【正文】 辦理渠道您可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的郵儲銀行分支機構(gòu)辦理。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。第四十二條 各行社風(fēng)險管理部應(yīng)認真履行貸后管理監(jiān)督職責(zé)，稽核審計部定期或重點開展檢查及監(jiān)督評價，并做好貸后管理及貸款全流程管控工作。各行社應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。第二十四條 經(jīng)各行社審批通過的貸款，風(fēng)險管理部應(yīng)對貸款發(fā)放條件、支付條件、貸后管理措施及要求等，以書面形式給予批復(fù)。同時充分考慮外部環(huán)境的影響。第八條 借款人申請流動資金貸款應(yīng)提交以下資料：（一）書面申請。第四十一條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機 構(gòu)除按本辦法第四十條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處理、處罰：（一）受理不符合條件的流動資金貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放流動資金貸款的；（三）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（六）其他嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的。第三十一條 對流動資金循環(huán)貸款，貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點等因素合理選擇貸款支付方式。第十八條 貸款人應(yīng)建立規(guī)范的合同使用和管理制度。第四條 流動資金貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第四十九條可循環(huán)流動資金貸款審批后，經(jīng)營行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營行應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。第三十二條流動資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；（二）合同簽訂前尚未落實的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標準、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實行受托支付的，必要時對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能；（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時提供該賬戶資金進出情況；（五）借款人應(yīng)在合同中對下列事項作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；及時向農(nóng)業(yè)銀行提供真實、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農(nóng)業(yè)銀行；（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進行貸款資金支付、未遵守承諾事項、突破約定財務(wù)指標、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項。審查的重點內(nèi)容包括但不限于：（一）借款人是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；（二）貸款用途是否符合國家法律法規(guī)規(guī)定和借款人生產(chǎn)經(jīng)營需要；（三）調(diào)查報告和有關(guān)資料是否完整，內(nèi)部運作程序是否合規(guī)，是否符合授權(quán)管理要求；（四）調(diào)查報告中對借款人營運資金需求及貸款額度的測算是否合理，是否與借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況相適應(yīng)；（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的授信、用信情況；（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；（八）貸款主要風(fēng)險及防范措施。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。第七章 附 則第四十九條 本辦法由銀行負責(zé)制定、解釋和修訂。會計部門根據(jù)簽章的貸款支付申請單對支付結(jié)算憑證的各項要素進行核對，內(nèi)容一致后及時按照會計業(yè)務(wù)規(guī)范進行帳務(wù)處理。第三十條 放款前，須審查借款人是否符合審批設(shè)定及合同約定的放款條件，在貸款人受托支付方式下，還應(yīng)審核擬發(fā)放貸款對應(yīng)的支付事項是否符合約定的貸款用途，建立貸款發(fā)放與支付審核資料檔案。第十七條 流動資金貸款采取的計息方式為按日計息，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月20日。第四條 流動資金貸款須納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并須符合本行有關(guān)區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度限額管理的相關(guān)規(guī)定。經(jīng)辦行須審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要決定是否展期，展期最多只能辦理一次，展期期限不能超過原貸款期限。第二十三條 流動資金貸款須進行風(fēng)險評價，并按照《授信審批委員會工作制度》相關(guān)程序和要求進行。貸款人受托支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第四十四條 本行可通過借款合同與約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。第三章 申請、受理與調(diào)查第十六條借款人申請流動資金貸款，應(yīng)提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源、還 4 款計劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時書面承諾所提供資料真實、完整、有效。第二十七條 流動資金貸款定價應(yīng)綜合考慮貸款風(fēng)險、資金成本、綜合收益、市場競爭等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的情況下合理定價。對綜合實力一般的中小型貿(mào)易類客戶，一級分行應(yīng)結(jié)合具體情況從嚴掌握支付標準；對于資信良好、綜合實力強、無貸款挪用記錄的重點客戶確實難以實施受托支付的，經(jīng)一級分行確定名單后，可適度放寬支付標準。流動資金貸款展期不低于原貸款條件，并集中到二級分行及以上審批。第五十六條 本辦法發(fā)布后，原《中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2006]262號）和《關(guān)于停止辦理A級以下客戶短期流動資金貸款的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]783號）同時廢止。第十三條 貸款調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)所收集的資料及驗證核實情況提出調(diào)查意見。第二十五條 具備以下情形之一的，采取貸款人受托支付:（一）新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶；（二）經(jīng)營擴張過快或主營業(yè)務(wù)不突出的客戶；（三）信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶；（四）單筆支付超過借款合同金額的30%,且超過100萬元人民幣的；或單筆支付未超過借款合同金額的30%，但絕對金額超過1000萬元人民幣的；（五）貸款人認定的其他情形。第三十七條 對貸款不能按期歸還需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，合理確定貸款展期期限、金額，并加強對展期貸款的后續(xù)管理。第四條 流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，按照《甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定的流程辦理。第十四條 盡職調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）借款人基本情況的調(diào)查。第二十一條 風(fēng)險評價的主要內(nèi)容：（一）審查借款人主體資格的合法性；（二）審查借款人申請貸款程序的合規(guī)、合法性。因外部法律法規(guī)和政策發(fā)生變化，或合同執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)法律風(fēng)險和瑕疵，需修改原合同條款內(nèi)容的，可向省聯(lián)社建議，由省聯(lián)社統(tǒng)一組織修訂。第四十一條 貸后檢查的主要內(nèi)容：（一）檢查借款合同履約情況。第四十八條 流動資金貸款出現(xiàn)風(fēng)險后，按《甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第六十一條規(guī)定及省聯(lián)社相關(guān)制度進行及時處置。貸款期限最長不超過3年。以上內(nèi)容如有變動，請咨詢當(dāng)?shù)剜]儲銀行分支機構(gòu)或者撥打客服熱線95580。適用對象經(jīng)工商行政管理或主管機關(guān)核準登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織。流動資金貸款風(fēng)險預(yù)警后，對于一時難以消除、化解風(fēng)險隱患的流動資產(chǎn)貸款，應(yīng)及時關(guān)注并調(diào)整貸款形態(tài)，真實反映貸款質(zhì)量，符合不良貸款條件的應(yīng)及時納入不良貸款管理。第四十條貸后檢查分為首次跟蹤檢查、定期檢查及不定期檢查。第八章 合同簽訂第二十九條 各行社根據(jù)流動資金貸款批復(fù)內(nèi)容與借款人當(dāng)面簽訂書面借款合同，與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。第二十條 流動資金貸款的審查內(nèi)容：（一）審查借款人是否符合流動資金貸款基本條件；（二）審查申報資料及其內(nèi)容是否合規(guī)、真實、有效、齊全；（三）審查貸款業(yè)務(wù)是否按規(guī)定程序操作，調(diào)查程序和方法是否符合規(guī)定；內(nèi)容是否全面、清楚、有效；調(diào)查結(jié)論及意見是否明確、客觀；調(diào)查人員簽字是否齊全、真實；（四）復(fù)測借款需求量合理性。第十二條 盡職調(diào)查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，調(diào)查人員對調(diào)查反映情況的真實性、完整性和有效性負責(zé)。第二條 本辦法適用于各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱各行社）及其所轄分支機構(gòu)（以下簡稱各分支機構(gòu)）。第三十五條 貸款人應(yīng)根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動，維護貸款人債權(quán)；必要時應(yīng)重新簽訂借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付 委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第十一條 貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。第五十四條一級分行可根據(jù)本辦法制定實施細則或操作規(guī)程，報總行（信貸管理部）備案。（四）對借款人的貸后情況進行全面的分析評價，綜合評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作 為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整信貸策略。第三十七條 根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。流動資金貸款審批有效期一般不超過6個月，根據(jù)客戶資質(zhì)及實際業(yè)務(wù)需求可適當(dāng)延長。第十四條可循環(huán)流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時滿足下列條件：（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評級在AA級以上（含），有特別規(guī)定的除外；（二）財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計劃尚未達產(chǎn)的，預(yù)計現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄。第六條流動資金貸款實行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任需落實到具體部門和崗位。第四十三條 經(jīng)辦行至少應(yīng)按季對借款人的履約情況及信用狀況、貸款資金使用情況、經(jīng)營財務(wù)信息、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析。第四節(jié) 支付管理第三十三條 貸款發(fā)放與支付應(yīng)通過約定的賬戶辦理，必要時應(yīng)通過專門的貸款發(fā)放賬戶辦理，專門的貸款發(fā)放賬戶可以是一般賬戶或?qū)Ｓ觅~戶。盡職調(diào)查人員須對盡職調(diào)查內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。第十條 流動資金貸款主要為解決借款人短期流動資金周轉(zhuǎn)使用，期限一般不超過一年。第六條 本辦法是本行流動資金貸款業(yè)務(wù)的基本管理制度,可在本辦法基礎(chǔ)上制定專項產(chǎn)品操作規(guī)程,并同時執(zhí)行本辦法及專項產(chǎn)品管理制度。借款人根據(jù)自身情況可采取分次或一次性償還貸款方式，在合同中予以約定。貸款發(fā)放先由客戶經(jīng)理進行初審，通過后由合規(guī)風(fēng)險經(jīng)理進行審核。第三十八條 貸款人受托支付方式下，貸款支付后因客戶原因?qū)е峦丝畹?，?yīng)及時通知借款人重新付款并審核；貸款支付后因非客戶原因?qū)е峦丝畹?，會計部門應(yīng)根據(jù)錯賬處理的相關(guān)要求及時辦理再次支付。第二篇：流動資金貸款管理辦法附件中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。一般流動資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動資金貸款。第二十二條 審查完成后，信貸管理部門應(yīng)按規(guī)定撰寫信貸審查報告，提出明確的審查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等。第七章 貸款發(fā)放與支付第三十四條流動資金貸款發(fā)放前，經(jīng)營行應(yīng)按規(guī)定要求落實信貸批復(fù)內(nèi)容，并按《中國農(nóng)業(yè)銀行用信管理辦法》進行放款審核后發(fā)放貸款。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。第五十條 額度有效期超過1年的可循環(huán)流動資金貸款應(yīng)按年進行復(fù)核，根據(jù)流動資金貸款合同約定判斷借款人是否出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續(xù)按原條件執(zhí)行合同或者采取調(diào)整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發(fā)放貸款或提 前收回貸款等措施。第六