【正文】 業(yè)務(wù)或授信額度核定時相比未發(fā)生較大變化，調(diào)查報告內(nèi)容可適當(dāng)簡化。第十七條 對同意受理的流動資金貸款，由客戶部門按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查。存量貸款客戶不符合上述準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)逐步壓縮余額。一般流動資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動資金貸款。第二章 業(yè)務(wù)對象、種類及條件第十條流動資金貸款對象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。第八條辦理流動資金貸款時應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模及周期特點合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種及期 限，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。第五條流動資金貸款實行授權(quán)管理，各級行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)。第二篇：流動資金貸款管理辦法附件中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第四十七條 對確實無法收回的不良貸款，不良資產(chǎn)管理部門按照不良資產(chǎn)核銷相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處臵。經(jīng)辦行可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。第五節(jié) 貸后管理第四十二條 流動資金貸款的貸后管理嚴(yán)格按照本行貸后管理、抵制押品管理、風(fēng)險管理等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條 貸款人受托支付方式下，貸款支付后因客戶原因?qū)е峦丝畹模瑧?yīng)及時通知借款人重新付款并審核；貸款支付后因非客戶原因?qū)е峦丝畹模瑫嫴块T應(yīng)根據(jù)錯賬處理的相關(guān)要求及時辦理再次支付。第三十七條 合規(guī)風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)約定的用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。借款人自主支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第三十二條 放款審核通過后，合規(guī)風(fēng)險經(jīng)理在借款憑證上簽章確認(rèn)，客戶經(jīng)理持蓋章后的借款憑證交會計部門進(jìn)行放款帳務(wù)處理。貸款發(fā)放先由客戶經(jīng)理進(jìn)行初審，通過后由合規(guī)風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行審核。第二十八條 流動資金貸款相關(guān)合同中須明確以下內(nèi)容：（一）貸款金額、期限、利率；（二）貸款發(fā)放與還款賬戶；（三）貸款資金支付接受本行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，包括貸款發(fā)放與支付方式、借款人自主支付的標(biāo)準(zhǔn)、貸款發(fā)放與支付申請時應(yīng)提供的資料等；（四）各方當(dāng)事人應(yīng)承諾，包括貸款用途須符合法律法規(guī)的要求，及時向本行提供完整、真實、有效的材料，配合本行對貸款的相關(guān)檢查，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知本行，進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得本行同意等；（五）本行有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（六）借款人違約事項，包括未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、突破約定財務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、申貸文件信息失真等；（七）借款人的違約責(zé)任以及本行在借款人違約時可采取的措施；（八）其他需要約定的內(nèi)容。第二十四條 風(fēng)險評價應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《流動資金管理暫行辦法》附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。第二十一條 調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)所收集的資料與驗證核實情況提出調(diào)查意見，按照本行規(guī)定的調(diào)查報告模板撰寫調(diào)查報告。借款人根據(jù)自身情況可采取分次或一次性償還貸款方式，在合同中予以約定。第四章 貸款利率、計結(jié)息、還款方式 第十五條 流動資金貸款利率由貸款經(jīng)營部門在授權(quán)范圍內(nèi)，按照我行相關(guān)利率定價要求，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施、市場情況等因素與借款人談判確定，并應(yīng)符合人民銀行利率管理的相關(guān)規(guī)定。第三章 貸款擔(dān)保第十一條 本行流動資金貸款可采用信用、抵押、質(zhì)押或保證方式。本行根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定其流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。第六條 本辦法是本行流動資金貸款業(yè)務(wù)的基本管理制度,可在本辦法基礎(chǔ)上制定專項產(chǎn)品操作規(guī)程,并同時執(zhí)行本辦法及專項產(chǎn)品管理制度。第二條 本辦法中的流動資金貸款，是指本行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款，流動資金貸款按照使用的周期性分為循環(huán)和非循環(huán)貸款。第三條 流動資金貸款應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章制度和本行相關(guān)規(guī)定，遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第二章 貸款條件、用途、金額、期限第七條 借款人申請流動資金貸款須具備以下條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)依法登記；（二）借款用途明確、合法，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和本行的信貸準(zhǔn)入政策；（三）有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場所，產(chǎn)品或商品有市場，效益較好；（四）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（五）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（六）在本行開立存款賬戶，自愿接受本行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；（七）借款人承諾按照我行的有關(guān)規(guī)定配合本行的貸款支付管理，為本行提供真實的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；（八）本行要求的其他條件。第十條 流動資金貸款主要為解決借款人短期流動資金周轉(zhuǎn)使用，期限一般不超過一年。第十二條 流動資金貸款采用信用方式發(fā)放的，借款人須符合本行關(guān)于信用貸款的條件和要求。第十六條 流動資金貸款利率一般采用固定利率方式。第五章 貸款流程 第一節(jié) 貸款受理與調(diào)查第十九條 借款人申請流動資金貸款應(yīng)按照本行信貸業(yè)務(wù)及產(chǎn)品手冊要求提供以下資料：（一）貸款申請書；（二）借款人相關(guān)資料；（三）擔(dān)保人相關(guān)資料；（四）貸款擔(dān)保（包括抵質(zhì)押物等）的相關(guān)資料；（五）本行需要的其他資料。盡職調(diào)查人員須對盡職調(diào)查內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。第二十五條 貸款審查和風(fēng)險評價后，風(fēng)險評價人員出具《貸款審查意見書》，并按規(guī)定程序報有權(quán)簽批人審批。第二十九條 合同及相關(guān)法律文件經(jīng)合規(guī)風(fēng)險經(jīng)理審核通過后，在法律文件上蓋章。第三十一條 借款人須提交以下資料進(jìn)行放款審查：（一）提款申請單；（二）提款條件達(dá)標(biāo)證明，包括保險、公證、抵押登記證明等資料；（三）借款人已簽章的借款憑證；（四）受托支付方式的，還需提供符合合同用途的商務(wù)合同、發(fā)票等相關(guān)憑證和資料。第四節(jié) 支付管理第三十三條 貸款發(fā)放與支付應(yīng)通過約定的賬戶辦理，必要時應(yīng)通過專門的貸款發(fā)放賬戶辦理，專門的貸款發(fā)放賬戶可以是一般賬戶或?qū)Ｓ觅~戶。第三十五條 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用本行受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額超過300萬（含）的；（三）本行認(rèn)定的其他情形。審核同意后，在支付申請單上簽章確認(rèn)，交會計部門。第三十九條 采用借款人自主支付的，客戶經(jīng)理須與借款人在借款合同中約定，并明確要求借款人定期提供資金支付清單或告知本行貸款資金支付情況。第四十三條 經(jīng)辦行至少應(yīng)按季對借款人的履約情況及信用狀況、貸款資金使用情況、經(jīng)營財務(wù)信息、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等內(nèi)容進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析。同時，須關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。第六章 責(zé)任追究第四十八條 出現(xiàn)下列行為或情況之一的，按照本行《違規(guī)行為責(zé)任追究制度》等有關(guān)規(guī)定及本辦法對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處罰：（一）對不符合法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的借款人發(fā)放流動資金貸款的；（二）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；（三）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的；（四）與借款人串通，違規(guī)違法發(fā)放貸款的；（五）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；（六）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批、發(fā)放貸款的；（七）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；（八）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（九）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（十）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。第二條本辦法所稱流動資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第六條流動資金貸款實行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任需落實到具體部門和崗位。不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。第十一條流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款?？裳h(huán)流動資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動資金貸款。第十四條可循環(huán)流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時滿足下列條件：（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評級在AA級以上（含），有特別規(guī)定的除外；（二）財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計劃尚未達(dá)產(chǎn)的，預(yù)計現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄。調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：（一）借款人基本情況，包括歷史沿革，注冊資本，實收資本，主要投資人及出資金額、比例和出資方式，組織架構(gòu)，公司治理，內(nèi)部控制及法定代表人和主要管理人員的情況，客戶信用狀況，與我行合作情況，關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況等；（二）借款人經(jīng)營情況，包括經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)技術(shù)和工藝、年設(shè)計生產(chǎn)能力、實際生產(chǎn)能力、市場占有率、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等；（三）借款人所在行業(yè)及區(qū)域狀況，包括行業(yè)發(fā)展前景、借款人在行業(yè)、區(qū)域中的地位、市場環(huán)境等；（四）借款人財務(wù)狀況，包括借款人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金流量等；（五）借款人信用情況，包括借款人開戶情況、在金融機(jī)構(gòu)信用總量及信用記錄、在農(nóng)業(yè)銀行用信情況及合作情況；（六）流動資金貸款需求的真實性、合理性，包括客戶營運資金的總需求，現(xiàn)有融資性負(fù)債情況，應(yīng)收應(yīng)付賬款、存貨等情況，資金需求是否與其生產(chǎn)經(jīng)營相匹配、負(fù)債是否超出合理承受能力，是否有盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)?；蛎つ慷嘣顿Y的傾向；（七）擔(dān)保情況，主要調(diào)查擔(dān)保的真實性、合法性、有效性、足值性、可實現(xiàn)性；保證人的保證資格及保證能力；抵（質(zhì)）押品的物理狀況、保管情況、市場價值；（八）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；（九）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他收入等是否足以償還信用；以及還款計劃的合理性、可行性。第四章 審查、審議與審批第二十條 有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負(fù)責(zé)流動資金貸款審查。第二十三條 對擬同意的流動資金貸款業(yè)務(wù)，報有權(quán)審批人審批，按規(guī)定應(yīng)經(jīng)貸審會（合議會）審議的，經(jīng)審議后提交有權(quán)審批人審批。流動資金貸款審批有效期一般不超過6個月，根據(jù)客戶資質(zhì)及實際業(yè)務(wù)需求可適當(dāng)延長。第二十九條流動資金貸款可采用一次性還本付息，或一次還本、分期付息，或分期還本付息等還款方式。第三十一條流動資金貸款原則上使用制式合同文本，合同的使用執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行合同管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。第三十五條經(jīng)營行按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第三十七條 根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。第四十條 采用貸款人受托支付方式的，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的交易合同等證明材料相符。第四十二條 對低信用風(fēng)險流動資金貸款，經(jīng)營行可視情況合理選擇貸款支付方式。必要時可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議或在借款合同中進(jìn)行補充約定，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。（四）對借款人的貸后情況進(jìn)行全面的分析評價，綜合評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作 為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整信貸策略。第四十六條流動資金貸款形成不良的，應(yīng)及時進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后按規(guī)定移交至不良資產(chǎn)管理部門對其進(jìn)行管理，并及時制定清收處臵方案。單筆用信到期后必須收回，不得辦理展期。復(fù)核可與授信方案一同報有權(quán)審批行審批，也可按調(diào)查、審查、審批的流程單獨報有權(quán)審批行審批。第五十四條一級分行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則或操作規(guī)程，報總行（信貸管理部）備案。第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人），經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。除固定資產(chǎn)貸款以外的其他公司類貸款業(yè)務(wù)品種適用本辦法。第七條 貸款人應(yīng)與借款人