【正文】 下稱“公司”)董事會(huì)及其成員的行為，保證公司決策行為的民主化、科學(xué)化，充分維護(hù)公司的合法權(quán)益，特制定本規(guī)則。第二十三條每位貸審組成員均負(fù)有確保本公司信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，必須堅(jiān)持客觀、公正的原則，秉公辦事，認(rèn)真負(fù)責(zé)，實(shí)事求是地提出評(píng)審意見，認(rèn)真履行評(píng)審職責(zé)。第二十條每次貸審會(huì)議紀(jì)要、會(huì)議記錄及與會(huì)人員評(píng)審意見等由公司行政管理部門負(fù)責(zé)裝訂后存檔保管。若評(píng)審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。貸審會(huì)議未獲通過的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步論證的，可指定有關(guān)部門補(bǔ)充論證意見，報(bào)下次貸審會(huì)議復(fù)議。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則，審議的事項(xiàng)須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。第十三條貸審會(huì)議期間，每位成員應(yīng)對(duì)每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)展開討論，充分發(fā)表個(gè)人意見，并在記名式評(píng)審意見表內(nèi)明確表達(dá)個(gè)人的評(píng)審意見。第十二條健立貸審專家咨詢制度。（三）貸審會(huì)議的送審材料原則上必須提前兩個(gè)工作日提交公司總經(jīng)理，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類、匯總和編序，報(bào)組長(zhǎng)審閱，并在貸審會(huì)議前一個(gè)工作日送達(dá)參加貸審會(huì)的成員。第七條貸審工作小組會(huì)議由貸審工作小組組長(zhǎng)（因故缺席時(shí)由副組長(zhǎng)代替）負(fù)責(zé)安排議程、召集和主持。（六）審議和批準(zhǔn)信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類、逾期6個(gè)月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。（三）審議和確定發(fā)放貸款利率。貸審工作小組組成人員及變動(dòng)情況，須經(jīng)公司總經(jīng)理報(bào)公司董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。第二章人員組成與職責(zé)第二條公司貸款審查工作小組（以下簡(jiǎn)稱貸審工作組）是公司經(jīng)營(yíng)總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。第二十三條 若與會(huì)人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動(dòng)報(bào)告并要求回避。經(jīng)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)獍l(fā)放的貸款，信貸業(yè)務(wù)部主任或基金事業(yè)部經(jīng)理、評(píng)審委員會(huì)主任逐級(jí)簽注意見后的資料全部歸檔。若評(píng)審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。如報(bào)審的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須說(shuō)明充分理由。第十四條 評(píng)審工作委員會(huì)成員實(shí)行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。必要時(shí)，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)主任、副主任商定，可直接邀請(qǐng)兼職專家列席評(píng)審會(huì)議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權(quán)。第十一條 對(duì)大額貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款項(xiàng)目，如大額授信、資產(chǎn)重組類貸款等依照規(guī)定提請(qǐng)公司黨組會(huì)審定?！罢鎸?shí)”是指：復(fù)印件為首次復(fù)印，有經(jīng)辦人簽名，取得日期，承諾“與原件一致”并加蓋行政章，多頁(yè)加蓋騎縫章；“完整”是指：材料字跡、印章、圖案清晰，無(wú)缺、少項(xiàng)； “及時(shí)”是指：證件在有效期內(nèi)，表?yè)?jù)數(shù)至少是最近60天內(nèi)的；（三）評(píng)審會(huì)議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的部門負(fù)責(zé)審查和核實(shí)送審材料的真實(shí)性和完整性，并對(duì)送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的可行性以及風(fēng)險(xiǎn)控制提出部門盡職意見，同時(shí)經(jīng)辦人、部門與主管領(lǐng)導(dǎo)簽名完整。個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押材料⑴、抵押人個(gè)人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、抵押人個(gè)人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的證明（原件）。⑿、法定代表人的個(gè)人《征信報(bào)告》；⒀、企業(yè)近期納稅申報(bào)表或者近期的所得稅交稅憑證；⒁、董事會(huì)同意貸款的決議；⒂、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說(shuō)明； ⒃、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)合同復(fù)印件； ⒄、《貸款申請(qǐng)書》（含還款計(jì)劃、資金使用計(jì)劃）； ⒅、項(xiàng)目貸款需要的《項(xiàng)目可行性報(bào)告》、《環(huán)評(píng)報(bào)告》等； ⒆、其他需要證明的材料。第三章 工作程序第七條 評(píng)審委員會(huì)實(shí)行每周一次例會(huì)制，原則上每周一為固定例會(huì)日，到會(huì)人數(shù)不得少于評(píng)審委員會(huì)人數(shù)的三分之二,否則該次會(huì)議表決無(wú)效。（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)、重大不良資產(chǎn)處理及重大訴訟案件等各項(xiàng)資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)。（二）審議和確定項(xiàng)目信貸資金計(jì)劃、信貸資產(chǎn)質(zhì)量歸類、信貸與增信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制措施、信貸與增信方式。評(píng)審委員會(huì)組成人員及變動(dòng)情況，須經(jīng)公司黨組會(huì)研究通過。第二章 人員組成與職責(zé)第二條 公司信貸與增信評(píng)審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱評(píng)審委員會(huì)）是公司黨組領(lǐng)導(dǎo)下的信貸與增信業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。成員由公司黨組成員及各部室負(fù)責(zé)人組成（包含各事業(yè)部）、總經(jīng)理助理。第四條 公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部分別負(fù)責(zé)評(píng)審委員會(huì)與其業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)前準(zhǔn)備、檔案整理工作。（三）審議和確定貸款利率與增信費(fèi)率。（六）審議和批準(zhǔn)貸款與增信后檢查報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類、逾期6個(gè)月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。因故無(wú)法按時(shí)舉行可以提前或延期召開，如遇特殊情況亦可由主任或副主任商定后臨時(shí)召集召開評(píng)審委員會(huì)特別會(huì)議。需要增信的材料主要有： 擔(dān)保增信材料： 法人單位擔(dān)保材料：⑴、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；⑾、近三年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件與最近一次的《會(huì)計(jì)報(bào)表》與財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明：a)負(fù)債說(shuō)明；b)投資說(shuō)明；c)企業(yè)銷售收入、利潤(rùn)來(lái)源說(shuō)明復(fù)印件。⑷、抵押資產(chǎn)來(lái)源證明材料或者權(quán)屬登記材料復(fù)印件； ⑸、資產(chǎn)原值證明材料或者權(quán)屬登記查詢材料原件； ⑹、抵押資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告； 權(quán)利質(zhì)押增信權(quán)利質(zhì)押包括收益權(quán)、使用權(quán)、所有權(quán)，具體有：股權(quán)、林權(quán)、租賃資產(chǎn)使用權(quán)，出租資產(chǎn)收益權(quán)，應(yīng)收賬款，知識(shí)產(chǎn)權(quán)（專利）所有權(quán)與使用權(quán)等。（三）評(píng)審會(huì)議的送審材料原則上必須提前兩個(gè)工作日提交給承辦部門的分管領(lǐng)導(dǎo)，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類、匯總和編序，并在評(píng)審會(huì)議前一個(gè)工作日送達(dá)參加評(píng)審會(huì)的成員。第十二條 建立評(píng)審專家咨詢制度。第十三條 評(píng)審會(huì)議期間，每位評(píng)審委員會(huì)成員應(yīng)對(duì)每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)展開討論，充分發(fā)表個(gè)人意見，并在記名式評(píng)審意見表內(nèi)明確表達(dá)個(gè)人的評(píng)審意見。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則，審議的事項(xiàng)須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。如復(fù)議沒有通過的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)沒有實(shí)質(zhì)性的條件改變時(shí)，原則上不得再次申報(bào)。第十八條 按規(guī)定必須報(bào)評(píng)審委員會(huì)審議的事項(xiàng)，遇到特殊情況不能及時(shí)召開評(píng)審會(huì)議而又必須及時(shí)辦理的低風(fēng)險(xiǎn)小額貸款與增信業(yè)務(wù)（100萬(wàn)元以下），由公司信貸業(yè)務(wù)部或基金事業(yè)部會(huì)同計(jì)劃財(cái)務(wù)部初審，經(jīng)委員會(huì)主任同意后，采取會(huì)簽的形式進(jìn)行特批，事后應(yīng)及時(shí)在下一次評(píng)審會(huì)上通報(bào)并補(bǔ)議。第四章 工作紀(jì)律第二十一條 評(píng)審委員會(huì)成員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，因故缺席應(yīng)事先向主任或副主任請(qǐng)假。第二十四條 評(píng)審會(huì)議討論的內(nèi)容、過程、表決及意見，都是公司的商業(yè)秘密，各與會(huì)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，嚴(yán)禁對(duì)外透露評(píng)審會(huì)議的評(píng)審過程及與會(huì)人員評(píng)審時(shí)的具體評(píng)審意見。成員由公司經(jīng)營(yíng)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、總經(jīng)理、信貸部主任、信貸員、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理以及董事會(huì)委派的董事代表組成。第四條公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸審工作組日常性工作，包括會(huì)前準(zhǔn)備、會(huì)議記錄、檔案管理等。按照不同客戶的經(jīng)營(yíng)行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、貸款期限等，對(duì)照公司既定利率合理確定。（七）審議和批準(zhǔn)公司總經(jīng)理提議或認(rèn)為有必要提交貸審工作小組審議的其它事項(xiàng)。會(huì)議（含特別會(huì)議）必須有三分之二以上(含三分之二)成員參加才能召開。第九條參加貸審會(huì)議的成員應(yīng)認(rèn)真審閱送審材料，并形成初步的評(píng)審意見，做好會(huì)議前的準(zhǔn)備工作。貸審工作組可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評(píng)審隊(duì)伍。評(píng)審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。當(dāng)同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時(shí)，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評(píng)審結(jié)果中加以表述。同等情況下，復(fù)議只限一次。第十八條如報(bào)審的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請(qǐng)一次復(fù)議，但必須說(shuō)明充分理由，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。第二十一條信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸審會(huì)議最終評(píng)審意見的解釋，落實(shí)、協(xié)調(diào)、督促貸審會(huì)議精神或交辦事項(xiàng)的執(zhí)行。第二十四條若與會(huì)人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動(dòng)報(bào)告并要求回避。第二條 本規(guī)則根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（下稱“《公司法》”）、《中華人民共和國(guó)證券法》(下稱“《證券法》”)、《上市公司治理準(zhǔn)則》（下稱“《治理準(zhǔn)則》”）、《香港聯(lián)合交易所有限公司上市規(guī)則》（下稱“《香港上市規(guī)則》”）、《公司章程》及其他現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)范性文件制定。董事無(wú)需持有公司股份。有關(guān)提名董事候選人的意圖以及候選人表明愿意接受提名的書面通知，應(yīng)當(dāng)在股東大會(huì)召開前至少七日發(fā)給公司。由董事會(huì)委任為董事以填補(bǔ)董事會(huì)某臨時(shí)空缺或增加董事會(huì)名額的任何人士，只任職至公司下屆股東大會(huì)為止，并于其時(shí)有資格重選連任。董事會(huì)將在兩日內(nèi)披露有關(guān)情況。第八條 公司董事有下列情形之一的，不能擔(dān)任公司的董事：（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5 年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，