【正文】 下稱“公司”)董事會及其成員的行為，保證公司決策行為的民主化、科學化，充分維護公司的合法權(quán)益，特制定本規(guī)則。第二十三條每位貸審組成員均負有確保本公司信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和有效控制信貸風險的職責，必須堅持客觀、公正的原則，秉公辦事，認真負責，實事求是地提出評審意見，認真履行評審職責。第二十條每次貸審會議紀要、會議記錄及與會人員評審意見等由公司行政管理部門負責裝訂后存檔保管。若評審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實所有條件后方可實施該業(yè)務(wù)。貸審會議未獲通過的業(yè)務(wù)或事項，公司總經(jīng)理認為有必要進一步論證的，可指定有關(guān)部門補充論證意見，報下次貸審會議復(fù)議。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則，審議的事項須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。第十三條貸審會議期間，每位成員應(yīng)對每一筆送審業(yè)務(wù)和事項展開討論，充分發(fā)表個人意見，并在記名式評審意見表內(nèi)明確表達個人的評審意見。第十二條健立貸審專家咨詢制度。（三）貸審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交公司總經(jīng)理，由其組織公司相關(guān)人員進行初審，將送審材料進行歸類、匯總和編序，報組長審閱，并在貸審會議前一個工作日送達參加貸審會的成員。第七條貸審工作小組會議由貸審工作小組組長（因故缺席時由副組長代替）負責安排議程、召集和主持。（六）審議和批準信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況報告以及風險資產(chǎn)分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報告等。（三）審議和確定發(fā)放貸款利率。貸審工作小組組成人員及變動情況，須經(jīng)公司總經(jīng)理報公司董事長批準。第二章人員組成與職責第二條公司貸款審查工作小組（以下簡稱貸審工作組）是公司經(jīng)營總監(jiān)領(lǐng)導下的信貸業(yè)務(wù)決策議事機構(gòu)。第二十三條 若與會人員與所要審議事項的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時，在表決時應(yīng)主動報告并要求回避。經(jīng)評審委員會評審?fù)獍l(fā)放的貸款，信貸業(yè)務(wù)部主任或基金事業(yè)部經(jīng)理、評審委員會主任逐級簽注意見后的資料全部歸檔。若評審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實所有條件后方可實施該業(yè)務(wù)。如報審的業(yè)務(wù)或事項表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補充或改變條件后，可以申請復(fù)議，但必須說明充分理由。第十四條 評審工作委員會成員實行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。必要時，經(jīng)評審委員會主任、副主任商定，可直接邀請兼職專家列席評審會議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權(quán)。第十一條 對大額貸款項目，風險較大的貸款項目，如大額授信、資產(chǎn)重組類貸款等依照規(guī)定提請公司黨組會審定?！罢鎸崱笔侵福簭?fù)印件為首次復(fù)印，有經(jīng)辦人簽名，取得日期，承諾“與原件一致”并加蓋行政章，多頁加蓋騎縫章；“完整”是指：材料字跡、印章、圖案清晰，無缺、少項； “及時”是指：證件在有效期內(nèi)，表據(jù)數(shù)至少是最近60天內(nèi)的；（三）評審會議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項的部門負責審查和核實送審材料的真實性和完整性，并對送審業(yè)務(wù)和事項的可行性以及風險控制提出部門盡職意見，同時經(jīng)辦人、部門與主管領(lǐng)導簽名完整。個人財產(chǎn)抵押材料⑴、抵押人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、抵押人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財產(chǎn)共有人同意抵押的證明（原件）。⑿、法定代表人的個人《征信報告》；⒀、企業(yè)近期納稅申報表或者近期的所得稅交稅憑證；⒁、董事會同意貸款的決議；⒂、為其它企業(yè)提供貸款擔保的情況說明； ⒃、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)合同復(fù)印件； ⒄、《貸款申請書》（含還款計劃、資金使用計劃）； ⒅、項目貸款需要的《項目可行性報告》、《環(huán)評報告》等； ⒆、其他需要證明的材料。第三章 工作程序第七條 評審委員會實行每周一次例會制，原則上每周一為固定例會日，到會人數(shù)不得少于評審委員會人數(shù)的三分之二,否則該次會議表決無效。（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)、重大不良資產(chǎn)處理及重大訴訟案件等各項資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)。（二）審議和確定項目信貸資金計劃、信貸資產(chǎn)質(zhì)量歸類、信貸與增信業(yè)務(wù)風險與控制措施、信貸與增信方式。評審委員會組成人員及變動情況，須經(jīng)公司黨組會研究通過。第二章 人員組成與職責第二條 公司信貸與增信評審委員會（以下簡稱評審委員會）是公司黨組領(lǐng)導下的信貸與增信業(yè)務(wù)決策議事機構(gòu)。成員由公司黨組成員及各部室負責人組成（包含各事業(yè)部）、總經(jīng)理助理。第四條 公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部分別負責評審委員會與其業(yè)務(wù)相關(guān)的會前準備、檔案整理工作。（三）審議和確定貸款利率與增信費率。（六）審議和批準貸款與增信后檢查報告以及風險資產(chǎn)分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報告等。因故無法按時舉行可以提前或延期召開，如遇特殊情況亦可由主任或副主任商定后臨時召集召開評審委員會特別會議。需要增信的材料主要有： 擔保增信材料： 法人單位擔保材料：⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機構(gòu)代碼證復(fù)印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項復(fù)印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；⑾、近三年會計（審計）事務(wù)所驗證的財務(wù)報表復(fù)印件與最近一次的《會計報表》與財務(wù)狀況說明：a)負債說明；b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復(fù)印件。⑷、抵押資產(chǎn)來源證明材料或者權(quán)屬登記材料復(fù)印件； ⑸、資產(chǎn)原值證明材料或者權(quán)屬登記查詢材料原件； ⑹、抵押資產(chǎn)評估報告； 權(quán)利質(zhì)押增信權(quán)利質(zhì)押包括收益權(quán)、使用權(quán)、所有權(quán)，具體有：股權(quán)、林權(quán)、租賃資產(chǎn)使用權(quán)，出租資產(chǎn)收益權(quán)，應(yīng)收賬款，知識產(chǎn)權(quán)（專利）所有權(quán)與使用權(quán)等。（三）評審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交給承辦部門的分管領(lǐng)導，由其組織公司相關(guān)人員進行初審，將送審材料進行歸類、匯總和編序，并在評審會議前一個工作日送達參加評審會的成員。第十二條 建立評審專家咨詢制度。第十三條 評審會議期間，每位評審委員會成員應(yīng)對每一筆送審業(yè)務(wù)和事項展開討論，充分發(fā)表個人意見，并在記名式評審意見表內(nèi)明確表達個人的評審意見。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則，審議的事項須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。如復(fù)議沒有通過的業(yè)務(wù)或事項沒有實質(zhì)性的條件改變時，原則上不得再次申報。第十八條 按規(guī)定必須報評審委員會審議的事項，遇到特殊情況不能及時召開評審會議而又必須及時辦理的低風險小額貸款與增信業(yè)務(wù)（100萬元以下），由公司信貸業(yè)務(wù)部或基金事業(yè)部會同計劃財務(wù)部初審，經(jīng)委員會主任同意后，采取會簽的形式進行特批，事后應(yīng)及時在下一次評審會上通報并補議。第四章 工作紀律第二十一條 評審委員會成員必須按時參加會議，不得無故缺席，因故缺席應(yīng)事先向主任或副主任請假。第二十四條 評審會議討論的內(nèi)容、過程、表決及意見，都是公司的商業(yè)秘密，各與會人員應(yīng)嚴格執(zhí)行保密制度，嚴禁對外透露評審會議的評審過程及與會人員評審時的具體評審意見。成員由公司經(jīng)營總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、風險總監(jiān)、總經(jīng)理、信貸部主任、信貸員、財務(wù)會計部經(jīng)理以及董事會委派的董事代表組成。第四條公司信貸業(yè)務(wù)部負責貸審工作組日常性工作，包括會前準備、會議記錄、檔案管理等。按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款形式、風險狀況、貸款期限等，對照公司既定利率合理確定。（七）審議和批準公司總經(jīng)理提議或認為有必要提交貸審工作小組審議的其它事項。會議（含特別會議）必須有三分之二以上(含三分之二)成員參加才能召開。第九條參加貸審會議的成員應(yīng)認真審閱送審材料，并形成初步的評審意見，做好會議前的準備工作。貸審工作組可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等）評審隊伍。評審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。當同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結(jié)果中加以表述。同等情況下，復(fù)議只限一次。第十八條如報審的業(yè)務(wù)或事項表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補充或改變條件后，可以申請一次復(fù)議，但必須說明充分理由，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。第二十一條信貸業(yè)務(wù)部負責貸審會議最終評審意見的解釋，落實、協(xié)調(diào)、督促貸審會議精神或交辦事項的執(zhí)行。第二十四條若與會人員與所要審議事項的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時，在表決時應(yīng)主動報告并要求回避。第二條 本規(guī)則根據(jù)《中華人民共和國公司法》（下稱“《公司法》”）、《中華人民共和國證券法》(下稱“《證券法》”)、《上市公司治理準則》（下稱“《治理準則》”）、《香港聯(lián)合交易所有限公司上市規(guī)則》（下稱“《香港上市規(guī)則》”）、《公司章程》及其他現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)范性文件制定。董事無需持有公司股份。有關(guān)提名董事候選人的意圖以及候選人表明愿意接受提名的書面通知，應(yīng)當在股東大會召開前至少七日發(fā)給公司。由董事會委任為董事以填補董事會某臨時空缺或增加董事會名額的任何人士，只任職至公司下屆股東大會為止，并于其時有資格重選連任。董事會將在兩日內(nèi)披露有關(guān)情況。第八條 公司董事有下列情形之一的，不能擔任公司的董事：（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5 年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，