【正文】 議的成員應(yīng)認真審閱送審材料，并形成初步的評審意見，做好會議前的準備工作。評審工作委員會可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等）評審隊伍。評審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。當同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結(jié)果中加以表述。第十六條 評審會議由業(yè)務(wù)部負責記錄每一筆送審業(yè)務(wù)和事項的討論情況，匯總表決情況，綜合評審意見，形成會議紀要，每一位與會人員應(yīng)對評審會議紀要進行簽字確認。第十九條 每次評審會議紀要、會議記錄及與會人員評審意見等由公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部整理裝訂后存檔保管。第二十二條 每位評審組成員均負有確保公司信貸與增信業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和有效控制信貸風險的職責，評審成員必須堅持客觀、公正的原則，秉公辦事，認真負責，實事求是地提出評審意見，認真履行評審職責。第五章 附 則第二十五條 本規(guī)則由評審委員會負責制定、解釋，經(jīng)公司黨組會議批準后生效，修改時亦同。公司經(jīng)營總監(jiān)為貸審工作組組長，公司總經(jīng)理為副組長。第五條工作任務(wù)和職責主要包括：（一）審議和確定全公司信貸政策、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、信貸客戶準入標準、評定優(yōu)良客戶優(yōu)惠利率以及信貸業(yè)務(wù)授信管理等方面的重大事項。（四）根據(jù)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限的規(guī)定，審議批準公司的各項信貸業(yè)務(wù)。第三章工作程序第六條貸審工作小組實行每周二至三次例會制，原則上為每周一、周三為固定例會日，到會人數(shù)不得少于貸審小組人數(shù)的70%,否則該次會議表決無效。第八條貸審會議的材料組織（一）貸審會議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項的經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)部負責擬寫，并保證送審材料的真實性、完整性和及時性。第十條貸審會議由各項送審業(yè)務(wù)和事項的信貸員或信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理負責介紹送審材料和其它補充情況，并負責解答其他成員提出的問題。對經(jīng)信貸審查或經(jīng)評估機構(gòu)評審認為有疑問的事項進行咨詢，或?qū)ι蠄筚J審審議事項的合規(guī)性、合法性、安全效益性進行復(fù)審。對評審意見為不同意或有條件同意的，須明確提出具體的理由或條件。第十五條公司董事長認為必要時可以參加貸審會議，以充分聽取和了解貸審會上各成員的討論意見。第十六條貸審會議由行政管理部負責記錄每一筆送審業(yè)務(wù)和事項的討論情況，匯總表決情況，綜合評審意見，形成會議紀要，有每一位與會人員對貸審會議紀要進行簽字確認。如復(fù)議沒有通過的業(yè)務(wù)或事項沒有實質(zhì)性的條件改變時，原則上半年內(nèi)不得再次上報。經(jīng)貸審工作小組評審?fù)獍l(fā)放的貸款，信貸員、信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、公司總經(jīng)理逐級簽注意見后的資料全部歸檔。第二十五條貸審會議討論的內(nèi)容、過程、表決及意見，都是本公司的商業(yè)秘密，各與會人員應(yīng)嚴格執(zhí)行保密制度，嚴禁對外透露貸審會議的評審過程及與會人員評審時的具體評審意見。第三條 公司董事會及其成員除遵守第二條規(guī)定的法律、法規(guī)、規(guī)范性文件外，亦應(yīng)遵守本規(guī)則的規(guī)定。公司董事包括獨立董事。股東大會在遵守有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的前提下，可以以普通決議的方式將任何任期未屆滿的董事罷免（但依據(jù)任何合同可提出的索償要求不受此影響）。董事可以兼任公司高級管理人員，但兼任公司高級管理人員職務(wù)的董事，總計不得超過公司董事總數(shù)的1/2。如因董事的辭職導(dǎo)致公司董事會低于法定最低人數(shù)時，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和公司章程規(guī)定，履行董事職務(wù)。違反本條規(guī)定選舉、委派董事的，該選舉、委派或者聘任無效。第十條 董事應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和公司章程，對公司負有下列勤勉義務(wù)：（一）應(yīng)謹慎、認真、勤勉地行使公司賦予的權(quán)利，以保證公司的商業(yè)行為符合國家法律、行政法規(guī)以及國家各項經(jīng)濟政策的要求，商業(yè)活動不超過營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍；（二）應(yīng)公平對待所有股東；（三）及時了解公司業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況；（四）應(yīng)當對公司定期報告簽署書面確認意見。第十一條 董事個人或者其所任職的其他企業(yè)直接或者間接與公司已有的或者計劃中的合同、交易、安排有關(guān)聯(lián)關(guān)系時（聘任合同除外），不論有關(guān)事項在一般情況下是否需要董事會批準同意，均應(yīng)當盡快向董事會披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系的性質(zhì)和程度。該董事會會議由過半數(shù)的無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事出席即可舉行，董事會會議所作決議須經(jīng)無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事過半數(shù)通過。第十二條 董事連續(xù)二次未親自出席，也不委托其他董事出席董事會會議，視為不能履行職責，董事會應(yīng)當建議股東大會予以撤換。第十四條 公司董事負有維護公司資金安全的法定義務(wù)。第十七條 獨立董事是指不在公司擔任除董事外的其他職務(wù)，并與公司及公司主要股東不存在可能妨礙其進行獨立客觀判斷的關(guān)系的董事。第十九條 獨立董事應(yīng)當符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》、《公司章程》規(guī)定的任職條件。對于證券交易所提出異議的獨立董事候選人，公司應(yīng)當立即修改選舉獨立董事的相關(guān)提案并公布，不得將其提交股東大會選舉為獨立董事，但可作為董事候選人選舉為董事。提前免職的，公司應(yīng)將其作為特別披露事項予以披露，被免職的獨立董事認為公司的免職理由不當?shù)?，可以作出公開的聲明。如上述提議未被采納或上述職權(quán)不能正常行使，上市公司應(yīng)將有關(guān)情況予以披露。第二十四條 獨立董事除履行上述職責外，還應(yīng)當對以下事項向董事會或股東大會發(fā)表獨立意見：（一）提名、任免董事；（二）聘任或解聘高級管理人員；（三）公司董事、高級管理人員的薪酬；（四）公司的股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)對公司現(xiàn)有或新發(fā)生的總額高于300 萬元或高于公司最近經(jīng)審計凈資產(chǎn)值的5%的借款或其他資金往來，以及公司是否采取有效措施回收欠款；（五）獨立董事認為可能損害中小股東權(quán)益的事項；（六）公司章程規(guī)定的其他事項。獨立董事行使職權(quán)時，公司有關(guān)人員應(yīng)當積極配合，不得拒絕、阻礙或隱瞞，不得干預(yù)其獨立行使職權(quán)。公司董事會設(shè)董事長一人。超過股東大會授權(quán)范圍的事項，應(yīng)當提交股東大會審議。（四）簽署董事會重要文件和其他應(yīng)由公司法定代表人簽署的其他文件；（五）行使法定代表人的職權(quán)；（六）提名首席執(zhí)行官人選，交董事會會議討論表決；（七）在發(fā)生特大自然災(zāi)害等不可抗力的緊急情況下，對公司事務(wù)行使符合法律規(guī)定和公司利益的特別處置權(quán)，并在事后向公司董事會和股東大會報告；（八）董事會授予的其他職權(quán)。第三十四條 代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會，可以提議召開董事會臨時會議。如董事長不能履行職責時，應(yīng)當指定一名董事代其召集臨時董事會會議；董事長不能履行職責，亦未指定具體人員代其行使職責的，可由二分之一以上的董事共同推舉一名董事負責召集會議。（二）董事會秘書應(yīng)向董事會提交涉及下述內(nèi)容的議案：公司有關(guān)信息披露的事項的議案；聘任或者解聘公司首席執(zhí)行官；根據(jù)首席執(zhí)行官的提名，聘任或者解聘公司高級總裁、副總裁、首席財務(wù)官等高級管理人員，并決定其報酬事項的獎懲事項；有關(guān)確定董事會運用公司資產(chǎn)所作出的風險投資的權(quán)限；其他應(yīng)由董事會秘書提交的其他有關(guān)議案。第三十九條 有關(guān)議案的提出人須在提交有關(guān)議案時同時對該議案的相關(guān)內(nèi)容作出說明。第六章 會議的召開第四十二條 董事會會議應(yīng)有過半數(shù)的董事（包括按公司章程規(guī)定，書面委托其他董事代為出席董事會議的董事）出席方可舉行。第四十三條 董事會決議表決方式為：舉手表決或投票表決。委托書應(yīng)當載明代理人的姓名，代理事項、授權(quán)范圍和有效期限，并由委托人簽名或蓋章。董事應(yīng)當對董事會的決議承擔責任。董事會會議記錄作為公司檔案保存，保存期限不少于十年。否則，所形成的決議無效。第五十條 公司董事會秘書應(yīng)當是具有必備的專業(yè)知識和經(jīng)驗的自然人，由董事會委托。公司聘請的會計師事務(wù)所的注冊會計師和律師事務(wù)所的律師不得兼任公司董事會秘書。第五十五條 本規(guī)則未盡事宜，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行。解答業(yè)務(wù)部門相關(guān)法律問題，為公司各項業(yè)務(wù)提供合規(guī)咨詢，促進業(yè)務(wù)發(fā)展；對各類業(yè)務(wù)進行預(yù)審識別，評估公司業(yè)務(wù)的各種風險，協(xié)助風險控制部經(jīng)理進行各項風險控制管理；起草公司簽訂的各類合同。事實上，要判斷借款企業(yè)申請借款用途是否真實、合規(guī)，從調(diào)查借款企業(yè)基本情況的時候就應(yīng)該開始了。二、國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策投向限制行業(yè)的審查由于受國家產(chǎn)業(yè)和信貸政策的限制，由于其生產(chǎn)、交易對上述行業(yè)的依賴性大，經(jīng)營資金的流動勢會受到市場變化的沖擊，被挪用風險很大，因此我們應(yīng)該從嚴審查。對此，我們在審查借款人貸款用途時應(yīng)予以高度警惕，如存在或可能存在關(guān)聯(lián)方交易時，必須及時對關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易進行甄別，并采取有效的風險防范措施。四、通過財務(wù)情況分析甄別貸款用途是否真實合理客戶的財務(wù)分析是判斷借款人申請借款用途是否真實、合理的一項重要步驟。由于企業(yè)財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）諸科目當期余額源于分戶賬的合并、匯總，因此，最直接的方法就是深入借款企業(yè)，調(diào)查、了解其各分戶賬是否真實，并將各分戶賬當期余額與財務(wù)報表對應(yīng)的科目逐項核對、還原。五、正確測算資金需求，驗證用途的真?zhèn)卧谏鲜龇治龅幕A(chǔ)上，下一步我們要做的就是通過測算公式對上述分析、判斷予以驗證，也就是我們常說的借款人流動資金需求缺口測算，其測算公式為：新增流動資金貸款額度=營運資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金。根據(jù)實際情況，客觀考慮應(yīng)參考的其他因素：第一，根據(jù)企業(yè)實際情況和未來發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可以適當考慮一定保險系數(shù)。第五，在對流動資金貸款需求量測算后，對于借款人申請的貸款需求，在驗證其貸款用途真實、合理依據(jù)成立的前提下，測算確定還款來源的