【正文】 II 目 錄 總 則 ............................................. 4 業(yè)務(wù)部分 ........................................... 9 第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 .............................................................................................. 9 第一節(jié) 一般規(guī)定 ...................................................................................................... 9 第二節(jié) 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理 ............................................................................................... 9 第三節(jié) 人員準(zhǔn)入管理 ............................................................................................. 11 第二章 機(jī)構(gòu)管理 .................................................................................................... 13 第一節(jié) 一般規(guī)定 .................................................................................................... 13 第二節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)置 .................................................................................................... 13 第三節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé) .................................................................................................... 13 第四節(jié) 機(jī)構(gòu)入網(wǎng) .................................................................................................... 16 第五節(jié) 機(jī)構(gòu)退網(wǎng) .................................................................................................... 17 第六節(jié) 機(jī)構(gòu)撤并 .................................................................................................... 18 第三章 人員管理 .................................................................................................... 19 第一節(jié) 一般規(guī)定 .................................................................................................... 19 第二節(jié) 崗位設(shè)置 .................................................................................................... 19 第三節(jié) 崗位職責(zé) .................................................................................................... 20 第四章 術(shù) 語(yǔ) .......................................................................................................... 29 第一節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù) .................................................................................................... 29 第二節(jié) 基金業(yè)務(wù) .................................................................................................... 33 第三節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù) .................................................................................................... 35 第五章 個(gè)人理財(cái)類業(yè)務(wù)處理 ................................................................................ 38 第一節(jié) 一般規(guī)定 .................................................................................................... 38 第二節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù) .................................................................................................... 39 第三節(jié) 基金業(yè)務(wù) .................................................................................................... 42 第四節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù) .................................................................................................... 44 第六章 機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)處理 ................................................................................ 49 第一節(jié) 一般規(guī)定 .................................................................................................... 49 第二節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù) .................................................................................................... 50 第三節(jié) 基金業(yè)務(wù) .................................................................................................... 52 第四節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù) .................................................................................................... 54 第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理 .................................................................................................... 58 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)及原則 ............................................................................... 58 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制及措施 .............................................................. 59 第三節(jié) 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管及處罰 ............................................................................... 72 第四節(jié) 事后監(jiān)督 .................................................................................................... 74 第八章 差錯(cuò)處理 .................................................................................................... 82 第九章 業(yè)務(wù)單證及檔案管理 ................................................................................ 85 III 會(huì)計(jì)部分 .......................................... 87 第一章 重要空白憑證管理 .................................................................................... 87 第二章 期終處理 .................................................................................................... 92 第一節(jié) 日終處理 .................................................................................................... 92 第二節(jié) 年終決算 .................................................................................................... 92 第三章 會(huì)計(jì)公共管理 ............................................................................................ 93 第四章 罰則 ............................................................................................................ 93 附 則 ............................................ 94 4 總 則 第一條 為加強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展，依據(jù) 《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、 《 中華人民共和國(guó) 證券法》 、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷試點(diǎn)管理辦法（試行）》、《儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷試點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》、 《基金管理公司專戶理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》 等有關(guān)法律法規(guī)及 中華人民共和國(guó)財(cái)政部（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)政部”）、 中國(guó)人民銀行、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“證監(jiān)會(huì)”）和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu) 須 經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù)，并同時(shí)接受 財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的監(jiān)督 和 管理。 第五條 按照業(yè)務(wù)類型， 理財(cái)類業(yè)務(wù)包括代理國(guó)債、代理基 金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù) ； 按照客戶類型 ，本辦法 包括 個(gè)人 和機(jī)構(gòu) 理財(cái) 類 業(yè)務(wù)。 6 第八條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利用本行債券柜臺(tái)系統(tǒng)，為投資者提供的國(guó)債認(rèn)購(gòu)、付息、兌付等服務(wù)。 第十一條 專戶理財(cái)業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以特定客戶為中心，根據(jù)特定客戶的需求和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況， 根據(jù)客戶投資需求，為客戶提供個(gè)性化的投資理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)。 第十三條 根據(jù)客戶數(shù)量不同， 代理基金專戶理財(cái)產(chǎn)品分為一對(duì)一 代理基金 專戶理財(cái)產(chǎn)品和一對(duì)多 代理基金 專戶理財(cái)產(chǎn)品。 第十六條 為切實(shí)加強(qiáng)管理，確保理財(cái)類業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)及資金安全，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的理財(cái)類業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)檢查。 9 業(yè)務(wù)部分 第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 第一節(jié) 一般規(guī)定 第十九條 為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn) 防范管理 ，理財(cái)類