【正文】 或在本機構(gòu)內(nèi)審（稽核）監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。 （八）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。 （二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。 出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應出具書面證明材料，經(jīng)各級機構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。 相關(guān)責任人已經(jīng)調(diào)離原工作崗位的，由發(fā)案保險 機構(gòu)追究其案件責任，并將處理決定通知其現(xiàn)工作的單位；對不能通知的，由作出處理決定的保險機構(gòu)將處理決定予以公告。 保險機構(gòu)案件責任人員，如果對責任 追究決定不服，可以按照規(guī)定程序向作出責任追究決定機構(gòu)或上級機構(gòu)申訴，或向勞動管理部門申請仲裁，或提起訴訟。 （四）發(fā)生 與所在單位經(jīng)營管理有關(guān)的刑事案件，發(fā)案機構(gòu)的相關(guān)高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機構(gòu)作出責任追究決定之前，原則上應暫緩提拔任用。 保險機構(gòu)應當根據(jù)案件責任追究需要，建立內(nèi)部報告制度，細化案件報告時限、報告內(nèi)容、報告路徑，以 及相關(guān)責任人。 第四十二條 保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務 ，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務，應當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。 保險公司可以自主決定本公司各分支機構(gòu)在營業(yè)地所在省、自治區(qū)或直轄市內(nèi)的經(jīng)營 22 區(qū)域的授權(quán)。 四、 業(yè)務范圍 《中華人民共和國保險法》 （ 國家主席令〔 2020〕 11號， 2020年 10月 1日施行） 第九十五條 保險公司的業(yè)務范圍： （一）人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務； （二）財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務； （三）國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務。 第一百六十一條 保險公司違反本法規(guī)定，超出批準的業(yè)務范圍經(jīng)營的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。 強制保險，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 第七十八條 保險公司及其分支機構(gòu)自取得經(jīng)營保險業(yè)務許可證之日起六個月內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務許可證失效。 《保險許 可證管理辦法》 （保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020 年 9 月 1 日起 施行） 第四條 中華人民共和國境內(nèi)的下列保險類機構(gòu)，應當依法取得保險許可證： （一）經(jīng)營保險業(yè)務的保險控股公司和保險 集團公司； （二）保險公司及其分支機構(gòu)； （三）保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)； （四）保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)； （五）保險兼業(yè)代理機構(gòu)； （六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險類機構(gòu)。 第八條 中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)負責轄區(qū)內(nèi)下列機構(gòu)保險許可證的送達和更換： （一）保險公司分支機構(gòu)； （二）保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)； （三）保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)； （四）保險經(jīng)紀機構(gòu)及其分支機構(gòu)； （五）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)； （六）保險兼業(yè)代理機構(gòu)。 保險許可證的機構(gòu)編碼實行永久制。逾期不領(lǐng)取的，行政許可決定和保險許可證自動失效。 第十七條 中國保監(jiān)會應當加強保險許可證的信息管理，建立完整的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露保險許可證的有關(guān)信息。 除上述保險類機構(gòu)外，其他保險類機構(gòu)保險許可證的有效期按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十一條 保險許可證損毀的，保險類機構(gòu)應當向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。 公告應當包括下列內(nèi)容： （一）保險許可證記載事項； （二）保險類機構(gòu)法定代表人或者負責人姓名； （三）保險類機構(gòu)的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域； （四）保險類機構(gòu)的住所、郵政編碼和聯(lián)系電話。 第二十八條 保險類機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令限期改正；逾期不改正的，處以 3萬元以下罰款： （一）保險許可證記載的內(nèi)容發(fā)生變更，未按規(guī)定繳回原證并領(lǐng)取新保險許可證的； （二）遺失保險許可證后未按規(guī) 定向中國保監(jiān)會報告的； （三）未按規(guī)定在營業(yè)場所放置保險許可證的； （四）未按本辦法規(guī)定在報紙上登載公告的。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。保險公司省級以下分支機構(gòu)行政用章、合同專用章上收一級管理 ,指定專門部門和崗位保管。 保險公司要充分發(fā)揮內(nèi)審檢查監(jiān)督職能 ,定期對總公司和各級分支機構(gòu)執(zhí)行本通知的情況進行內(nèi)。保險公司承保、保全、理賠等業(yè)務環(huán)節(jié)應全部納入信息系統(tǒng)管理。保險公司各級分支機構(gòu)使用的印章應由總公司統(tǒng)一設計 ,經(jīng)總公司審批后刻制。 27 第二部分 內(nèi) 控 、合規(guī) 篇 《保險公司管理規(guī)定》 （保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020年 10月 1日施行 ） 第五十五條 保險公司應當建立健全公 司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度。 第二十六條 有下列 情形之一的，中國保監(jiān)會應當依法辦理保險許可證的注銷手續(xù)，并予以公告： 26 （一）保險許可證有效期屆滿未延續(xù)的； （二）保險類機構(gòu)依法終止的； （三）保險許可被撤銷、撤回或者保險許可證被依法吊銷的； （四）法律、行政法規(guī)以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 第二十三條 保險類機構(gòu)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證的，應當提交下列材料： （一）保險許可證登記事項發(fā)生變更的證明文件（原件及復印件）； （二）保險類機構(gòu)介紹信或者委托書； （三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明（原件及復印件）； （四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 中國保監(jiān)會應當在許可證有效期屆滿前作出是否準予延續(xù)的決定。 前款所稱事項變更須經(jīng)中國保監(jiān)會批準的，保險類機構(gòu)應當自批準決定作出之日起 2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證；前款所稱變更事項不需要中國保監(jiān)會批準的，保 25 險類機構(gòu)應當自變更事項發(fā)生之日起 1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證。 任何單位和個人不得偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證。 保險類機構(gòu)性質(zhì)變更、跨地區(qū)遷址或者依法終止的，該機構(gòu)編碼自動作廢。 第十條 保險類機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼。 第六條 保險許可證由中國保監(jiān)會統(tǒng)一設計和印制。 《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020年 10月 1日施行 ） 第二十五條 經(jīng)批準設立的保險公司分支機構(gòu)，應當持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。經(jīng)外匯局核準，保險經(jīng)營機構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務： 23 （一） 外匯財產(chǎn)保險 （二） 外匯人身保險 （三） 外匯再保險 （四） 外匯海事?lián)? （五） 外匯投資 （六） 資信調(diào)查、咨詢業(yè)務 （七） 國家外匯管理局核準的其他外匯業(yè)務 保險經(jīng)營機構(gòu)從事外匯財產(chǎn)保險、外匯人身保險和外匯再保險 ，應限 于保監(jiān)會核 準的險種；保險經(jīng)營機構(gòu)從事外匯投資，應限于國務院金融監(jiān)督管理部門批準的投資渠道。 第一百八十六條 國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的保險事業(yè)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險 公司經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。保險公司及其分支機構(gòu)不得委托注冊地以外的保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展異地業(yè)務。投保人為法人的，只能由其法人所在地或核算單位所在地的保險公司簽發(fā)保單；投保人為非法人的，只能由多數(shù)被保險人所在地的保險公司簽發(fā)保單。 第二十八條 對被依法追究刑事責任或者受到行政處罰的案件責任人員，仍應依據(jù)案件責任追究辦法追究其責任。 第二十七條 保險機構(gòu)應當完善內(nèi)部控制制度，建立健全風險管理體系，提高案件防范能力。 （二）受到警告、記過、記大過、降級（職）等紀律處分的人員 2年內(nèi)不得晉升職務（級），不得享受獎勵薪貼或者加薪。 第二十四條 在案件責任追究過程中，進行案件責任追究的相關(guān)保險機構(gòu)應當告知案件責任人案件情況、擬處理意見，并聽取相關(guān)案件責任人員的陳述、申辯，作出公正處理。案情復雜的，經(jīng)請示保監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以適當延長。 （ 四）在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。在報告案件時，應注明屬于自查發(fā)現(xiàn)案 件、詳細敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過程、提出認定意見，由上級機構(gòu)出具認定結(jié)果，并由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。 20 （六）保險機構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。 （二）在業(yè)務流程中，通過流程監(jiān)督機制或 IT系統(tǒng)預警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負責人或本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。 （五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。 第十八條 對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應從重追究主要負責人及相關(guān)人員責任： （一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。 19 第十五條 發(fā)生社會影響特別惡劣，或者造成系統(tǒng)性風險的重大違法違規(guī)行為，給予發(fā)案機構(gòu)相關(guān)部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。 （二）有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負 責人記大過以上處分： 總公司本部發(fā)生單個案件，涉案金額 1000萬元以上； 總公司本部發(fā)生單個案件，造成損失 100萬元以上； 系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生單個案件，涉案金額 1億元以上； 系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生單個案件，造成損失 1000萬元以上； 一年內(nèi)三家以上直管機構(gòu)高級管理人員因違法違規(guī)行為被撤銷任職資格或者禁入保險業(yè)； 一年內(nèi)三家以上直管機構(gòu)因違法違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務許可證。 （二）轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分： 發(fā)生單個案件，涉案金額 1000萬元以上 5000萬元以下； 發(fā)生單個案件，造成損失 100萬元以上 200萬元以下； 一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額 500萬 元以上 1000萬元以下案件； 一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額 50萬元以上 100萬元以下案件； 雖未出現(xiàn)以上 1－ 4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計涉案金額 5000萬元以上 1億元以下； 雖未出現(xiàn)以上 1－ 4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計損失金額 200萬元以上 500萬元以下。 第十條 對保險公司分公司以下層級保險機構(gòu) 經(jīng)營管理責任人 的間接責任，參照以下標準進行追究： （一）有下列情形之一的，給予發(fā)案機構(gòu)相關(guān)部門負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級（職）以上處分： 發(fā)生單個案件，涉案金額 100萬元以上； 發(fā)生單個案件，造成損失 10萬元以上； 一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額 50萬元以上 100萬元以下案件； 一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額 5萬元以上 10 萬元以下案件； 雖未出現(xiàn)以上 1－ 4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計涉案金額 200萬元以上； 雖未出現(xiàn)以上 1－ 4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計損失金額 20萬元以上； 機構(gòu)因違法違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務許可證。 經(jīng)濟處分包括：扣減薪酬等。 第七條 保險機構(gòu)根據(jù)內(nèi)部 案件責任追究辦法， 開展案件責任追究工作，并按照內(nèi)部管理路徑由責任追究機構(gòu)發(fā)布責任追究處理決定。前款所稱其他間接責任人是指在其職責范圍內(nèi)，因故意、過失或不盡職盡責，對應制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確 履行職責，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的董事、監(jiān)事，以及合規(guī)負責人等其他高級管理人員和部門負責人。 第四條 本指導意見所稱案件責任人員，是指對案件的發(fā)生負有責任的保險機構(gòu)從業(yè)人員，包括直接責任人和間接責任人。 第四十六條 保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法 規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得 1 倍以上 3 倍以下罰款，但最高不超過 3 萬元，對沒有違法所得的處以 1 萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機構(gòu)追究刑事責任。 第四十二條 保險機構(gòu)在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風險時，中國保監(jiān)會可以對該機構(gòu)直接負責的董事、監(jiān)事或者高級管理人員采取以下措施： （一）通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境； （二）申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設定其他權(quán)利。 第三十九條 中國保監(jiān)會建立和完善保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員管理信息系統(tǒng)。 第三十五條 保險機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定對董事長和高級管理人員實施審計。 第三十二條 保險機構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一，可以指定臨時負責人，但臨時負責時間不得超過 3 個月： （