【正文】 設(shè)立專門的機構(gòu)推行農(nóng)地金融業(yè)務(wù)。加之農(nóng)地抵押及農(nóng)地流轉(zhuǎn)涉及復(fù)雜的利益關(guān)系，具有頻繁的重復(fù)發(fā)生率，更需要明確的法律登記制度對法律關(guān)系各方的權(quán)利狀態(tài)加以公示化、明晰化、確定化。在農(nóng)業(yè)風(fēng)險缺乏分散分擔(dān)機制的情況下，自然災(zāi)害和市場風(fēng)險對農(nóng)村金融的正常運轉(zhuǎn)將帶來極大的危害，使得農(nóng)地抵押風(fēng)險概率大大提高，農(nóng)民有隨時失去土地的可能。隨著農(nóng)地流轉(zhuǎn)的加快，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；?jīng)營的風(fēng)險也在加大。（四）其他相關(guān)配套制度缺失的約束。農(nóng)村土地還承擔(dān)著保障國家糧食安全的重要使命。在當(dāng)前農(nóng)村社會保障體系尚遠未建立成熟的條件下，土地負擔(dān)的不僅僅是生產(chǎn)要素的職能，更重要的是農(nóng)民的社會保障和失業(yè)保險職能。但出于現(xiàn)實的考慮，中央對農(nóng)地抵押采取了十分審慎的態(tài)度，《決定》中雖然提高了允許農(nóng)民流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)、發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營，但并沒有提及農(nóng)地抵押問題。由于《物權(quán)法》對物權(quán)的種類和內(nèi)容采取法定主義，未明確規(guī)定即禁止。該法第32條規(guī)定：“通過家庭承包取得的土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或者其他方式流轉(zhuǎn)。（二）法律與政策約束。而我國實行農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制以來，在土地集體所有制這個大前提下，土地的內(nèi)部成員分配制及其福利性，決定了土地承包經(jīng)營權(quán)天然的不完整和不穩(wěn)定。這表明，《土地承包法》將承包經(jīng)營權(quán)僅視作一種準物權(quán)而已，其實際只是具有某些物權(quán)內(nèi)容的債權(quán)，不能完全用物權(quán)法則來解決可能遇到的問題。我國農(nóng)村土地物權(quán)化是土地承包經(jīng)營權(quán)市場化、資本化的法理前提，物權(quán)化比債權(quán)化更有利于保障農(nóng)民利益和促進土地流轉(zhuǎn)。我國法律明文規(guī)定，農(nóng)村土地屬于集體所有，農(nóng)民擁有對于土地的使用權(quán)即土地承包經(jīng)營權(quán)。正確認識農(nóng)地抵押制度改革面臨的種種約束條件，并尋求逐步破解這些約束條件，穩(wěn)步推進農(nóng)地抵押制度改革，必將成為推進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要制度創(chuàng)新。2008年底，一些地方金融機構(gòu)開始嘗試以農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房為抵押向農(nóng)戶發(fā)放貸款的試點，這些試點再次激發(fā)了人們對于農(nóng)地抵押問題的討論。關(guān)鍵詞：農(nóng)民貸款，抵押物，土地經(jīng)營權(quán)，抵押制度在我國廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融有效供給不足，農(nóng)民貸款難是制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民收入提高的“瓶頸”問題。因而，農(nóng)民難以獲得發(fā)展所需的信貸支持。第一篇：土地承包經(jīng)營權(quán)抵押制度創(chuàng)新的約束條件及破解土地承包經(jīng)營權(quán)抵押制度創(chuàng)新的約束條件及破解郭家虎，于愛芝20100910摘 要： 農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展落后，金融有效供給不足是重要原因。土地是農(nóng)民主要的固定資產(chǎn)。而這其中一個重要的原因在于，按照現(xiàn)行的法律制度和貸款規(guī)則，農(nóng)民難以找到有效的貸款抵押資產(chǎn)。筆者認為，當(dāng)前推動農(nóng)村經(jīng)濟體制改革和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，需要有大手筆，要有效地將農(nóng)村金融改革與農(nóng)村土地掛鉤，推進以農(nóng)村抵押為核心的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新。一、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押制度改革面臨的約束條件對于土地承包經(jīng)營權(quán)抵押問題，理論界爭議較大，政府對推行土地承包經(jīng)營權(quán)抵押也采取了非常審慎的態(tài)度，這都源于土地承包經(jīng)營權(quán)抵押所面臨的種種法律與現(xiàn)實的障礙，這些障礙成為推進土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的約束條件，而這些約束條件正是我們推進此項制度改革首先需要正確對待和著力破解的難題。只要農(nóng)地使用權(quán)清晰而完整，農(nóng)民擁有對于土地的占有、使用、收益和處分的完整權(quán)能，農(nóng)地使用權(quán)就可以成為很好的抵押標的。在《物權(quán)法》出臺之前，盡管早就提出了“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的物權(quán)化”問題，但沒有一部基本法律明確將承包經(jīng)營權(quán)確立為物權(quán)，也沒有賦予承包經(jīng)營權(quán)排他性的物權(quán)效力。構(gòu)造物權(quán)化的承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)促動機制需要擴大承包經(jīng)營權(quán)抵押的范圍，抵押權(quán)本身是物權(quán)的一項重要權(quán)能。盡管政策規(guī)定承包經(jīng)營權(quán)長久不變，但在全國許多地方集體內(nèi)部三五年一小調(diào)、十年一大調(diào)的現(xiàn)象極為普遍，若遇到國家建設(shè)征用土地，調(diào)整更加頻繁。農(nóng)地抵押是農(nóng)地金融制度創(chuàng)新的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但目前我國缺乏有關(guān)農(nóng)地抵押的法治保障?！辈⑽匆?guī)定可以抵押。因此，現(xiàn)行立法對以家庭承包方式承包的農(nóng)地禁止抵押，農(nóng)地抵押實踐實際上是違反現(xiàn)行法律的。因此，建立農(nóng)地抵押制度面臨著法律和政策的約束。農(nóng)民的生老病死主要依賴土地，土地承包經(jīng)營權(quán)是農(nóng)民安身立命之本，如果允許農(nóng)民用土地承包經(jīng)營權(quán)進行抵押，則當(dāng)債權(quán)到期，債務(wù)人又無力履行債務(wù)，從而實現(xiàn)抵押權(quán)時，會使農(nóng)民喪失土地，這將會使農(nóng)民喪失基本的生活保障，不利于農(nóng)村和整個社會的穩(wěn)定。隨著工業(yè)化、城市化進程中大量耕地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地及大量耕地的非法流失，國家實行最嚴格的耕地保護制度，18億畝耕地的紅線不能打破。實行農(nóng)地抵押還需要一些相關(guān)的配套制度的建立，而這些配套制度目前還未建立起來。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、盈利能力弱且抵御風(fēng)險的能力不強，因此依靠農(nóng)業(yè)自身的力量無法化解各種風(fēng)險，必須利用社會化的農(nóng)業(yè)保險來規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險。因此，如果缺乏完善的農(nóng)業(yè)保險制度，放開農(nóng)地抵押將面臨重大風(fēng)險。土地承包經(jīng)營權(quán)抵押缺乏統(tǒng)一登記，加之目前缺乏農(nóng)村土地價值評估機構(gòu)和專業(yè)資質(zhì)評估人員，抵押價值評估不規(guī)范，都成為推進農(nóng)地抵押的制約因素。如美國在上層設(shè)有“聯(lián)邦土地銀行”，在基層設(shè)有“土地抵押合作社”；德國設(shè)有土地抵押信用合作社、土地改良銀行、土地信用銀行；日本設(shè)有類似于農(nóng)地銀行的金融機構(gòu)，中央級的是農(nóng)林漁中央金庫，地方級的是農(nóng)林漁業(yè)金融公庫。因而，我們應(yīng)正確認識和面對以上約束條件，通過制度改革逐步打破或弱化這些約束條件，按照漸進改革的原則穩(wěn)步推進土地承包經(jīng)營權(quán)抵押制度改革?！备鶕?jù)該法的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶擁有的土地承包經(jīng)營權(quán)屬于物權(quán)中的用益物權(quán)性質(zhì)，那么權(quán)利人農(nóng)民就應(yīng)該對特定的物－－土地承包經(jīng)營權(quán)享有直接支配和排他的權(quán)利。（二）創(chuàng)設(shè)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押立法制度，為農(nóng)地抵押融資提供法律保障。推進農(nóng)地抵押制度創(chuàng)新需要完善農(nóng)業(yè)保險制度，分散和降低農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險。逐步弱化農(nóng)地的社會保障功能是放開農(nóng)地抵押限制的前提條件。實施農(nóng)地抵押還需要構(gòu)建完善的土地金融機構(gòu)體系。另一方面，要建立專業(yè)性土地金融機構(gòu)。國土資源部從2007年起準備用3年左右時間完成城鄉(xiāng)土地全部登記工作。還應(yīng)設(shè)置對農(nóng)地抵押的必要管制。應(yīng)該對實現(xiàn)抵押權(quán)時農(nóng)地受讓人的主體資格進行必要的限制，防止無能力及無心從事農(nóng)地經(jīng)營的人浪費土地資源和利用炒賣手段漁利，這樣可以達到保護耕地和保障農(nóng)民基本生存條件的目的。這部分農(nóng)地已經(jīng)失去了生活保障功能，土地閑置也造成了巨大的資源浪費。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的步伐快，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；?jīng)營對金融服務(wù)的需求較高；而且經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村市場經(jīng)濟比較成熟，農(nóng)戶市場參與度高，農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入占農(nóng)戶全部收入的比重較小，農(nóng)地的社會保障功能相對弱化，放開農(nóng)地抵押對農(nóng)村社會穩(wěn)定的沖擊力較小。第三篇：最新土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法全文遇到房屋土地糾紛問題？贏了網(wǎng)律師為你免費解惑！訪問最新土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法全文土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法是為進一步推進農(nóng)村綜合改革，深化農(nóng)村金融服務(wù)而制定的。第四條 土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款發(fā)放以依法依規(guī)、平等自愿、誠實守信為原則，堅持土地承包經(jīng)營權(quán)抵押不改變農(nóng)村土地所有權(quán)的性質(zhì)、不改變農(nóng)民的土地承包權(quán)、不改變土地的農(nóng)業(yè)用途。(三)農(nóng)戶須持有長豐縣常住戶籍，或在長豐縣域范圍內(nèi)從事本辦法第五條規(guī)定的其他自然人，具有完全民事行為能力，且貸款到期時不得超過60周歲。(七)貸款行規(guī)定的其他條件。(二)貸款額度原則上不超過借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項目投入資金的50%。(二)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機具、運輸工具和生產(chǎn)設(shè)施配套。土地承包經(jīng)營權(quán)短期流動資金貸款期限不超過1年(含1年)，中長期貸款期限不超過3年(含3年)，且貸款合同到期日設(shè)定，原則上應(yīng)早于承包經(jīng)營期限的1年，并已經(jīng)支付貸款到期日之前的土地流轉(zhuǎn)金。(3)借款人身份、戶籍和婚姻狀況的證明。(7)地上附著物經(jīng)營面積、品種及效益等情況說明。(2)經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證、貸款卡、基本賬戶開戶許可證、公司章程和驗資報告。(6)土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同和長豐縣農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易管理服務(wù)中心出具的鑒證書。(10)租金支付期限證明材料。調(diào)查過程中應(yīng)審查借款人的資料真實性、借款用途、資信狀況、償還能力、還款來源、擬抵押土地承包經(jīng)營權(quán)基本情況、權(quán)證的真實性及有效性、實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性以及借款人是否有權(quán)將該土地承包經(jīng)營權(quán)進行抵押、借款人是否有重復(fù)設(shè)定抵押的情況、押品的評估價值是否真實等。在簽訂貸款合同時，借款人必須承諾申貸材料信息的真實有效、貸款的真實用途、貸款資金的支付方式以及承諾借貸雙方的權(quán)利義務(wù)。(六)辦理抵押登記。(2)抵押人與貸款行簽訂的抵押合同。縣農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易管理服務(wù)中心受理日期即為登記日期。抵押期間抵押人不得改變農(nóng)村土地所有權(quán)的性質(zhì)、不得改變農(nóng)民的土地承包權(quán)、不得改變土地的農(nóng)業(yè)用途。(二)抵押權(quán)人同意變更的證明。(六)授權(quán)委托書、被委托人的身份證明。(三)抵押權(quán)因主債權(quán)消滅、抵押權(quán)已經(jīng)實現(xiàn)、貸款行放棄抵押權(quán)或者法律、法規(guī)規(guī)定抵押權(quán)消滅的其他情形注銷的證明材料。貸款行應(yīng)在借款合同終止的同時將《土地承包經(jīng)營權(quán)登記證》等相關(guān)證明資料交還借款人。第十八條 土地承包經(jīng)營權(quán)抵押合同登記內(nèi)容發(fā)生變更的，抵押人應(yīng)按相關(guān)規(guī)定向登記機構(gòu)申請辦理變更登記。依法通過交易市場將抵押物進入流轉(zhuǎn)市場，通過獲取轉(zhuǎn)讓收益清償貸款本息。發(fā)生借貸雙方約定的實