村鎮(zhèn)銀行個(gè)人貸款管理辦法-wenkub
2022-12-28 10:50:20 本頁(yè)面
【正文】 投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途，不得挪用。 第二條 本管理辦法所稱(chēng)個(gè)人貸款是指我行向符合條件的自然人或小企業(yè)主發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本幣貸款。 我行個(gè)人貸款按期限可分為短期和中長(zhǎng)期。 第二章 受理與調(diào)查 第五條 辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的借款人應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件： （一）借款人須是 18 歲以上（含）， 60 周 歲以下，具有完全民事行為能力的自然人，若借款人是小企業(yè)主，則其企 業(yè)必須是依法設(shè)立； （二）借款人屬新都市常住戶(hù)口、非新都市常住戶(hù)口但在新都居住 2 年以上（含），或 借款人在新都市有固定的居所和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，且經(jīng)營(yíng)年限原則上在 6 個(gè)月 以上； （三） 借款人是 小企業(yè)主的，其生產(chǎn)或銷(xiāo)售的商品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，具有合法的銷(xiāo)售許可（或授權(quán)）、生產(chǎn)許可，符合國(guó)家關(guān)于環(huán)境保護(hù)、生產(chǎn)加工安全、用工制度等方面的規(guī)定 ； （四）借款人及其開(kāi)辦的企業(yè)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄； （五）借款人工作穩(wěn)定或其企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，資產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況良好； （六）借款用途明確、合法；借款人具有穩(wěn)定的還款來(lái)源，具備按期還本付息能力； （七）我行要求的其他條件。 （八）客戶(hù)經(jīng)理應(yīng) 綜合借款人借款申請(qǐng)、家庭及工作 收入情況、借款人企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，提出個(gè)人貸款方案，包括金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、支付管理方案、監(jiān)管要求等，其中支付管理按照第五章的具體規(guī)定執(zhí)行。 （三）借款人開(kāi)辦企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析：包括 經(jīng)營(yíng)范圍，基本經(jīng)營(yíng)情況，主要產(chǎn)品（服務(wù)），產(chǎn)能以及實(shí)際產(chǎn)量；主要上下游產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的結(jié)構(gòu)與歷史變化趨勢(shì)、銷(xiāo)售毛利率與變化趨勢(shì)，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的因素等 。 （七）貸款方案合理性分析：對(duì)調(diào)查報(bào)告提出的貸款金額、期限、品種的 合理性，貸款期限與借款人薪酬收入或其企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的匹配性以及未來(lái)現(xiàn)金流等因素進(jìn)行評(píng)價(jià) ；審核并確定支付管理方案；分析授信方案的優(yōu)化空間。 第四章 合同 第十一 條 辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同，并可根據(jù)借款人的信用狀況、融資情況等單獨(dú)簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議及其他法律文件。 第五章 發(fā)放與支付 第十五 條 業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)終審意見(jiàn)補(bǔ)充完善相應(yīng)的貸款資料，落實(shí)相應(yīng)的貸款條件，并與借款人及擔(dān)保人簽署相應(yīng)的合同。 受托支付是指我行根 據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。經(jīng)審核相符的， 由有權(quán)人簽字同意 支付 。授信條件發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上報(bào) 審貸委員會(huì) 重新審批或變更授信；授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審批的，不予放款。 第二十三 條 營(yíng)業(yè)部受理自主支付業(yè)務(wù)時(shí)，憑簽字齊全的借款憑
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