； ? 監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。 2021/6/16 第八章 附則（ 47— 49條） ?懲戒措施 ?解釋機構(gòu) ?生效日期 2021/6/16 第四十七條 [懲戒措施 ] ? 對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)