小企業(yè)商業(yè)銀行貸款材料清單-wenkub
2024-11-09 17 本頁面
【正文】 管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，并開始了主動定價、積極定價，建立定價管理運(yùn)行機(jī)制的歷程。同時該模型并沒有通過實證檢驗，可能會忽略某些因素或者夸大某些因素的作用，有待進(jìn)一步的研究和探討。盡管資本市場也對外資銀行開放，但一段時期內(nèi)國際大型商業(yè)銀行還很難在中國市場上具有競爭優(yōu)勢，提倡我國商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)參照銀行同業(yè)拆借利率，以成本加成模式的定價為主，同時考慮銀行與少數(shù)大型優(yōu)質(zhì)客戶之間的關(guān)系，如他們在銀行的存款，給銀行帶來的中間業(yè)務(wù)收入等因素適當(dāng)給予一定的優(yōu)惠。在一個競爭激烈的信貸市場上，中小商業(yè)銀行通常是價格的接受者，這使中小商業(yè)銀行比以往任何時候都迫切需要對貸款進(jìn)行合理的定價。采用這種模式有可能得出富有競爭力的貸款價格。但基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式在確定“風(fēng)險加點(diǎn)”幅度時，需充分考慮銀行的資金成本和可能的違約成本等。這種定價方法要求銀行的會計核算系統(tǒng)能實現(xiàn)“分客戶核算”和“分產(chǎn)品核算”，準(zhǔn)確地核算銀行為客戶服務(wù)提供的總成本。參照同業(yè)和本行近幾年的平均利潤率，管理決策者先給定本行一個期望利潤率區(qū)間。②貸款風(fēng)險溢價。目前我國銀行業(yè)貸款成本的準(zhǔn)確分?jǐn)偤茈y做到，我國貨幣市場基準(zhǔn)利率的確立，為規(guī)避成本核算問題提供了替代方法。在這個過程中，不少商業(yè)銀行制定和完善了貸款定價管理辦法或利率管理模式，并建立了根據(jù)成本、風(fēng)險等因素區(qū)別定價的管理制度。公司貸款卡號碼：□□□□□□□□□□□□□□□□□□企業(yè)法人或授權(quán)人（簽名、公章）：聯(lián)系地址：聯(lián)系電話：年月日信貸經(jīng)理：第四篇：商業(yè)銀行貸款定價本文分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行貸款定價存在的主要問題，從完善利率市場機(jī)制和風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制、實行差別化定價和優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方 我國商業(yè)銀行貸款定價的對策長期以來，我國的存貸款利率一直由中央銀行統(tǒng)一制定并頒布實施，嚴(yán)格的利率管制直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價能力的不足，產(chǎn)品價格不能對市場變動做出迅速準(zhǔn)確的反應(yīng)。第一篇：小企業(yè)商業(yè)銀行貸款材料清單營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件稅務(wù)登記證副本復(fù)印件公司章程（工商調(diào)閱）機(jī)構(gòu)信用代碼證貸款卡復(fù)印件及年審合格證書基本賬戶開戶許可證驗資報告法人股東身份證復(fù)印件2012013年、2014年3月末財務(wù)報表根據(jù)2014年3月31日財務(wù)報表計需提供，應(yīng)收、應(yīng)付明細(xì)，預(yù)收、預(yù)付明細(xì)、其他應(yīng)收、其他應(yīng)付明細(xì)，存貨明細(xì)，固定資產(chǎn)明細(xì)，短期借款明細(xì)（銀行貸款需列出貸款銀行、貸款通途、金額、還本付息方式、到期起止日期）、1基本賬戶流水（2013年1月1日至今，如果主要結(jié)算非基本賬戶，提供主要結(jié)算賬戶流水，等足以證明公司收入狀況的賬戶流水）1納稅發(fā)票（去年一年至今，如較多提供額度較大發(fā)票）1相關(guān)經(jīng)營許可證等1企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件1公司法定代表人簡歷，公司現(xiàn)有多少員工，其中何學(xué)歷多少人，有何職稱者多少人。隨著我國利率市場化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行對產(chǎn)品價格缺乏敏感性和定價能力不足的問題日益突出，成為利率市場化改革的一大瓶頸。通過溢價覆蓋風(fēng)險彌補(bǔ)損失，提高銀行收益，是目前商業(yè)銀行有效應(yīng)對利率市場化后利率風(fēng)險和信用風(fēng)險擴(kuò)大以及激烈的市場競爭的重要手段。以基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式為基礎(chǔ)，運(yùn)用新巴塞爾協(xié)議內(nèi)部評級法（ＩＲＢ法）的風(fēng)險計量方法，以基準(zhǔn)利率和風(fēng)險溢價為主要參數(shù)，可以將該模式優(yōu)化為：貸款利率＝貨幣市場基準(zhǔn)利率＋風(fēng)險溢價＋期望利潤率［４］模型中各主要參數(shù)設(shè)定如下：①以銀行間市場債券利率作為基準(zhǔn)利率。貸款風(fēng)險溢價主要依據(jù)貸款的風(fēng)險評級與分類、貸款的預(yù)期損失率和非預(yù)期損失率確定。在該區(qū)間范圍內(nèi)，客戶經(jīng)理可結(jié)合綜合貢獻(xiàn)度情況，自行給定每一筆貸款的期望利潤率。［５（三）基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式和客戶利潤分析定價模式的比較基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模式和客戶利潤分析定價模式都要考慮客戶信用、資金成本、利潤目標(biāo)、市場競爭因素、時間的長短、貸款規(guī)模大小、有無擔(dān)保、選擇性條款（還款期限、方式改變）、逆向選擇等一系列因素的影響，但是側(cè)重點(diǎn)不一。由于對資金成本重視不夠，有時可能導(dǎo)致占有市場而失去利潤的結(jié)果。而客戶盈利分析模型以銀行的會計信息系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶分開核算為前提，要求管理會計在銀行的全面推廣和應(yīng)用。本文通過分析我國中小商業(yè)銀行目前貸款定價的現(xiàn)狀及存在的問題，借鑒西方商業(yè)銀行相對成熟的貸款定價的理論和實踐，結(jié)合我國現(xiàn)實條件，提出我國中小商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的客戶類型選擇相應(yīng)的貸款定價模式，對于中小企業(yè)客戶的貸款定價應(yīng)采取成本加成模式，對于銀行的重點(diǎn)客戶應(yīng)采取客戶盈利分析模式，對于其他客戶則可采取綜合定價模
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