村鎮(zhèn)銀行個人貸款管理辦法-文庫吧資料
2024-12-25 10:50本頁面
【正文】 審核： (一 ) 《 提款申請書 》 中業(yè)務(wù)部門是否明確該筆業(yè)務(wù)為受托支付業(yè)務(wù)，是否經(jīng)有權(quán)人簽字。授信條件發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時上報 審貸委員會 重新審批或變更授信；授信條件未落實或發(fā)生變更未重新審批的，不予放款。 第二十 條 經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門根據(jù)借款人的實際需求提交放款申請，放款時需由 業(yè)務(wù)主管 進(jìn)行放款審核，具體包括授信資料的齊 全性、授信資料的有效性、授信審批條件落實情 況、約定支付方式是否符合終審意見、受托支付資料是經(jīng)過經(jīng)營機構(gòu)有效審批等。經(jīng)審核相符的， 由有權(quán)人簽字同意 支付 。 第十八 條 有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)我行同意可以采取借款人自主支付方式： （一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的； （二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； （三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的； （四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。 受托支付是指我行根 據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 第十七 條 業(yè)務(wù)部 應(yīng)當(dāng)采用我行受托支付方式向借款人交易對象支付 ,對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制 。 第五章 發(fā)放與支付 第十五 條 業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)終審意見補充完善相應(yīng)的貸款資料，落實相應(yīng)的貸款條件，并與借款人及擔(dān)保人簽署相應(yīng)的合同。 第十三 條 使用非我行標(biāo)準(zhǔn)合同文本簽署合同時，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，將合同文本報送風(fēng)險管理部審核，風(fēng)險管 理部應(yīng)按照規(guī)定嚴(yán)格審核合同。 第四章 合同 第十一 條 辦理個人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同，并可根據(jù)借款人的信用狀況、融資情況等單獨簽訂賬戶管理協(xié)議及其他法律文件。 第九條 審貸委員會 在對借款人資產(chǎn)情況、工作收入情況及其經(jīng)營情況、貸款用途、貸款額度、擔(dān)保方式、支付管理方案、收益預(yù)期、還款能力等方面進(jìn)行審查后，做出 審批結(jié)論后， 簽署審貸會決議。 （七）貸款方案合理性分析：對調(diào)查報告提出的貸款金額、期限、品種的 合理性，貸款期限與借款人薪酬收入或其企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的匹配性以及未來現(xiàn)金流等因素進(jìn)行評價 ；審核并確定支付管理方案；分析授信方案的優(yōu)化空間。 （五）風(fēng)險評價： 包括 政策風(fēng)險、 行業(yè)風(fēng)險、 擔(dān)保風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等。 （三）借款人開辦企業(yè)經(jīng)營情況分析：包括 經(jīng)營范圍，基本經(jīng)營情況，主要產(chǎn)品（服務(wù)），產(chǎn)能以及實際產(chǎn)量；主要上下游產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系，主營業(yè)務(wù)收入的結(jié)構(gòu)與歷史變化趨勢、銷售毛利率與變化趨勢，以及對未來經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的因素等 。 （一）對借款人、保證人信用狀 況進(jìn)行復(fù)核。 （八）客戶經(jīng)理應(yīng) 綜合借款人借款申請、家庭及工作 收入情況、借款人企業(yè)經(jīng)營情況、現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、
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