【正文】 時監(jiān)控的前提下，應完善現(xiàn)有授權管理制度，進一步明確信貸管理部門工作程序內(nèi)容及應承擔的責任，逐步完善信貸管理制度，減少干預行為，提高服務效率。做到定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合。冷靜分析多年來信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習慣，可以說已經(jīng)給我們帶來了沉痛的教訓。通過建立主責任人制，進一步強化責任人的責任意識，確保責任人嚴格認真履行職責，共同為信貸業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展負責，共同為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量負責，共同為防范和化解貸款風險負責，建立有效的信貸風險監(jiān)管機制。二是嚴格貸款操作規(guī)程，特別是對每筆貸款從申請―調(diào)查―審查―審批―發(fā)放―貸后檢查―收回等每個環(huán)節(jié)的相關操作流程要嚴格按照規(guī)定執(zhí)行，細化各個環(huán)節(jié)的責任，全程監(jiān)控每筆貸款的風險點。一是大力構建學習的平臺，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德，通過人這一特殊載體進行有效傳導和貫徹；二是建立長效的信貸培訓機制，根據(jù)新時期信貸工作要求制定培訓計劃，讓信貸人員針對性的不斷“充電”，以適應不斷變化的信貸工作需求；三是通過整合現(xiàn)有人力資源、公開招聘、選拔信貸人員和加大培訓力度等措施，把優(yōu)秀的人才放在信貸崗位上；四是建立信貸人員等級管理制度。這一本質(zhì)特征要求借款人必須按照事先協(xié)議到期歸還貸款，以實現(xiàn)信貸資金的歸流。狹義風險僅指預期事物不確定性而造成的損失。，貸款的效益性難以實現(xiàn)。當前，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高是困擾農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展的一大難題。第二篇：農(nóng)村信用社貸款業(yè)務農(nóng)村信用社貸款業(yè)務之風險管理貸款風險是指銀行貸款管理活動中由于各種事先無法預測額不確定因素影響使銀行貸款到期不能收回或無法如數(shù)足值收回從而使貸款有蒙受損失的可能性。六、貸款的效益性有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業(yè)每年結清利息后，能拿出一定的資金償還貸款本金。企業(yè)必須在一個信用社貸款，不存在多頭貸款問題；企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營，不得跨地區(qū)貸款。四、項目可行性原材料有來源，原材料供應有意向性協(xié)議；產(chǎn)品質(zhì)量合格，有長期穩(wěn)定的市場，產(chǎn)品銷路有意向性協(xié)議；有可觀利潤，經(jīng)濟效益好；企業(yè)有生產(chǎn)技術保障；企業(yè)對外負債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。農(nóng)村信用社貸款條件 時間：2009113 9:38:54 點擊：50若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能超過50%。：農(nóng)村信用社貸款風險管理分為以下幾個階段：2006年以前，農(nóng)村信用社貸款分類辦法是按照四級分類，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，后三種合稱為不良貸款。它不僅影響到農(nóng)村信用社的自身效益和在社會上的聲譽，而且也關系到農(nóng)村信用社的生存、發(fā)展乃至金融、社會的穩(wěn)定。，擔保貸款留于形式，貸款的安全性難以保障。通常所謂經(jīng)濟風險僅指狹義風險，本文中的風險限制在狹義范圍內(nèi)。但是，由于貸款的發(fā)放和收回存在著一定的時間間隔，在此期間內(nèi)，會受各種不確定因素的影響，導致借款人經(jīng)營失敗，造成銀行、信用社的貸款不能收回，貸款風險由可能性變?yōu)楝F(xiàn)實性。通過科學設臵評定信貸人員等級、建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員的工作實績得到高額回報和實現(xiàn)個人價值，充分調(diào)動信貸人員工作的積極性和主動性。三是建立主責任人制度，嚴格責任界定。信用社權限內(nèi)辦理的信貸業(yè)務，信貸人員為調(diào)查主責任人，業(yè)務副主任為審查人承擔審查主責任、主任為審批決策人承擔決策責任。為了確保信貸業(yè)務的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設，進一步明確調(diào)查、審查、審批各決策環(huán)節(jié)有關人員的責任，規(guī)范主責任人的行為。對重點社、重點人員存在的重點問題，重點進行檢查，嚴格責任認定和責任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個，始終對信貸違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。其次，推廣農(nóng)戶貸款授權、授信管理新模式。農(nóng)村信用社建立客戶信用等級評定體系，對科學識別、評價客戶信用狀況，優(yōu)化客戶結構，對信貸業(yè)務的健康發(fā)展將起到積極的推動作用。作為序時性真實反映信貸業(yè)務和信貸運行，明確信貸責任的信貸檔案，是信貸管理工作的一項重要內(nèi)容，必須引起高度重視。要研究建立全社統(tǒng)一的信貸業(yè)務電子化處理系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸業(yè)務數(shù)據(jù)的集中管理與維護，強化對業(yè)務處理流程的剛性控制。建立信貸管理工作重點聯(lián)系制度，加強與聯(lián)系社之間的對話，將聯(lián)系社作為試驗的基地。擔保貸款只要個人有充足的貸款理由和良好的信用記錄以及還款來源，由銀行認可的信用良好、具有一定經(jīng)濟條件的人作為借款擔保人，擔保人可以是多個，借款人及擔保人均應持個人有效身份證件向銀行提出申請，經(jīng)銀行調(diào)查核實情況屬實，符合貸款條件，銀行即可辦理相關貸款手續(xù)。故向你社申請貸款xxx萬元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房產(chǎn))，使用面積xxx平方米(土地(或房產(chǎn))證號：)評估xxx元，作貸款抵押(詳見評估報告書)。第二條按照權、責、利相結合的原則，實行貸款授信、發(fā)放、管理、收回與信貸人員（主要包括各級信用社從事信貸業(yè)務的人員，含信用社主任、主管信貸的副主任）的經(jīng)濟利益掛鉤的“四包一掛”制度，即包授信、包發(fā)放、包管理、包收回，績效工資與相關信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。聯(lián)社應根據(jù)本轄經(jīng)營實際情況對信貸人員制定授信客戶數(shù)量、質(zhì)量最低任務等指標考核，并且制定具體辦法進行量化考核。（三）信用社主任對信貸人員主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負有監(jiān)督、管理責任。聯(lián)社要制定相關的管理考核辦法，確定具體的量化指標，考核信貸人員的管理質(zhì)量。第八條績效掛鉤。根據(jù)信貸人員完成“四包”任務的情況確定對信貸人員個人專項獎勵。對沒有完成核定“四包”任務的信貸人員，根據(jù)縣級聯(lián)社制定的辦法給予處罰或調(diào)離信貸人員隊伍。信貸人員按規(guī)定免除責任追究后，仍對“四包一掛”貸款負有清收管理責任。第十三條本意見自發(fā)文之日起施行。二、在借款合同期限內(nèi)，該個人金?？ㄙ~戶用于償還個人貸款項下的貸款本金、利息、罰息、復利、