【正文】 一）原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職； （二）原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無(wú)法正常履行工作職責(zé)； （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他特殊情況。 第二十九條 已核準(zhǔn)任職資格的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員 ,在同一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)高級(jí)管理人員職務(wù)，無(wú)須重新核準(zhǔn)其任職資格，但中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)擬任職務(wù)的資格條件有特別規(guī)定的除外。 任職考察談話(huà)應(yīng)當(dāng)制作書(shū)面記錄， 由考察人和擬任人員簽字。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)材料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 第二十二條 在被整頓、接管的保險(xiǎn)公司擔(dān)任董 事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，對(duì)被整頓、接管負(fù)有直接責(zé)任的，在被整頓、接管期間，不得到其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員。 第十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主持工作的副總經(jīng)理或者其它高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)，適用本規(guī)定同級(jí)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的有關(guān)規(guī)定。 保險(xiǎn)公司分公司、中心支公司總經(jīng)理除具有前款規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具有下列任職經(jīng)歷之一： （一）擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員 2 年以上； （二）擔(dān)任保險(xiǎn)公司分公司、中心支公司部門(mén)負(fù)責(zé)人以上職務(wù) 2 年以上； （三）擔(dān)任其他金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員２年以上； （四）擔(dān)任國(guó)家機(jī)關(guān)、大中型企業(yè)相當(dāng)管理職務(wù) 3 年以上； （五）其他足以證明其具有擬任職務(wù)所需知識(shí)、能力、經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)資歷。 第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識(shí)測(cè)試。 《 保險(xiǎn)公 司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定 》（ 保監(jiān) 會(huì)令 〔 2020〕 2號(hào) ，2020 年 4月 1日起施行 ） 第四條 本規(guī)定所稱(chēng)高級(jí)管理人員，是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員： （一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理； （二）總公司董事會(huì)秘書(shū)、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和審計(jì)責(zé)任人； （三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理； 9 （四）支公司、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理； （五）與上述高級(jí)管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。 第一百八 十一條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第一百六十二條 保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。 第一百一十六條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為： （一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； （二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義 務(wù)； （四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益； （五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)； （六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益； （七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)； （八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)； （九）利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； （十）利用保險(xiǎn)代理 人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)； （十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序； （十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密； （ 十三）違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。 保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員的范圍由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行整改，并及時(shí)將整改情況書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。 6 第四十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置，以備查驗(yàn)。 保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級(jí)分公司或者保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷(xiāo)之日起自動(dòng)失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷(xiāo)之日起 15 日內(nèi)繳回。 5 第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及 分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。 第二十二條 籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請(qǐng)人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告： （一）具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求； （二）建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等管理制度； （三）建立了與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相適應(yīng)的 信息系統(tǒng)； （四）具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人； （五）對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)； （六）籌建期間未開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。 第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起 6 個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。 在計(jì)劃單列市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還可以由保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。 3 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)依次為分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部或者營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部。 保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù) 中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，在計(jì)劃單列市負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜。 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。 第一百五十九條 違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或者非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收 違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處二十萬(wàn)元以上一百 2 萬(wàn)元以下的罰款。 第七十八條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)自取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證之日起六個(gè)月內(nèi)，無(wú)正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證失效。 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。 本《指引手冊(cè)》 按照人身 保險(xiǎn)公司的管理特點(diǎn)，分 了 機(jī)構(gòu)管理、內(nèi)控合規(guī)、業(yè)務(wù)管理、銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售渠道、財(cái)務(wù)管理、單證管理、檔案管理、統(tǒng)計(jì)信息、信息披露、客戶(hù)服務(wù)、報(bào)告、法律責(zé)任 十三個(gè)部分對(duì)相應(yīng) 環(huán)節(jié) 的法律法規(guī)做了匯集 ， 便于 管理 人員有針對(duì)性地 查閱 和學(xué)習(xí) 。為便于人身保險(xiǎn) 公司的管理人員了解、掌握 各 管理 環(huán)節(jié)相關(guān) 法律法規(guī)的 規(guī)定，提高 管理 人員 管理水平 和法律素質(zhì)，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng) 管理 行為， 根據(jù)新修訂后的 《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》 等法律法規(guī)， 我局 編寫(xiě)了《人身保險(xiǎn) 公司管理 人員 法律法規(guī) 指引手冊(cè)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引手冊(cè)》）。目 錄 （ 1998 年 — 2020 年） 第一部分 機(jī)構(gòu)管理篇 .................................................. 1 一、 機(jī)構(gòu) ............................................................... 1 二、 管理人員 ........................................................... 6 三、 經(jīng)營(yíng)區(qū)域 .......................................................... 21 四、 業(yè)務(wù)范圍 .......................................................... 22 五、 證照管理 .......................................................... 23 第二部分 內(nèi)控、合規(guī)篇 ............................................... 27 第三部分 業(yè)務(wù)管理篇 ................................................. 38 一、產(chǎn)品管理 ............................................................ 38 二、承保管理 ............................................................ 41 三、出單管理 ............................................................ 47 四、保全 ................................................................ 48 五、理賠給付 ............................................................ 49 第四部分 銷(xiāo)售行 為篇 ................................................. 53 第五部分 銷(xiāo)售渠道篇 .................................................. 58 一、中介渠道 ............................................................ 58 二、個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道 ........................................................ 64 三、團(tuán)險(xiǎn)渠道 ............................................................ 86 第六部分 財(cái)務(wù)管理篇 ................................................. 89 第七部分 單證管理篇 .................................................. 93 第八部分 檔案管理篇 .................................................. 94 第九部分 統(tǒng)計(jì)信息篇 ................................................. 105 第十部分 信息披露篇 ................................................. 109 第十一 部分 客戶(hù)服務(wù)篇 .............................................. 120 第十二部分 報(bào)告篇 .................................................. 127 第十三部分 法律責(zé)任篇 .............................................. 130 1 第一部分 機(jī)構(gòu)管理篇 一、 機(jī)構(gòu) 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 （ 國(guó)家主席令〔 2020〕 11號(hào)， 2020年 10月 1日施行） 第七十四條 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 第七十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)，憑經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 第一百一十三條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。 第一百八十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。 第十五條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 第十七條 設(shè)立省級(jí)分公司，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)，或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。 第二十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起 30 日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書(shū)面審查，對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)符合本規(guī)定第十八條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知。 籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。 第三十一條 保險(xiǎn)公 司撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。 第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情 況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。 第