【正文】 時(shí)監(jiān)控的前提下，應(yīng)完善現(xiàn)有授權(quán)管理制度，進(jìn)一步明確信貸管理部門(mén)工作程序內(nèi)容及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，逐步完善信貸管理制度，減少干預(yù)行為，提高服務(wù)效率。做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查相結(jié)合。冷靜分析多年來(lái)信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個(gè)比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴(yán)，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認(rèn)真糾正的不良習(xí)慣，可以說(shuō)已經(jīng)給我們帶來(lái)了沉痛的教訓(xùn)。通過(guò)建立主責(zé)任人制，進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任人的責(zé)任意識(shí)，確保責(zé)任人嚴(yán)格認(rèn)真履行職責(zé)，共同為信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展負(fù)責(zé)，共同為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)，共同為防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，建立有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。二是嚴(yán)格貸款操作規(guī)程，特別是對(duì)每筆貸款從申請(qǐng)―調(diào)查―審查―審批―發(fā)放―貸后檢查―收回等每個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)操作流程要嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，細(xì)化各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任，全程監(jiān)控每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一是大力構(gòu)建學(xué)習(xí)的平臺(tái)，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德，通過(guò)人這一特殊載體進(jìn)行有效傳導(dǎo)和貫徹；二是建立長(zhǎng)效的信貸培訓(xùn)機(jī)制，根據(jù)新時(shí)期信貸工作要求制定培訓(xùn)計(jì)劃，讓信貸人員針對(duì)性的不斷“充電”，以適應(yīng)不斷變化的信貸工作需求；三是通過(guò)整合現(xiàn)有人力資源、公開(kāi)招聘、選拔信貸人員和加大培訓(xùn)力度等措施，把優(yōu)秀的人才放在信貸崗位上；四是建立信貸人員等級(jí)管理制度。這一本質(zhì)特征要求借款人必須按照事先協(xié)議到期歸還貸款，以實(shí)現(xiàn)信貸資金的歸流。狹義風(fēng)險(xiǎn)僅指預(yù)期事物不確定性而造成的損失。，貸款的效益性難以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)前，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高是困擾農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展的一大難題。第二篇：農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)之風(fēng)險(xiǎn)管理貸款風(fēng)險(xiǎn)是指銀行貸款管理活動(dòng)中由于各種事先無(wú)法預(yù)測(cè)額不確定因素影響使銀行貸款到期不能收回或無(wú)法如數(shù)足值收回從而使貸款有蒙受損失的可能性。六、貸款的效益性有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業(yè)每年結(jié)清利息后，能拿出一定的資金償還貸款本金。企業(yè)必須在一個(gè)信用社貸款，不存在多頭貸款問(wèn)題；企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得跨地區(qū)貸款。四、項(xiàng)目可行性原材料有來(lái)源，原材料供應(yīng)有意向性協(xié)議；產(chǎn)品質(zhì)量合格，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)，產(chǎn)品銷(xiāo)路有意向性協(xié)議；有可觀利潤(rùn)，經(jīng)濟(jì)效益好；企業(yè)有生產(chǎn)技術(shù)保障；企業(yè)對(duì)外負(fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。農(nóng)村信用社貸款條件 時(shí)間：2009113 9:38:54 點(diǎn)擊：50若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過(guò)10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能超過(guò)50%。：農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)管理分為以下幾個(gè)階段：2006年以前，農(nóng)村信用社貸款分類(lèi)辦法是按照四級(jí)分類(lèi)，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類(lèi)型，后三種合稱(chēng)為不良貸款。它不僅影響到農(nóng)村信用社的自身效益和在社會(huì)上的聲譽(yù)，而且也關(guān)系到農(nóng)村信用社的生存、發(fā)展乃至金融、社會(huì)的穩(wěn)定。，擔(dān)保貸款留于形式，貸款的安全性難以保障。通常所謂經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)僅指狹義風(fēng)險(xiǎn)，本文中的風(fēng)險(xiǎn)限制在狹義范圍內(nèi)。但是，由于貸款的發(fā)放和收回存在著一定的時(shí)間間隔，在此期間內(nèi)，會(huì)受各種不確定因素的影響，導(dǎo)致借款人經(jīng)營(yíng)失敗，造成銀行、信用社的貸款不能收回，貸款風(fēng)險(xiǎn)由可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性。通過(guò)科學(xué)設(shè)臵評(píng)定信貸人員等級(jí)、建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵(lì)機(jī)制，讓信貸人員的工作實(shí)績(jī)得到高額回報(bào)和實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值，充分調(diào)動(dòng)信貸人員工作的積極性和主動(dòng)性。三是建立主責(zé)任人制度，嚴(yán)格責(zé)任界定。信用社權(quán)限內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸人員為調(diào)查主責(zé)任人，業(yè)務(wù)副主任為審查人承擔(dān)審查主責(zé)任、主任為審批決策人承擔(dān)決策責(zé)任。為了確保信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過(guò)制度建設(shè)，進(jìn)一步明確調(diào)查、審查、審批各決策環(huán)節(jié)有關(guān)人員的責(zé)任，規(guī)范主責(zé)任人的行為。對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的重點(diǎn)問(wèn)題，重點(diǎn)進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)，始終對(duì)信貸違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢(shì)。其次，推廣農(nóng)戶貸款授權(quán)、授信管理新模式。農(nóng)村信用社建立客戶信用等級(jí)評(píng)定體系，對(duì)科學(xué)識(shí)別、評(píng)價(jià)客戶信用狀況，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展將起到積極的推動(dòng)作用。作為序時(shí)性真實(shí)反映信貸業(yè)務(wù)和信貸運(yùn)行，明確信貸責(zé)任的信貸檔案，是信貸管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，必須引起高度重視。要研究建立全社統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)電子化處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理與維護(hù)，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)處理流程的剛性控制。建立信貸管理工作重點(diǎn)聯(lián)系制度，加強(qiáng)與聯(lián)系社之間的對(duì)話，將聯(lián)系社作為試驗(yàn)的基地。擔(dān)保貸款只要個(gè)人有充足的貸款理由和良好的信用記錄以及還款來(lái)源，由銀行認(rèn)可的信用良好、具有一定經(jīng)濟(jì)條件的人作為借款擔(dān)保人，擔(dān)保人可以是多個(gè)，借款人及擔(dān)保人均應(yīng)持個(gè)人有效身份證件向銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行調(diào)查核實(shí)情況屬實(shí)，符合貸款條件，銀行即可辦理相關(guān)貸款手續(xù)。故向你社申請(qǐng)貸款xxx萬(wàn)元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房產(chǎn))，使用面積xxx平方米(土地(或房產(chǎn))證號(hào)：)評(píng)估xxx元，作貸款抵押(詳見(jiàn)評(píng)估報(bào)告書(shū))。第二條按照權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的原則，實(shí)行貸款授信、發(fā)放、管理、收回與信貸人員（主要包括各級(jí)信用社從事信貸業(yè)務(wù)的人員，含信用社主任、主管信貸的副主任）的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤的“四包一掛”制度，即包授信、包發(fā)放、包管理、包收回，績(jī)效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。聯(lián)社應(yīng)根據(jù)本轄經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況對(duì)信貸人員制定授信客戶數(shù)量、質(zhì)量最低任務(wù)等指標(biāo)考核，并且制定具體辦法進(jìn)行量化考核。（三）信用社主任對(duì)信貸人員主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負(fù)有監(jiān)督、管理責(zé)任。聯(lián)社要制定相關(guān)的管理考核辦法，確定具體的量化指標(biāo)，考核信貸人員的管理質(zhì)量。第八條績(jī)效掛鉤。根據(jù)信貸人員完成“四包”任務(wù)的情況確定對(duì)信貸人員個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)沒(méi)有完成核定“四包”任務(wù)的信貸人員，根據(jù)縣級(jí)聯(lián)社制定的辦法給予處罰或調(diào)離信貸人員隊(duì)伍。信貸人員按規(guī)定免除責(zé)任追究后，仍對(duì)“四包一掛”貸款負(fù)有清收管理責(zé)任。第十三條本意見(jiàn)自發(fā)文之日起施行。二、在借款合同期限內(nèi)，該個(gè)人金?？ㄙ~戶用于償還個(gè)人貸款項(xiàng)下的貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、