【正文】 形象，貼近客戶，尋找潛在客戶的主要途徑。 與其他銀行服務手段相比，網(wǎng)上銀行的運營成本最低。 在個性化消費需求日趨凸現(xiàn)及技術日新月異的信息時代，網(wǎng)上銀行提供的金融產(chǎn)品 ② 網(wǎng)絡銀行 ， MBA 智庫百科，網(wǎng)址： 8 和擁有技術的生命周期越來越短，淘汰率越來越高。 ” ② 傳統(tǒng)電子銀行所提供的業(yè)務服務都是在銀行的封閉系統(tǒng)中運作的，而網(wǎng)上銀行的web 服務器代替了傳統(tǒng)銀行的建筑物，網(wǎng)址取代了地址，其 分行是終端機和 Inter這個虛擬化的電子空間。 3. 服務方式：在線金融服務。 ” 國內(nèi)較有代表性的定義： “ 網(wǎng)上銀行 銀行利用 Inter 技術，通過 Inter 向客戶提供開戶、銷戶、查詢 、對帳、行內(nèi)轉帳、跨行轉帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 ① 網(wǎng)上銀行：商業(yè)銀行競爭新焦點 ， 黃才任 著，載網(wǎng)界網(wǎng)，網(wǎng)址： 7 信用卡及個人投資等。該行是國內(nèi)最早發(fā)行儲蓄卡的銀行之一，并于 1998 年 7 月 6 日率先推出了 “ 一網(wǎng)通 — 網(wǎng)上支付 ” 業(yè)務。對這一具有歷史意義的事件，相關媒體給予了熱情的關注和積極的報道，《中國計算機報》更以詳盡的圖表對整個過程做了細致的分析。 關鍵詞： 網(wǎng)上銀行 ； 現(xiàn)狀 ； 發(fā)展；對策 6 一、 網(wǎng)上銀行簡介 （一） .網(wǎng)上銀行起源 最早的網(wǎng)上銀行源于美國， 1995 年 10 月 18 日在美國誕生了第一家網(wǎng)上銀行 安全第一網(wǎng)絡銀行（ Security First Network Bank 簡稱 SFNB），這是世界上第一家將其所有銀行業(yè)務都通過 Inter 交易處理的開放性銀行。 研 究 基 礎 針對當前全球網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀，以我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀為基礎進行論述 定 題 題 目 指導教師 意見 指導教師簽名： 時間 年 月 日 3 論文評定表 （學生不必填寫） 指導教師評語 指導教師評定成績 指導教師簽字 論文答辯小組意見 論文答辯小組審定成績 組長簽字 論文指導委員會意見 論文指導委員會審定成績 主任簽字 4 目 錄 論文摘要（中文）?????????????????????????? 5 一、 網(wǎng)上銀行簡介 ????????????????????????? 6 （一） 網(wǎng)上銀行起源 ???????????????????????? 6 （二） 網(wǎng)上銀行定義 ???????????????????????? 7 （三） 網(wǎng)上銀行特點 ???????????????????????? 7 （四）網(wǎng)上銀行業(yè)務介紹 ?????????????????????? 8 二、 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn) 狀及存在問題 ? ??????????????? 9 （一） 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀 ???????????????????? 9 （二）我國網(wǎng)上銀行發(fā)展中存在的問題 ???????????????? 11 三、我國網(wǎng)上銀行的前景展望 ???????????? ???????? 12 （一） 我國現(xiàn)階段對網(wǎng)上銀行的需求 ?????????????????? 12 （二） 現(xiàn)階段全球經(jīng)濟環(huán)境對我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的挑戰(zhàn) ?????????? 14 四、 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展應對全球經(jīng)濟發(fā)展的對策 ???????????? 16 （一） 轉變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念 ???????????????? ?????? 16 （二） 加快電子化、網(wǎng)絡化建設，注重安全防范 ????????????? 18 （三） 強化銀監(jiān)會對網(wǎng)上金融風險的監(jiān)管 ???????????????? 19 結論 ???????????? ???????????????????? 20 參考文獻?????????????????????????????? 21 5 摘 要 在現(xiàn)階段， 隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展， 網(wǎng)上銀行的應用已經(jīng) 成為一種新的金融交易平臺，而且 網(wǎng)上銀行的好處也獲得了很高的社會共識 。 外資銀行主要借助網(wǎng)絡無極限的優(yōu)點，實現(xiàn)遠程服務、以彌補其網(wǎng)點少、規(guī)模小之不足，在今后相當長的一段時期內(nèi)，金融競爭歸根結底將集中在 3 條戰(zhàn)線：國內(nèi)與國外、業(yè)內(nèi)與業(yè)外、網(wǎng)上與網(wǎng)下。 盡管他的出現(xiàn)并沒有持續(xù)太 久 ，而且最終因業(yè)績不行而倒閉，但他作為時代的開端具有劃時代的意義 。然而事后一年多的時間證明，這一事件除去宣傳上的作用之外，并沒有更多的現(xiàn)實意義。 （二） .網(wǎng)上銀行定義 目前，對網(wǎng)上銀行的定義并不十分明確。可以說，網(wǎng)上銀行是在 Inter 上的虛擬銀行柜臺。 （ 三 ） .網(wǎng)上銀行 特點 、無分支機構 傳統(tǒng)銀行是通 過開設分支機構來發(fā)展金融業(yè)務和開拓國際市場的，客戶往往只限于固定的地域，而網(wǎng)上銀行是利用 Inter 來開展銀行業(yè)務，因此可以將金融業(yè)務和市場延伸到全球每個角落。因此有人稱網(wǎng)上銀行為 “ 虛擬銀行 ” ，但它又是實實在在的銀行，利用網(wǎng)絡技術把自己與客戶連接起來，在有關安全設施的保護下，隨時通過不同的計算機終端為客戶辦理所需的一切金融業(yè)務。在這種情況下，只有不斷采用新技術、推出新產(chǎn)品、實現(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新才不至于被淘汰。據(jù)介紹，在美國開辦一個傳統(tǒng)的分行需要 150～ 200 萬美元，每年的運營成本為 35～ 50 萬美元。在這方面，網(wǎng)上銀行具有傳統(tǒng)銀行無法比擬的優(yōu)勢。 網(wǎng)上投資 由于金融服務市場發(fā)達，可以投資的金融產(chǎn)品種類眾多，國外的網(wǎng)上銀行一般提供包括股票、期權、共同基金投資和 CDs 買賣等多種金融產(chǎn)品服務。 企業(yè)銀行 企業(yè)銀行服務是網(wǎng)上銀行服務中最重要的部分之一。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)提供網(wǎng)上貸款業(yè)務。網(wǎng)上銀行用戶占網(wǎng)民的比例由 2021年的 %增長到 2021年的 %，預計 2021年這一比例可達 % 10 左右。 ⑤ 1997 年中國工商銀行建立了自己的網(wǎng)站， 1998 年推出 95588 統(tǒng)一品牌， 2021 年推出企業(yè)網(wǎng)上銀行和個人網(wǎng)上銀行。在精簡機構的同時，保證提供更高質量的服務，把柜面資源盡量提供給高端客戶，網(wǎng)上銀行在業(yè)務轉型中發(fā)揮著非常重要的作用。 二是外資銀行開始進入網(wǎng)上銀行領域。業(yè)務覆蓋全國主要大中城市。但目前，交易類業(yè)務已經(jīng)成為 ④ 中國網(wǎng)上銀行用戶占互聯(lián)網(wǎng)用戶的比例 , 艾瑞市場咨詢 ，載艾瑞網(wǎng)，網(wǎng)址： ⑤ 淺談美國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展策略及對我國的啟示 ，載南京證券網(wǎng)，網(wǎng)址： 11 網(wǎng)上銀行服務的主要內(nèi)容，提供的服務包括存貸款利率查詢、外匯牌價查詢、投資理財咨詢、賬戶查詢、賬戶資料更新、掛失、轉賬、匯款、銀證轉賬、網(wǎng)上支付 (B2D， B2C)、代客外匯買賣等，部分銀行已經(jīng)開始試辦網(wǎng)上小額質押貸款、住房按揭貸款等授信業(yè)務。中國工商銀行網(wǎng)站被英國《銀行家》雜志評為 2021 年度全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務水平已向國際水平靠攏和看齊。 我國網(wǎng)絡銀行發(fā)展模式相對單一和滯后 到目前為止，我國基本上是以傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供網(wǎng)上銀行服務的模式來發(fā)