【正文】 誤導(dǎo)信貸決策的；（五）擅自修改CMS機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險(xiǎn)加大，形成損失的；（六）違反CMS運(yùn)行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)特大事故的。第三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬(wàn)元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)的；（二）賬外發(fā)放貸款的；（三）泄露貸審會(huì)審議內(nèi)容的；（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（五）動(dòng)用質(zhì)押存款或存單的；（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未建立授權(quán)書(shū)檔案，致使授權(quán)書(shū)丟失的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告或備案的；（三）授權(quán)書(shū)內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開(kāi)展業(yè)務(wù)的。第二十四條 高級(jí)管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成不良后果的；（二）因內(nèi)部管理失控，本級(jí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（三）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問(wèn)題或案件隱患、線索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；（六）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告或有意包庇的；（七）對(duì)已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、刑事案件或其他重大違規(guī)事實(shí)未按規(guī)定移送或上報(bào)的；（八）違反重大事故報(bào)告制度，遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)和誤報(bào)的；（九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、社會(huì)公布本行內(nèi)部信息的。第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動(dòng)合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動(dòng)合同。對(duì)上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。六個(gè)月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動(dòng)合同或勞動(dòng)關(guān)系。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實(shí)際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。第十四條 受到通報(bào)批評(píng)、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評(píng)先資格。受到降級(jí)、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動(dòng)合同處理。受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格評(píng)審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評(píng)先資格。第十條 對(duì)同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開(kāi)除處分的，給予開(kāi)除處分。應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不得以罰款替代。退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。一般員工是指除高級(jí)管理人員、主管人員以外的其他員工。第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項(xiàng)基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則的行為（以下簡(jiǎn)稱違規(guī)行為）。第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括高級(jí)管理人員、主管人員和一般員工。第四條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：（一）制度面前人人平等；（二）以事實(shí)為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理；（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；（四）涉嫌犯罪的，移送國(guó)家公安、司法機(jī)關(guān)處理；（五）國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章對(duì)違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第六條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：（一）經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎(jiǎng)金、期酬等；（二）紀(jì)律處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除；（三）其他處理，包括通報(bào)批評(píng)、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動(dòng)合同等。第八條 因發(fā)生百萬(wàn)元以上案件受到紀(jì)律處分的高級(jí)管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時(shí)，給予案發(fā)年考核性工資和獎(jiǎng)金50％至100％的經(jīng)濟(jì)處罰。第十一條 因違反國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。受到降級(jí)（含）以上紀(jì)律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請(qǐng)，由原處理行決定是否解除處分。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)實(shí)際情況給予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開(kāi)除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。第十七條 發(fā)生100萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，支行有關(guān)副行長(zhǎng)必須停職；行長(zhǎng)應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)一級(jí)分行審批；取消發(fā)案行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評(píng)先資格。第十八條 當(dāng)年新發(fā)生100萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件且追贓率達(dá)不到70%或發(fā)生1000萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級(jí)責(zé)任人，包括行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管副行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人和自律監(jiān)管人員。被解除勞動(dòng)合同的員工，除情節(jié)嚴(yán)重的，可以不再給予紀(jì)律處分；給予開(kāi)除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。第二十五條 高級(jí)管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：（一）內(nèi)部管理失控，下級(jí)行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查，或者不按規(guī)定提交工作報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容不符合要求的。第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的；（三）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購(gòu)、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；（四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬(wàn)元人民幣以上的。第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度的；（二）未實(shí)行審貸部門(mén)分離或崗位分離的；（三）未實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備、備案制度的；（四）未實(shí)行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）對(duì)系統(tǒng)中要求由本部門(mén)處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時(shí)處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；（二）不能夠或不及時(shí)通過(guò)CMS網(wǎng)絡(luò)向上級(jí)行傳輸信貸數(shù)據(jù)；（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（四）技術(shù)維護(hù)不到位，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的。第四十二條 信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未提出明確審查意見(jiàn)的；（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見(jiàn)的；（三）未對(duì)客戶部門(mén)送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；（四）審查通過(guò)調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。第四十六條 信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放貸審會(huì)審議未通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信用的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批發(fā)放明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；（七）滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票的；（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；（九）審批無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。第五十條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門(mén)辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無(wú)效的；（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書(shū)面承諾、簽字，形成無(wú)效質(zhì)押的；（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無(wú)效的；（六）未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無(wú)效的；（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的；（八）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；（九）未及時(shí)報(bào)告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級(jí)行指示及時(shí)處理和化解風(fēng)險(xiǎn)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的；（十）對(duì)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處理或處理不當(dāng)?shù)?；（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按“實(shí)名制”規(guī)定辦理個(gè)人開(kāi)立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲(chǔ)蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；（二）為無(wú)證件客戶開(kāi)立賬（卡）戶或利用虛假證件開(kāi)立賬（卡）戶的；（三）為無(wú)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或有關(guān)部門(mén)批文的客戶開(kāi)立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；（四）為同一存款人在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開(kāi)（立）賬戶“自正式開(kāi)立日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；（七）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長(zhǎng)期不動(dòng)專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無(wú)存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書(shū)的；（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具假支票的。第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）柜員離柜（崗）時(shí)，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；（二）營(yíng)業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進(jìn)行操作的。第六十二條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的；（三）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫(kù)保管重要空白憑證的；（四）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；（五）有價(jià)單證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；（七）營(yíng)業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價(jià)單證沒(méi)有核對(duì)并入出納庫(kù)房保管的；（八）有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。第六十六條 會(huì)計(jì)交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）臨時(shí)離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號(hào)未上交或注銷的。第七十條平賬和賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未堅(jiān)持每日平賬核對(duì)，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；（二）未及時(shí)收回內(nèi)外賬務(wù)對(duì)賬單的；（三）未逐筆勾對(duì)應(yīng)逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)的；（四）未按規(guī)定實(shí)行對(duì)賬、記賬崗位分離的，收回的對(duì)賬單未換人復(fù)核的；（五）賬務(wù)核對(duì)不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開(kāi)立的貸款賬戶未納入對(duì)賬范圍，造成該類賬務(wù)長(zhǎng)期無(wú)人核對(duì)的；（六）銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的；（七）銀企不對(duì)賬或?qū)~不符，未及時(shí)處理的；（八）未及時(shí)核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式的。第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書(shū)折角驗(yàn)印的；（三）解付超過(guò)有效期限、背書(shū)不連續(xù)，未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱或第一背書(shū)人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開(kāi)立保證金分戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶的；（六）未及時(shí)辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實(shí)匯票真實(shí)性的；（八）對(duì)背書(shū)不連續(xù)、未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒(méi)有審查或?qū)彶椴粐?yán)的；（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款的；（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；（十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票的；（十二）對(duì)客戶開(kāi)出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和重大影響的。（二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或未在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會(huì)計(jì)報(bào)表的；（四）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；（五）虛報(bào)（增）存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲(chǔ)，通過(guò)內(nèi)部往來(lái)科目空收空付儲(chǔ)蓄存款的；（六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；（七）會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購(gòu)房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價(jià)格、虛假購(gòu)房的；（二）以他人名