【正文】 （二）對(duì)抵押期限超過一年的，須定期對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估。 （四）在抵押期間，未經(jīng)我行同意，抵押人不得出售 、 轉(zhuǎn)讓 、 交換 、 贈(zèng)予抵押物。 （八）抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)的在建工程形成新增財(cái)產(chǎn)的，我行應(yīng)當(dāng)就建設(shè)過程中形成的新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。 上述兩種方式處分抵押物所得價(jià)款不足夠清償借款本息及有關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)另行追索。 ，抵押合同簽訂后，抵押財(cái)產(chǎn)土地上新增的房屋不屬于抵押財(cái)產(chǎn)。如果抵押物為限制流通物，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定交有關(guān)部門予以收購。抵押物已登記的先于未登記的受償。 第七十條 抵押登記注銷 抵押擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)本息費(fèi)用全部清償?shù)?，我行?yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并及時(shí)將所保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。后者是指以出質(zhì)人提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為質(zhì)物而設(shè)定的擔(dān)保。 第七十四條 可以接受的權(quán)利質(zhì)物 （一） 匯票 、 支票 、 本票 、 債券 、 存款單 、 倉單 、 提單； （二） 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份（股票） 、 基金份額； （三） 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán) 、 著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)； （四） 依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 第七十七條 對(duì)于以出口退稅托管賬戶 、 應(yīng)收賬款 、 理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的，按照《 XX 銀行出口退稅托管賬戶質(zhì)押授信管理辦法》 、 《 XX銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押授信管理辦法》和《 XX 銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押授信管理辦法》執(zhí)行。 第三節(jié) 調(diào)查與審查 第七十九條 調(diào)查的主要內(nèi)容 （一）對(duì)首次提供的質(zhì)物，必須雙人實(shí)地調(diào)查，保證質(zhì)物是真實(shí)存在的，質(zhì)押擔(dān)保的意思表示是真實(shí)有效的，以及質(zhì)物的真實(shí)現(xiàn)狀。質(zhì)押人或出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物的權(quán)利完整合法，質(zhì)押和出質(zhì)行為是質(zhì)押人和出質(zhì)人真實(shí)的意思表示。 第八十二條 質(zhì)押率 質(zhì)押率等于授信業(yè)務(wù)債務(wù)本息總額與質(zhì)物 凈值的比率，用于估算質(zhì)物最高擔(dān)保額度，進(jìn)而評(píng)估質(zhì)物的保障和授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 （三） 授信客戶的資信狀況 、 償債能力 、 授信期限。 第八十六條 基礎(chǔ)管理 （一） 對(duì)首次提供的質(zhì)物調(diào)查要求實(shí)行雙人現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。 （三） 存款單、憑證式國(guó)債（電子式）、通過行柜臺(tái)交易的記賬式國(guó)債、人壽保險(xiǎn)單、可轉(zhuǎn)讓的基金份額 質(zhì)押的 ，貸款行應(yīng)及時(shí)辦妥凍結(jié)止付手續(xù)。對(duì)于法律及有關(guān)規(guī)定必須移交占有的質(zhì)物，我行不得約定由出質(zhì)人或其代理人代為占有質(zhì)物，也不得在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間將質(zhì)物返還出質(zhì)人。不同的權(quán)利質(zhì)押，應(yīng)依法采取不同的公示方式。 第八十八條 質(zhì)押擔(dān) 保的保險(xiǎn) 以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)押人應(yīng)向保險(xiǎn)公司購買有關(guān)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。 第八十九條 質(zhì)押擔(dān)保的監(jiān)控 （一）定期檢查質(zhì)物和出質(zhì)人。 、 滅失，以及價(jià)值減少，或質(zhì)物產(chǎn)生附合物 、 混合物 、加工物，或者孳息，或質(zhì)物被饋贈(zèng) 、 轉(zhuǎn)讓或以任何其他方式處分。 （二）定期評(píng)估質(zhì)物價(jià)值，設(shè)置警戒線和平倉線。在質(zhì)押存續(xù)期跟蹤監(jiān)測(cè)質(zhì)押股票的市場(chǎng)行34 情 、 每日至少一次評(píng)估質(zhì)押股票的市值，關(guān)注證券市場(chǎng)重要信息及重大情況，監(jiān)控警戒線和平倉線，及時(shí)處理各種預(yù)警事宜。（ 1）當(dāng)質(zhì)物市值降至警戒線時(shí)，經(jīng)辦人應(yīng)立即報(bào)告主管行長(zhǎng)和上級(jí)行相關(guān)部門，書面預(yù)警借款人補(bǔ)足保證金或增加質(zhì)物或置換價(jià)值較高的質(zhì)物。（ 3） 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同項(xiàng)下質(zhì)物的權(quán)屬證書 、 發(fā)票 、保險(xiǎn)單證及其他相關(guān)資料正本經(jīng) 確認(rèn)交由我行保管。 第九十條 質(zhì)押擔(dān)保 的實(shí)現(xiàn)。 第九十一條 質(zhì)押登記注銷 借款合 同履行期屆滿，借款人履行債務(wù)或者出質(zhì)人清償所擔(dān)保的35 債權(quán)的，貸款行應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物及相關(guān)單證，辦妥交接手續(xù)，并就辦理了質(zhì)押登記的質(zhì)物與出質(zhì)人向原登記機(jī)構(gòu)辦理注銷登記。 （二） 單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實(shí)書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 36 （二） 有下列情形之一的，我行可依法定 方式處分單位定期存單： ，授信客戶未按期歸還授信業(yè)務(wù)本息和相關(guān)費(fèi)用的； ，我行需依法提前收回授信業(yè)務(wù)的； 。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。 （八） 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，我行應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請(qǐng)掛失；單位定期存單毀損的，我行應(yīng)持有關(guān)證明申請(qǐng)補(bǔ)辦。 （ 二 ）出質(zhì)人應(yīng)將作質(zhì)物的憑證式國(guó)債交貸款銀行保管，由貸款銀行出具保管收據(jù)。 （ 四 ）憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不得超過憑證式國(guó)債到期日。若借款人將保管收據(jù)丟失，可向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)補(bǔ)辦。 （ 二） 對(duì)于銀行間市場(chǎng)交易記賬式國(guó)債質(zhì)押操作，主要參照中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司制定的《債券質(zhì)押業(yè)務(wù)操作流程 試行 》辦理，實(shí)際上是針對(duì)銀行間市場(chǎng)成員回購交易而辦理的質(zhì)押登記。為避免相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)謹(jǐn)慎辦理。 “質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人的。 40 （ 二 ）用于質(zhì)押的人壽保單，必須是具有現(xiàn)金價(jià)值的分紅型人壽保單。即保單質(zhì)押時(shí)為正常保單，不存在向保險(xiǎn)公司借款記錄，不存在失效的且在繳費(fèi)期間內(nèi)的、或以辦理掛失手續(xù)后又復(fù)得的以及選擇自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款的保單。 出質(zhì)人以其賬戶向開戶行質(zhì)押時(shí)，如果質(zhì)押賬戶不符合“特定化”要求，即債務(wù)人仍然可以使用該賬戶，賬戶資金處于浮動(dòng)的狀態(tài)，則該賬戶質(zhì)押不能對(duì)抗第三人。 第一百〇四條 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) （ 一 ）發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 （ 五 ）上述人員離職后半年內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本公司股份。且要求公司過半數(shù)的股東同意出質(zhì)人對(duì)股份出質(zhì)（一般要求采取股東會(huì)決議方式，也可由出質(zhì)的股東書面通知征求其他股東同意并由其他股東分別出具同意的書面確認(rèn)）。 借款人是指以自營(yíng)股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券提供質(zhì)押，向我行申請(qǐng)融資的證券公司。 第一百〇七條 我行不接受 的 股票質(zhì)押 （ 一 ）上一年度虧損的上市公司股票； （ 二 ） 前 6個(gè)月內(nèi)股票價(jià)格波 動(dòng)幅度（最高價(jià) /最低價(jià)）超過 200%股票； （ 三 ）可流通股股份過度集中的股票； （ 四 ）證券交易所停牌、除牌或特別處理的股票。 （ 四 ）企業(yè)應(yīng)在審批機(jī)關(guān)同意其投資者出質(zhì)股份的批復(fù)后 30 日內(nèi)持有批復(fù)文件向原 登記機(jī)關(guān)辦理登記。 （二）存貨質(zhì)押授信：分為現(xiàn)有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信（簡(jiǎn)稱現(xiàn)貨質(zhì)押）和未來動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)質(zhì)押授信（簡(jiǎn)稱未來貨物質(zhì)押）。 存貨質(zhì)押和存貨浮動(dòng)抵押授信業(yè)務(wù)須引入第三方監(jiān)管方對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行監(jiān)管。為適銷、適用的商品，屬于企 業(yè)生產(chǎn)或銷售的短期存貨，通用性較強(qiáng)，銷售渠道暢通，有較成熟的交易市場(chǎng)。 （四）價(jià)格穩(wěn)定。 第一百一十一條 監(jiān)管方須具備的條件 （一）具備獨(dú)立法人資格（與總行簽署總對(duì)總協(xié)議的監(jiān)管方分支機(jī)構(gòu)除外），注冊(cè)資本充足，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，具備一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任并具備一定的違約責(zé)任賠償能力。 （四）有清晰的內(nèi)部管理賬冊(cè)，對(duì)抵（質(zhì)）押物必須建立分賬冊(cè)或?qū)ｉT的賬頁。 （六）與抵押（出質(zhì)）人、生產(chǎn)廠商沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系。 （四）原則上倉儲(chǔ)地在分行監(jiān)控范圍，如 1+N業(yè)務(wù)等確有必要接受異地監(jiān)管的，監(jiān)管企業(yè)須是總行認(rèn)可的全國(guó)性物流監(jiān)管公司，或經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的 具較強(qiáng)實(shí)力、有代償能力的本地監(jiān)管企業(yè)。如確需采用的，存貨質(zhì)押僅作為輔助擔(dān)保方式，且須由分行專業(yè)審貸會(huì)以上決策機(jī)構(gòu)審批。 （二）逐 筆核定。由我行事先核定抵質(zhì)押物的更換范圍，并通知監(jiān)管方按照我行確定的貨物單價(jià)和最低抵（質(zhì)）押物總價(jià)值，監(jiān)管方據(jù)以進(jìn)行提貨控制，在不低于最低價(jià)值的情況下， 授信申請(qǐng)人無需經(jīng)過我行審查同意，可辦理提貨、置換手續(xù)。分行應(yīng)建立授信業(yè)務(wù)監(jiān)控臺(tái)賬，記載授信申請(qǐng)人的額度使用情況、保證金到賬情況、質(zhì)押憑證的出入庫情況、授信申請(qǐng)人的提貨、換貨情況等動(dòng)態(tài)信息。 （四）建立雙人巡庫制度。當(dāng)?shù)郑ㄙ|(zhì) ） 押物的市場(chǎng)價(jià)格與核定的價(jià)格相比跌幅超過 5%時(shí)，分行負(fù)責(zé)盯市的人員應(yīng)向經(jīng)辦行發(fā)48 出預(yù)警，并提出防范風(fēng)險(xiǎn)的措施；跌幅超過 10%時(shí)，應(yīng)要求經(jīng)辦行書面通知借款人和監(jiān)管方，由借款人在 接到通知書之日起 3 日內(nèi)追加保證金或追加抵 (質(zhì) )押物。 、逐筆核定管理模式。 ，超過合理期限生產(chǎn)廠商仍未將貨物發(fā)運(yùn)到位，經(jīng)辦行應(yīng)立即向借款人出具催收通知，要求借款人組織資金彌補(bǔ)授信敞口，或聯(lián)系生產(chǎn)廠商退還所收取的授信資金。 （五）應(yīng)急事項(xiàng)的處理。 （三）建立盯市制度。 第一百一十六條 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) （一）加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管方的管理，重點(diǎn)檢查監(jiān)管方是否按要求進(jìn)行規(guī)范操作，有無不配合我行監(jiān)管的情況，或其他任何可能影響我行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，對(duì)不合格的監(jiān)管方實(shí)施退出。此模式所簽署的《最高額抵（質(zhì)）押合同》應(yīng)就抵（質(zhì)）押物的更換作出約定。 （一）靜態(tài)監(jiān)管。同時(shí)， 動(dòng)產(chǎn)抵 （質(zhì)）押 物實(shí)行名錄制管理，由分行專業(yè)審貸會(huì)以上決策機(jī)構(gòu)審批。 （二）具有完備的管理設(shè)施，有完善的貨物質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)及設(shè)備。 （五）具有良好的商業(yè)信譽(yù)和過往服務(wù)信用記錄，與銀行、出質(zhì)人未發(fā)生過監(jiān)管糾紛或其他道德風(fēng)險(xiǎn)。原則上成立時(shí)間在 3 年以上，或?qū)嶋H控制人從事相關(guān)行業(yè) 5 年以上，且持續(xù)經(jīng)營(yíng)倉儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)在 2 年以上，在當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)具有較強(qiáng)的影響力。 （五）有發(fā)育良好的市場(chǎng)環(huán)境。標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，便于計(jì)量。抵押（出質(zhì)）人對(duì)擬抵（質(zhì)）押的動(dòng)產(chǎn)具有完整、合法、有效的所有權(quán)，沒有設(shè)定其他抵、質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)本身不存在產(chǎn)權(quán)或其他法律糾紛。 現(xiàn)貨質(zhì)押是指授信申請(qǐng)人以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)先行移交我行 占有設(shè)定質(zhì)押，并以此動(dòng)產(chǎn)作為授信的擔(dān)保從我行獲得授信的業(yè)務(wù)。 第十一節(jié) 存貨抵（質(zhì)）押 第一百〇九條 定義 （一）存貨抵押，指授信申請(qǐng)人以其自有或第三人所有的存貨，44 在工商行政管理部門辦理抵押手續(xù)作為授信的擔(dān)保，從我行獲得授信的業(yè)務(wù)。 （ 二 ） 投資者用于質(zhì)押的股票必須是其已繳付出資部分形成的股份，未繳付出資部分的股份不得質(zhì)押給債權(quán)人。經(jīng)辦該業(yè)務(wù)須向中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)備案。 非上市股份公司股票質(zhì)押與 本節(jié) 有限責(zé)任公司股份質(zhì)押基本相同（但無需征得過半數(shù)股東的同意）。 （ 七 ）公司不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的。 （ 三 ）公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)向公司申報(bào)所持有的本公司的股份及其變動(dòng)情況，在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的百分之二十五。 第七節(jié) 上市股份公司股票質(zhì)押 第一百〇三條 定義 以上市公司股票設(shè)定質(zhì)權(quán)的，除了需要滿足一般質(zhì)押的生效要件，即當(dāng)事人要訂立書面合同，并要向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。 質(zhì)押的人壽保單正本交付債權(quán)銀行代為保管 。只有投保期限以及繳費(fèi)年限兩個(gè)要素同時(shí)滿足時(shí)，保單才具有現(xiàn)金價(jià)值。由于該業(yè)務(wù)涉及《合同法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)涉及多個(gè)利益主體，一旦違反公平原則就有可能影響合同效力。 （ 三） 操作中下列匯票質(zhì)押無效： “質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章。 （ 三 ） 對(duì)于由商業(yè)銀行承銷辦理柜臺(tái)交易的國(guó)債，可以根據(jù)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易管理辦法》，由承銷銀行辦理質(zhì)押登記，但法律上也存在無權(quán)利憑證及質(zhì)押登記機(jī)關(guān)的法律地位風(fēng)險(xiǎn)，因此也應(yīng)謹(jǐn)慎辦理。 第九十七條 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) （一） 以記賬式國(guó)債質(zhì)押的，應(yīng)在獲得由債券托管機(jī)構(gòu)出具的合法質(zhì)押手續(xù)后方可以為 其辦理。 （ 五 ）貸款銀行在處理逾期的憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款時(shí)，如憑證式國(guó)債尚未到期，貸款銀行可按提前兌付的正常程序辦理兌付。 （ 三 ）借款人申請(qǐng)辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須持本人名下的憑證式國(guó)債和能證明本人身份的有效證件。 第九十五條 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) （一） 借款人在辦理此類質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其原認(rèn)購國(guó)債銀行提出申請(qǐng) ， 我行不得跨系統(tǒng)辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，不承辦憑證式國(guó)債發(fā)行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，不得辦理此 項(xiàng)業(yè)務(wù)。我行提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)的證明材料或有關(guān)協(xié)議。 （四） 單位定期存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用款項(xiàng)的，我行應(yīng)當(dāng)向授信客戶另行追償；單位定期存單處分所得上述款項(xiàng)后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。 第九十三條 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn) （一） 授信業(yè)務(wù)期滿授信客戶履行債務(wù)的，或者授信客戶提前履約所擔(dān)保授信業(yè)務(wù)的，我行應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。 第八章 特殊擔(dān)保 第一節(jié) 單位定期存款單質(zhì)押 第九十二條 基本規(guī)定 單位定期存單是客戶為辦理質(zhì)押擔(dān)保授信業(yè)務(wù)而委托我行依據(jù)《單位定期存款開戶證實(shí)書》向接受存款的金融機(jī)構(gòu) (以下稱存款行 )申請(qǐng)開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。 （二）上述兩種方式處分質(zhì)物所得價(jià)款不足夠清償借款本息及有關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)另行追索。 。（ 2）監(jiān)督監(jiān)管人嚴(yán)格監(jiān)管，定期將抵押物（質(zhì)物）清單交付我行。在質(zhì)押存續(xù)期不間斷地跟蹤監(jiān)測(cè)質(zhì)押倉單的市場(chǎng)行情 、 每日至 少一次評(píng)估質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單總市值，關(guān)注期貨市場(chǎng)的重要信息及重大情況，監(jiān)控警戒線和平倉線，及時(shí)處理各種預(yù)警事宜。當(dāng)質(zhì)物總市值降至授信本金的 130%時(shí)（即質(zhì)物總市值 /授信本金≤ 130％），為警戒線；當(dāng)質(zhì)物總市值降至授信本金的 120%時(shí)（即質(zhì)物總市值 /授信本金≤ 120％），為平倉線。 ；出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)到期，或被中斷 、