【正文】 息，豁免利息、減收或緩收利息的；（三）上報材料弄虛作假的；（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險加大或損失的；（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。第四十七條信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。第四十五條信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告管理辦法實用文檔 第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進行審查的；（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的。第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實，并造成嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第三十七條 在應(yīng)用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱 CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實的；（二）蓄意在 CMS 中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人管理辦法實用文檔（二）賬外發(fā)放貸款的；（三）泄露貸審會審議內(nèi)容的；（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（五）動用質(zhì)押存款或存單的；（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的；（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權(quán)的存款的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額 5 萬元人民幣以上，10 萬元（含）人民幣以下的。第二十九條有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的；（二）未按規(guī)定進行報告或備案的；管理辦法實用文檔（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；（九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、社會公布本行內(nèi)部信息的。第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機關(guān)處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯對上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個人自行聯(lián)系接收單位。離崗清收的最長期限為 6 個月。第十三條 對違規(guī)責(zé)任人員可以作出其他處理。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。受到記大過（含）以下紀(jì)律處分的，在處分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級專業(yè)技術(shù)資格評審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評先資格。第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不得以罰款替代。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯第五 條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動合同的人員，以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關(guān)系的人員。高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的人員。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯實用文檔中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法第一章總則第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。主管人員是指各級行內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人及會計主管。已與本行解除勞動關(guān)系的人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位處理。實用文檔（一）經(jīng)濟處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬等；（二）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動合同等。第八條因發(fā)生百萬元以上案件受到紀(jì)律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時，給予案發(fā)年考核性工資和獎金 50％至 100％的經(jīng)濟處罰。第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。受到降級（含）以管理辦法凡受到記大過（含）以上紀(jì)律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內(nèi)不得異地交流任職。紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。其他處理可以單獨作出，也可以與經(jīng)濟處罰和紀(jì)律處分合并作出。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。處理決定作出后，三個月之內(nèi)（含三個月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補貼，從第四個月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。實用文檔 員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消直接上級行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格。第十八條 當(dāng)年新發(fā)生 100 萬元以上經(jīng)濟、刑事案件且追贓率達不到 70%或發(fā)生 1000 萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責(zé)任人，包括行長、業(yè)務(wù)主管副行長、業(yè)務(wù)主管部門負責(zé)人和自律監(jiān)管人員。實用文檔（五）違規(guī)后認(rèn)識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；（六）積極采取補救措施，有效控制風(fēng)險，避免或減輕損害后果的；（七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的；（八）有其他重大立功表現(xiàn)的。第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)管理人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除處分。第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：（一）內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；（三）虛報定價條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當(dāng)理由突破貸款定價限制性條款的；（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在 1 萬元人民幣以上，5 萬元（含）人民幣以下的。第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未實行貸款審查委員會制度的；（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未實行信貸業(yè)務(wù)報備、備案制度的；（四）未實行信貸部門負責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細不實，但未造成損失的。第四十二條信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；（四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；（二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。第五十條信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的；（六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的；（八）未按規(guī)定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險，造成風(fēng)險加大或損失的；（九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵（質(zhì)）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風(fēng)險，形成資金風(fēng)險的；管理辦法第五節(jié)違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；管理辦法第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；（三）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起 3 個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此管理辦法第五十六條存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。實用文檔（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進行操作的。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號未上交或注銷的。借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯借鑒學(xué)習(xí)word 可編輯第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的；（六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)的；（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風(fēng)險和重大影響的。第七十六條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。實用文檔（七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。實用文檔（三）未及時核