銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社風(fēng)險形成及防范措施(文件)
【正文】 年一慣制，狹窄而單一，整體素質(zhì)明顯低于國有商業(yè)專業(yè)銀行。農(nóng)村信用社成立半個世紀(jì)以來，體制幾度變革，經(jīng)歷了人民公社管理、貧下中農(nóng)管理、國有商業(yè)銀行（農(nóng)業(yè)銀行）代管、人民銀行管理等幾個階段，現(xiàn)仍然沒有自上而下地成立自律組織，致使內(nèi)控機(jī)制不健全、不完善。有的甚至大量動用信貸資金。而要提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，也需要內(nèi)外同抓，只有內(nèi)因和外因共同作用，才能達(dá)到目的。否則，就背棄了合作制原則和辦社宗旨。要對他們推行等級管理辦法和代款風(fēng)險管理。 （二）切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè) 要建立和落實(shí)第一責(zé)任人制度。要加大審計(jì)稽核力度，保證審計(jì)稽核的獨(dú)立性、權(quán)威性、超脫性，形成相對獨(dú)立的稽核監(jiān)督體系，加大稽核力度，做好各種常 規(guī)審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì) 、延伸審計(jì)、離職審計(jì)，對問題和隱患及時查處、整改，對有關(guān)和相關(guān)責(zé)任人及時教育、處理，以確保信貸業(yè)務(wù)和其它各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法。小額農(nóng)業(yè)貸款，風(fēng)險低，周轉(zhuǎn)快，可穩(wěn)步提高農(nóng)村信用社收入，還可從社會上廣泛吸收社員，增加農(nóng)村信用社資本金，提高農(nóng)村信用社抗風(fēng)險能力。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，有些貸款多年沉淀，有的連人都找不到，清收，的確有很大的難度，但畏難發(fā)愁不行，不收更不行。 （五）建立以利益為核心的激勵機(jī)制 激勵機(jī)制是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和搞好其它工作的動力。要設(shè)立多種榮譽(yù)并于員工的經(jīng)濟(jì)利益直接掛鉤，如業(yè)務(wù)能手、清收狀元、金融衛(wèi)士等。對員工，雙向選擇，擇優(yōu)錄用。 物質(zhì)激勵。要給予農(nóng)村信用社輿論 和實(shí)際行動上的支持，甚至采取行政干預(yù)的方式幫助農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款。要積極幫助農(nóng)村信用社強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)控機(jī)制，對其做到“查思想、查違章、查漏洞、查風(fēng)險、查落實(shí)”。 參考文獻(xiàn) ①謝平 .《中國農(nóng)村信用合 作社體制改革的爭論》金融研究， 2021，（ 1） ②何廣文 .《農(nóng)村信用社制度創(chuàng)新不存在最優(yōu)模式》金融時報，20210609 ③張功平。 ?！逗献鹘鹑谡摗?。 （七）應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險、保障制度 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，地方經(jīng)濟(jì)要振興，離不開農(nóng)村信用社的大力支持，但農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)獲得了農(nóng)村信用社的支持后，如何防范和化解金融風(fēng)險便成一個重要問題。應(yīng)針對農(nóng)村信用社在內(nèi)部管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，積極采取有效的措施，健全貸款風(fēng)險防范機(jī)制，化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險，從完善各級領(lǐng)導(dǎo)對資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)制和風(fēng)險管理責(zé)任制入手，把清收貸款措施和責(zé)任落實(shí)到人，與工效掛鉤。 （六）要為農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)展提供寬松的外部環(huán)境 農(nóng)村信用社是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的法人單位。堅(jiān)持目標(biāo)管理，要把任期目標(biāo)完成的好壞作為干部能上能下的主要依據(jù)。實(shí)行全員聘用制，建立能上能下、能進(jìn)能出的勞動人事管理體制。具體來說包括四種激勵： 精神激勵。要落實(shí) 好貸款第一責(zé)任人制度和“區(qū)別對待，劃段考核”的獎懲措施；要力爭得到有關(guān)部門的支持，本著收一點(diǎn)是一點(diǎn)的原則，對沒有資金來源，確實(shí)無法全額償還貸款本息的貸戶在利息上給予照顧甚至減免；要動員地方政府和社會各界的力量，上下互動，內(nèi)外齊動；對以資
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