【正文】 20xx 年 20xx 年 20xx 年 合計(jì) 總資產(chǎn)規(guī)模（萬元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 年利潤(rùn)總額（萬元） 2, 凈利潤(rùn)（萬元） 1, 資產(chǎn)利潤(rùn)率 (%) % % % 資本利潤(rùn)率 (%) % % % 從預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)看， 公司 收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大 ，其收益率保持 穩(wěn)定 上升水平。共 31 頁(yè) 二、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)說明 ........................................................................................................ 19 三、預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)報(bào)表 ........................................................................................................ 21 四、盈利能力分析 ........................................................................................................ 24 五、主要核心 指標(biāo)分析 ................................................................................................ 24 六、財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià) ........................................................................................................ 25 第五章 風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì) ............................... 26 一、信用風(fēng)險(xiǎn) ............................................................................................................... 26 二、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) ............................................................................................................... 27 三、管理風(fēng)險(xiǎn) ............................................................................................................... 28 四、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) ............................................................................................................... 29 五、法律風(fēng)險(xiǎn) ............................................................................................................... 30 第六章 結(jié)論 ......................................... 30 第一章 總 論 一、項(xiàng)目提要 （一）擬設(shè)立公司名稱： XX 市 XX 區(qū) 小額貸款有限公司 （二） 注冊(cè)資本： 6000 萬元 （三）公司住所： XX 市 XX 區(qū) XX 路 （四） 經(jīng)營(yíng)范圍： 辦理各項(xiàng)貸款、 辦理 票據(jù)貼現(xiàn)、 辦理 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 及經(jīng)批準(zhǔn) 的其他業(yè)務(wù) 。 二、編制范圍與依據(jù) （一）編制范圍 通過對(duì)相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場(chǎng)分析、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面分析，我們對(duì)在 XX 市 XX 區(qū)設(shè)立小額貸款公司 的 可行性進(jìn)行綜合評(píng)關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告 第 3 頁(yè) amp。 表 12：其他主要核心指標(biāo)如下： 項(xiàng)目 標(biāo)準(zhǔn)值 20xx 年 20xx 年 20xx 年 融資借款 /貸款比例 ≤ 75% % % % 關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告 第 4 頁(yè) amp。 中國(guó)農(nóng)村金融業(yè) 相對(duì)落后的現(xiàn)狀和尚 未均衡的市場(chǎng)，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項(xiàng)目發(fā)展提供了新的契機(jī)。 20xx 年， 銀監(jiān)會(huì)下發(fā) 了 《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（下稱《意見》）。 20xx 年，為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng) 村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)， 銀監(jiān)會(huì)、人民銀行下發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步明確了小額貸款公司的發(fā)展政策。共 31 頁(yè) 一步增強(qiáng)了 XX 金融市場(chǎng)的輻射力和集聚力，提升了 XX 金融市場(chǎng)的融資功能，促進(jìn)了 XX 金融總量迅速擴(kuò)大。通過成立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、發(fā)放補(bǔ)貼資金給 總部設(shè)立在 XX 的金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)化手段，吸引金融資源不斷投入到 XX市實(shí)體經(jīng)濟(jì)中來，推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張和結(jié)構(gòu)調(diào)整，效果十分明顯。 處置后，商業(yè)銀行的不良貸款率大幅下降，為銀行輕裝上陣，更好地為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)注入 了 新的活力。 XX區(qū)現(xiàn)轄楊家坪街道、謝家灣街道等 7 個(gè)街道，以及九龍鎮(zhèn)、白市驛鎮(zhèn)、西彭鎮(zhèn)等 11 個(gè)鎮(zhèn)， 總計(jì) 113 個(gè)行政村、 86 個(gè)居委會(huì)， 常住人口 97 萬 。農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出 4,542 元，比上年增加 713 元，其中 ,食品消費(fèi) 2,097元，增加 361 元。農(nóng)業(yè)占全區(qū)經(jīng)濟(jì)的比重由 20xx 年的關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告 第 8 頁(yè) amp。 20xx 年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額 5,643,435 萬元，比上年末增長(zhǎng) %，其中 , 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 2,424,614 萬元，比上年末增長(zhǎng) %。在 XX 區(qū)設(shè)立 小額 貸款公司 能有效彌補(bǔ) 當(dāng)?shù)?農(nóng)村現(xiàn)行金融體系的不足， 解決當(dāng) 地農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 貸款難的局面，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義，因而 具有廣闊 的市場(chǎng)前景 。國(guó)有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行以城市為服務(wù)重點(diǎn)，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶為主，僅有農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為主。 （二） 能有效緩解 當(dāng)?shù)剞r(nóng)村貸款難的 現(xiàn)狀 XX 區(qū) 農(nóng)村資金外流 的趨勢(shì)比較明顯，外流 的 主要 渠道 一是郵政儲(chǔ)蓄資金凈流出； 二是由于 轄區(qū)內(nèi)新增貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降趨勢(shì)影響；三是農(nóng)村信用社為應(yīng)對(duì)市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)， 將相對(duì)富余的資金逐步 投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)等 項(xiàng)目，農(nóng)信社資金運(yùn)用存在“非農(nóng)化”的趨向。 （三） 有利于 豐富 當(dāng)?shù)?農(nóng)村金融 服務(wù) 體系 關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告 第 10 頁(yè) amp。由于為農(nóng)村服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)偏少，“壟斷”格局形成必然導(dǎo)致農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)度下降，削弱資金配置效率。 近年來，由于 我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革步伐加大，“利潤(rùn)最大”和“風(fēng)險(xiǎn)最小”的經(jīng)營(yíng)取向，決定了信貸資金必然向效益好、風(fēng)險(xiǎn)小、盈利高的區(qū)域和行業(yè)流動(dòng)。 四 、設(shè)立 小額貸款公司 的可行性 （一） 國(guó)家和地方 相關(guān)政策大力支持 關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告 第 11 頁(yè) amp。 （二）小額貸款公司發(fā)展環(huán)境日趨 成熟 從總體 上看，小額貸款公司的貸款用途多種多樣，符合農(nóng)戶、個(gè)體生產(chǎn)者和 微型、 小 型 企業(yè)短、急、頻的小額融資需求。 另一方面， 通過前期的 試點(diǎn)， 結(jié)合國(guó)外相關(guān)行業(yè)公司治理經(jīng)驗(yàn)，在 對(duì)小額貸款公司的治理方面，我國(guó)已積累了一定的經(jīng)驗(yàn) ， 并培養(yǎng)了一批 專業(yè)管理人才。 作為 XX 市的都市后花園，近年來， XX 區(qū) 大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益的花卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、 都市生態(tài)旅游業(yè)等 與新型 優(yōu)勢(shì) 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 項(xiàng)目，這些農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的啟動(dòng)也帶動(dòng)了當(dāng)?shù)匾淮笈r(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的發(fā)展，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)戶急需流動(dòng)周轉(zhuǎn)資金和農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 項(xiàng)目 投資資金， 構(gòu)成 了 對(duì)小額貸款 需求的廣闊 市場(chǎng) 。專業(yè)團(tuán)隊(duì)是公司 的寶貴 財(cái)富 、發(fā)展優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，為 公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)、持續(xù)快速發(fā)展準(zhǔn)備了人才 保障 和智力支持 。共 31 頁(yè) 市知名的地產(chǎn)和酒店品牌。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農(nóng)戶、個(gè)體生產(chǎn)者和小企業(yè)的實(shí)際情況，因而能夠更好地滿足他們的小額融資需求，對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、引導(dǎo)民間融資以及創(chuàng)造一種適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融環(huán)境，具有深遠(yuǎn)的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。共 31 頁(yè) 用，取得了顯著的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。 配合新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)，全力推進(jìn)“兩城”建設(shè)，打造全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地。 XX 區(qū)是 XX 市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 先行的示范區(qū)。 因此 ，利用 XX 區(qū) 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革的契機(jī)，設(shè)立小額貸款公司符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)統(tǒng)籌的規(guī)劃。 機(jī)會(huì) （ 1） 農(nóng)業(yè) 經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)為小額貸款公司發(fā)展提供了較 大的 增長(zhǎng)潛關(guān)于設(shè)立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告 第 16 頁(yè) amp。 嚴(yán)峻 的挑戰(zhàn)意味著巨大的機(jī)遇，目前我國(guó) 小額貸款市場(chǎng) 供 給遠(yuǎn)低 于 需求，特別是農(nóng)村養(yǎng)殖戶、個(gè)體工商戶及微型企業(yè)的借款需求旺盛。經(jīng)濟(jì)作物和花卉苗木種植是 XX 區(qū)近郊農(nóng)村地區(qū)重點(diǎn)培育的增長(zhǎng)點(diǎn)，這些農(nóng)戶和經(jīng)營(yíng)戶在發(fā)展 過程中，急需要小額貸款資金擴(kuò)大種植面積，提高產(chǎn)量，因此， 他們 將是公司的重要客戶對(duì)象。 區(qū)內(nèi)部分優(yōu)質(zhì)和具有發(fā)展?jié)摿Φ奈⑿?、小型企業(yè)。 我們將公司的發(fā)展規(guī)劃 分為近期、中期和長(zhǎng)期三個(gè)階段，具體為： （一） 近期 目標(biāo)規(guī)劃 公司成立后，近期將 主要面向 X