【正文】 從業(yè)人員都必須有明確的工作職責(zé)。有效的反洗錢內(nèi)部控制體系明確了銀行辦理各種業(yè)務(wù)所必須遵守的反洗錢制度和程序銀行通過履行客戶身份識別、交易記錄保存以及大額和可疑交易報(bào)告等反洗錢義務(wù)在防止自身成為洗錢工具的同時(shí)又能夠確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、高效運(yùn)行使銀行的經(jīng)營目標(biāo)得到最大限度地實(shí)現(xiàn)。第二通過制度控制防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對銀行國際化戰(zhàn)略的必須要求特別是中國加入FATF后銀行要參與國際競爭就必須有強(qiáng)有力的內(nèi)部控制制度作為保證并按照國際標(biāo)準(zhǔn)開展反洗錢工作。第三加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)。第二加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是銀行依法經(jīng)營的內(nèi)在需要。銀行加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。最后反洗錢內(nèi)部控制是由銀行的董事會、經(jīng)營管理層和其他員工共同實(shí)施的它強(qiáng)調(diào)了全員參與的重要性。（三）簡答題簡述反洗錢內(nèi)部控制的基本特點(diǎn)。（對）（二）不定項(xiàng)選擇題控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?（A、B、C、D、E）A員工的專業(yè)能力 B員工的職業(yè)操守 C員工的誠實(shí)程度D領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和態(tài)度 E領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（A、B、C、D）A組織管理和工作流程 B賬戶監(jiān)控措施 C保密規(guī)定 D資料保存反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)?（A、B、C、D）A檢查發(fā)現(xiàn)問題 B通報(bào)問題 C跟蹤整改 D責(zé)任認(rèn)定關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是（A、D、E）。（錯(cuò)）1內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)充分考慮各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)通過適當(dāng)?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風(fēng)險(xiǎn)。1銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的其直接責(zé)任人只需改正不必受到法律處分。（對）1對配合中國人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國人民銀行而無須進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。改正客戶風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識別中的重要內(nèi)容銀行必須開展此項(xiàng)工作。改正應(yīng)當(dāng)。反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（對）反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。(三)什么是洗錢和反洗錢?答：洗錢實(shí)質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。積極開展宣傳和培訓(xùn)工作。建立本機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度。A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實(shí)地查訪D、向公 安、工商行政管理等部門核實(shí)2下列說法不正確的一項(xiàng)是(D)A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查B、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法正件和調(diào)查通知書，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕D、對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施2《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)構(gòu)處()罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處()罰款。A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》C、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》D、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》2根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取以下措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管反洗信息有疑問或需進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，可采取方式有哪些?(ABCD)2洗錢對金融系統(tǒng)的危害：(ABCD)A、洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。 1根據(jù)人民銀行有關(guān)開立個(gè)人銀行賬戶出具的有效正件規(guī)定，下列哪些表述正確?(AB)A、外國公民可將護(hù)照作為實(shí)名正件開立個(gè)人銀行賬戶。C反洗錢報(bào)送數(shù)據(jù)匯總功能。 1人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主有(BCD)。C、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是(ABCD)。、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 安部金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是(ABC)A、客戶身份識別制度B、客戶身份資料和交易記錄保存制度C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度D、保密制度《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：(ABCD)A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。答案：151在辦理代理西聯(lián)匯款等國際匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過____對客戶身份正件的有效性進(jìn)行識別，確保匯款交易的真實(shí)性。答案：單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解_____________。答案：行內(nèi)黑名單制度。答案：身份正件號碼不存在、身份正件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符我國負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是__________________。答案：身份不明的 匿名或者假名________________的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實(shí)施基礎(chǔ)。答案：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時(shí)，調(diào)查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。答案：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。行內(nèi)黑名單由各級反洗錢系統(tǒng)中_____________進(jìn)行維護(hù)，由_____________進(jìn)行審批。答案：“了解你的客戶”、實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。答案：統(tǒng)版終端登陸(人行核查系統(tǒng))二、不定項(xiàng)選擇題我國法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得(ABC)A、毒品犯罪 B、犯罪C、性質(zhì)組織犯罪 D、盜竊犯罪根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款(ABC)A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的 B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的 C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的 D、未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告”的大額交易(ABCD)A、個(gè)人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)定期賬戶里B、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的定期存款C、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的活期存款D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的。A、參與調(diào)查義務(wù)B、配合調(diào)查義務(wù)C、如實(shí)提供信息義務(wù)D、不得拒絕和阻礙義務(wù)1根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。D司法查詢的輔助功能。B、軍人身份正件、**身份正件可作為實(shí)名正件開立個(gè)人銀行賬戶。B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動。(ABCD)A、進(jìn) 入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)2根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的(ABC)。(A)、1萬元以上5萬元以下、1萬元以上5萬元以下、1萬元以上5萬元以下、5萬元以上50萬元以下2有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公 安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動的是(D)。建立本機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度。注意保守反洗錢工作秘密。反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（對）反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。（對）反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。在對客戶身份進(jìn)行識別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。客戶身份識別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作互相獨(dú)立而不聯(lián)系在對可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯(cuò)）錯(cuò)誤。（對）13銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（對）1加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與國際競爭的前提條件。（對）1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分。A培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層。答：首先反洗錢內(nèi)部控制并不是各種制度、管理辦法的簡單堆砌而是一個(gè)有特定目標(biāo)的涉及制度、組織、方法、程序的綜合體系它體現(xiàn)在銀行的日常經(jīng)營管理和各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動中。內(nèi)部控制不只是某個(gè)特定時(shí)期執(zhí)行的程序或政策應(yīng)存在銀行內(nèi)部的各級機(jī)構(gòu)得到長期的實(shí)施。第一加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求。由于銀行以追逐商業(yè)利潤為主要目的一些機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中往往偏重于業(yè)務(wù)拓展甚至不惜以違規(guī)操作來實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)。由于洗錢具有很強(qiáng)的行業(yè)選擇性洗錢者往往利用監(jiān)管相對松弛的行業(yè)實(shí)施洗錢使得洗錢風(fēng)險(xiǎn)容易通過滲透效應(yīng)影響到整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。3簡述反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)。金融業(yè)是一個(gè)資金高度集中的行業(yè)容易成為洗錢的渠道。4筒述建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則。審慎性原則。反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其控制效應(yīng)并且銀行應(yīng)隨時(shí)根據(jù)國家政策法規(guī)、形勢發(fā)展的需要以及業(yè)務(wù)變化的新特點(diǎn)適時(shí)修訂完善內(nèi)部控制制度確保內(nèi)部控制制度在各部門和各崗位得到全面地貫徹和落實(shí)。5筒述銀行反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本要求。反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和實(shí)施應(yīng)能夠保證本銀行通過客戶身份識別等基本制度有效地發(fā)現(xiàn)、識別和報(bào)告可疑交易協(xié)助其他執(zhí)法部門打擊洗錢等違法犯罪活動。（對）自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。（對）銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（對）銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時(shí)僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（對）1如果客戶為外國政要金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。（錯(cuò)）1為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的登記客戶的住所地。（錯(cuò)）人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）2與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理借貸業(yè)務(wù)時(shí)，采取審核相關(guān)證明文件和資料，到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實(shí)地查看等多種形式進(jìn)行審核。（對）2對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。（錯(cuò)）（二）不定項(xiàng)選擇題1法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括（A、B、C、D）。A實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B資金來源 C資金用述D經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況客戶身份識別中的禁止性要求是指銀行不得為身份不明的客戶（A、B、C、D）。A華僑出具中國護(hù)照B香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證C臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件D外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件12為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的若有代理人需要提供的客戶身份證明文件包括（A、B）。A了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C登記客戶身份基本信息D留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有哪些（A、B、C）A、擬開立賬戶的對公客戶 B、法