【正文】 為6178萬元，%，2008年我市全轄營業(yè)總收入為8433萬元，%，而據(jù)有關(guān)資料顯示，2007年全國各金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入占比的平均水平為10%，最高的金融機(jī)構(gòu)占比達(dá)到17%，外資銀行占比更高，大約為50%，最高的占比達(dá)到70%(花旗銀行)，%，可見我們的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模小、范圍較窄，仍然處在一個很低的水平。一、我市農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀起步較晚，項目品種開發(fā)不力。由于中間業(yè)務(wù)以其獨有的對資本無需求、風(fēng)險低、盈利高、服務(wù)性能強(qiáng)等特點，在業(yè)內(nèi)獲得了空前的發(fā)展，并受到廣泛而高度的重視，成為與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中間業(yè)務(wù)正被快速搶占和瓜分。同樣，發(fā)展POS、EPOS商戶后，也應(yīng)配合刷卡消費活動，采取贈送商戶購物券的方法，既能讓客戶盡可能多的了解身邊的POS、EPOS消費場所，帶動POS、EPOS商戶機(jī)具使用量，同時也能給商戶帶來更多的客源，讓商戶覺得這個機(jī)具沒有白裝，得到商戶的配合，優(yōu)化用卡環(huán)境，提高活卡率。比如某行在向存量客戶營銷金融IC卡時，不說換卡，而是采取“升級”的形式，重點強(qiáng)調(diào)新卡的安全性能，使客戶心理上認(rèn)同銀行保護(hù)個人財產(chǎn)的行為，產(chǎn)生共鳴，從而配合辦理IC卡。三、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營銷語言到位營銷，就是把產(chǎn)品營造出一種令人心動的價值，然后銷出去。比如你聽演講，當(dāng)大家開始鼓掌的時候，雖然你不一定認(rèn)可，但你也會和大家一樣一起鼓掌，這就是從眾的表現(xiàn)。如果只是在柜臺上詢問客戶要不要開通某項業(yè)務(wù)，再低的費用也可能讓客戶望而卻步。所以客戶要的不是便宜，而是感覺占了便宜,我們應(yīng)從讓客戶“占便宜”入手，展開營銷。筆者認(rèn)為除了不斷加快金融電子化建設(shè)、加快中間業(yè)務(wù)開發(fā)和人才培養(yǎng)等基礎(chǔ)建設(shè)外，還可以從以下幾個方面積極創(chuàng)造條件：一、掌握消費心理，改進(jìn)營銷策略（一）運用“占便宜”心理，做好配套產(chǎn)品營銷從收費上看，農(nóng)村信用社的結(jié)算、網(wǎng)銀他行轉(zhuǎn)賬、掛失、POS等產(chǎn)品的手續(xù)費均比商業(yè)銀行低，但是為什么推廣起來仍比商業(yè)銀行困難呢。第一篇：論農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)營銷推廣手段銷售贏在策略——論農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)營銷利率市場化改革沖擊著金融業(yè)的傳統(tǒng)盈利模式，中間業(yè)務(wù)作為金融行業(yè)新的利潤增長點的重要作用進(jìn)一步凸現(xiàn)。一是受客戶群體限制。以往的蜀信卡刷卡消費有獎活動，雖然在活動期間提高了用卡率，但對中間業(yè)務(wù)的配套產(chǎn)品推廣不夠。二是讓客戶在體驗農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品帶來方便的同時，培養(yǎng)使用農(nóng)村信用社產(chǎn)品的習(xí)慣。所以我們在營銷時可充分運用大量和目標(biāo)市場相似的群體來引起客戶的從眾心理，并使用對目標(biāo)人群更有說服力的權(quán)威人物來解釋或說明新產(chǎn)品特性，找到共鳴，提高產(chǎn)品營銷的成功率。從業(yè)人員的一舉一動、一言一行，都關(guān)乎到客戶對農(nóng)村信用社這一整體產(chǎn)品形象和價值的感知和影響。員工在營銷產(chǎn)品時，要盡量使用選擇疑問句，抓住機(jī)會，介紹與客戶需求相關(guān)的其它產(chǎn)品，把客戶的單一需求引向多元化選擇。五、組織保障，共建營銷平臺最后，我們一定要充分利用好當(dāng)?shù)攸h政部門，在推廣每一項新產(chǎn)品的時候，以地方黨政為依托，事前充分溝通交流，得到支持?？焖侔l(fā)展中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社信用提高和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要標(biāo)志。1999年，萬源市農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)是以代扣存款利息稅為標(biāo)志開始發(fā)展的，但在以后的幾年中一直未見其它中間業(yè)務(wù)出現(xiàn)，直到2003年才陸續(xù)有了代發(fā)工資業(yè)務(wù)，2005年有一個代理它行保管庫款、押運現(xiàn)金的業(yè)務(wù)，2006年開始代發(fā)農(nóng)民的各類直補款。精通中間業(yè)務(wù)的專業(yè)人才匱乏。所以，中間業(yè)務(wù)專業(yè)人員的匱乏嚴(yán)重制約了我市中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為我們信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸，讓我們很有一種“捧著金飯碗還在要飯”的感覺。以上這些中間業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的98%以上。由于長期的計劃經(jīng)濟(jì)體制和傳統(tǒng)信貸管理體制禁錮了我們員工的創(chuàng)新思維，束縛了基層農(nóng)村信用社主任的經(jīng)營思想，在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的指導(dǎo)思想上存在偏差，在對中間業(yè)務(wù)的定位上更是偏頗，沒有把中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)平等對待，而僅僅是把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作副業(yè)，當(dāng)作次要業(yè)務(wù)，甚至把部分中間業(yè)務(wù)作為從屬于存貸業(yè)務(wù)的附屬品，作為吸引客戶，增大存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的輔助手段，沒有真正把開發(fā)中間業(yè)務(wù)當(dāng)作一項主業(yè)和新的利潤增長點來經(jīng)營?，F(xiàn)以我市沙灘信用社為例，該社共有5名職工，其中主任1人、信貸員1人、會計2人、出納1人。以代發(fā)農(nóng)民糧食直補款為例，大部分農(nóng)戶只要直補款一到位就蜂擁而至，導(dǎo)致柜面業(yè)務(wù)壓力很大，而財政給付的手續(xù)費很底，信用社的員工覺得費力不討好，也就失去了做中間業(yè)務(wù)的信心。在更新觀念、提高認(rèn)識的過程中，我們要解決好四個方面的問題：一是解決員工對中間業(yè)務(wù)概念模糊的問題；二是解決對中間業(yè)務(wù)效益低下、不值得開辦的狹隘認(rèn)識問題；三是解決認(rèn)為我們貧困山區(qū)不存在中間業(yè)務(wù)需求的謬誤認(rèn)識問題；四是解決搞中間業(yè)務(wù)是不務(wù)正業(yè)，會影響主營業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識問題。因此，我們要解放思想的束縛，又快又好地發(fā)展中間業(yè)務(wù)，首先，管理機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起重要的職責(zé)，例如，對轄內(nèi)擬訂開展或已開展的中間業(yè)務(wù)要認(rèn)真地進(jìn)行市場調(diào)查分析，預(yù)測變化趨勢，科學(xué)正確地擬訂工作目標(biāo)，組織對新產(chǎn)品的研發(fā)、推廣、宣傳以及產(chǎn)品定價等工作。針對農(nóng)村信用社金融服務(wù)產(chǎn)品過分單一的現(xiàn)狀，我們要結(jié)合農(nóng)村信用社特有的客戶群體和經(jīng)營特點，適時開發(fā)新的金融產(chǎn)品，這是目前山區(qū)農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急。同時要加強(qiáng)對技術(shù)含量高的新業(yè)務(wù)積極地進(jìn)行前期探討和實踐，力求向客戶提供全方位的個人金融產(chǎn)品，如農(nóng)村信用社尚未涉足的基金業(yè)務(wù)、投資咨詢業(yè)務(wù)、代理外匯交易、代理證券業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)等，我們要力爭在深度和廣度上加以拓展。中間業(yè)務(wù)是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和信用于一體的特征，信用社正處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展初期，需投入大量的人力、物力來支持業(yè)務(wù)發(fā)展。加強(qiáng)營銷，加大宣傳也是我們發(fā)展中間業(yè)務(wù)的一個必要手段。二是因地制宜、全面宣傳。相當(dāng)大的一部分中國企業(yè)信奉“產(chǎn)品質(zhì)量高于一切”、“好產(chǎn)品遠(yuǎn)比售后服務(wù)重要”、“最好的服務(wù)是無須服務(wù)”、“最佳產(chǎn)品本身就是最出色的廣告”等營銷觀念，在設(shè)計制造最佳產(chǎn)品上猛下功夫，于市場上獲得了非凡的成功。值得注意的是，產(chǎn)品質(zhì)量已經(jīng)不再只是經(jīng)久耐用、包裝精美的代名詞了，其附加值開發(fā)也已經(jīng)成為了產(chǎn)品質(zhì)量越來越重要的組成部分。第二種武器：廣告是炸開市場大壩的核彈～～～～～～～～～～～～～～～～～～李湘是一位富于青春活力的現(xiàn)代女性，她那容光煥發(fā)的姿顏和光芒四射的笑容有著春風(fēng)萬里的感染力（包括對那成千上萬的已成功或?qū)⒊晒Φ纳探缛耸浚虅?wù)通選她來作形象大使真是“沒得說的了”。我認(rèn)為，商務(wù)通的廣告比起軒尼詩XO富豪與美女形象、松下青春少女形象、萬寶路牛仔形象之廣告也決無遜色。許多在產(chǎn)品質(zhì)量達(dá)到了基本標(biāo)準(zhǔn)或較高標(biāo)準(zhǔn)的前提下，信奉“廣告是炸開市場大壩的核彈”之營銷理論的企業(yè)，已經(jīng)并將繼續(xù)利用廣告為我們創(chuàng)造一連串的營銷奇跡，中國廣告界亦將沿著這些奇跡指引的方向，向國際廣告的最高水準(zhǔn)挺進(jìn)，中國營銷界也會隨之而踏上更高的臺階，兩者相互推進(jìn)，從而形成一個絕妙的良性循環(huán)。近些年來，越來越多的企業(yè)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了公關(guān)活動（包括公益文化活動）在營銷中的特殊作用。第四種武器：服務(wù)的價值高于廣告和公關(guān)～～～～～～～～～～～～～～～～～～我認(rèn)為：盡管海爾的產(chǎn)品、廣告、公關(guān)都不錯，但海爾是最信奉“服務(wù)的價值高于廣告和公關(guān)”這一營銷理論的，僅一句“真誠到永遠(yuǎn)”就像當(dāng)年的“為人民服務(wù)”一樣響遍了福州大地，真的是了不起。無獨有偶，房地產(chǎn)界的萬科也是一個信奉“服務(wù)的價值高于廣告和公關(guān)”的成功范例。它們原有的營銷（確切說來應(yīng)該叫銷售）觀念被海爾、萬科等企業(yè)的營銷案例擊得落花流水，它們的沉疴已久的行業(yè)傲慢在冷酷的市場面前碰得頭破血流，它們對自己在服務(wù)方面的落伍而導(dǎo)致的虧損局面痛心疾首，它們終于開始在轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念、完善服務(wù)措施、提高服務(wù)水平上下一番大功夫了，它們營銷中的“桅暗花明又一村”也就不遠(yuǎn)了。因為促銷妙計，妙在創(chuàng)意，只要創(chuàng)意好，就能做到投入小而收獲大，而且實施起來也比較簡單。這一計的廣告投入是很小的，只需一條小小的廣告就夠了，余下的就由人際傳播來快速地、大面積地進(jìn)行了。比如格蘭仕，用這一計不僅打得國內(nèi)的競爭對手連連慘敗，也打得來勢洶洶的外國企業(yè)找不著北，更打出了一個微波爐產(chǎn)量全球第一的中國企業(yè)。鄭州的“越秀酒家”用文化做大菜，構(gòu)筑的越秀文化風(fēng)景線——越秀學(xué)術(shù)講座、店堂音樂、店內(nèi)書店、名人字畫等，提高了其品味，從而贏得了個性化的競爭優(yōu)勢。某酒樓運用的電子點菜系統(tǒng)、某電影院引進(jìn)的國際先進(jìn)水平的放映與音響系統(tǒng)，某手機(jī)開發(fā)的手機(jī)上網(wǎng)功能，等等，都是技術(shù)促銷的成功例子。第六種武器：辛勤地默默地織一張大網(wǎng)～～～～～～～～～～～～～～～～～不止一位專家指出，在已經(jīng)進(jìn)入全球營銷的今天，企業(yè)的營銷網(wǎng)絡(luò)才是企業(yè)最有價值的資產(chǎn)（據(jù)報道安徽小天鵝集團(tuán)的營銷網(wǎng)絡(luò)折價6億元人民幣入股，占20％的股份），與其一上來大把大把地拋灑廣告公關(guān)費，不如“辛勤地默默地織一張大網(wǎng)”——織一張寬宏的、細(xì)密的、牢實的營銷大網(wǎng)，讓你所開發(fā)的任何新商品，都能迅速地與成百萬成千萬成億的消費者見面，迅速地讓他們觀賞、品嘗、試用、購買，這比什么都重要。不過，樂百氏純凈水、農(nóng)夫山泉、旭日升冰茶等品牌的網(wǎng)也織得不錯，松本電器、德生收音機(jī)、圣象地板、譚木匠梳子等品牌的網(wǎng)也織得蠻好，所以它們也都取得了不俗的銷售業(yè)績。隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，隨著各方面的經(jīng)營條件的逐步成熟，總有一天這張“營銷天網(wǎng)”——我相信那絕對是一張全球化的“營銷天網(wǎng)”——會建立起來的。在開盤的當(dāng)天客戶都怕買不到房子，早早地就在銷售中心排隊等候。當(dāng)時我們分成兩組，工行一組農(nóng)行一組，工行的客戶手續(xù)都必須是正式單位或者是比較好的個體商戶，做好手續(xù)后張麗領(lǐng)著客戶到工行辦理就可以了。4． 辦理進(jìn)戶手續(xù)：大家都知道一期的進(jìn)戶工作是由財務(wù)部負(fù)責(zé)的，今年我們銷售承擔(dān)了 辦理進(jìn)戶手續(xù)這項工作。3． 去長春看房展會：公司為了提高業(yè)務(wù)員的素質(zhì)，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)員去長春學(xué)習(xí)參觀，通過 這次外出學(xué)習(xí)，大家不但學(xué)到了新的知識而且增進(jìn)了友誼。四件最難忘的事：1． 年初的