【正文】 。第十三條貸審會議期間，每位成員應(yīng)對每一筆送審業(yè)務(wù)和事項展開討論，充分發(fā)表個人意見，并在記名式評審意見表內(nèi)明確表達(dá)個人的評審意見。（三）貸審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交公司總經(jīng)理，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類、匯總和編序，報組長審閱，并在貸審會議前一個工作日送達(dá)參加貸審會的成員。（六）審議和批準(zhǔn)信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況報告以及風(fēng)險資產(chǎn)分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報告等。貸審工作小組組成人員及變動情況，須經(jīng)公司總經(jīng)理報公司董事長批準(zhǔn)。第二十三條 若與會人員與所要審議事項的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時，在表決時應(yīng)主動報告并要求回避。若評審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實所有條件后方可實施該業(yè)務(wù)。第十四條 評審工作委員會成員實行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。第十一條 對大額貸款項目，風(fēng)險較大的貸款項目，如大額授信、資產(chǎn)重組類貸款等依照規(guī)定提請公司黨組會審定。個人財產(chǎn)抵押材料⑴、抵押人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、抵押人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財產(chǎn)共有人同意抵押的證明（原件）。第三章 工作程序第七條 評審委員會實行每周一次例會制，原則上每周一為固定例會日，到會人數(shù)不得少于評審委員會人數(shù)的三分之二,否則該次會議表決無效。（二）審議和確定項目信貸資金計劃、信貸資產(chǎn)質(zhì)量歸類、信貸與增信業(yè)務(wù)風(fēng)險與控制措施、信貸與增信方式。第二章 人員組成與職責(zé)第二條 公司信貸與增信評審委員會（以下簡稱評審委員會）是公司黨組領(lǐng)導(dǎo)下的信貸與增信業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。第四條 公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部分別負(fù)責(zé)評審委員會與其業(yè)務(wù)相關(guān)的會前準(zhǔn)備、檔案整理工作。（六）審議和批準(zhǔn)貸款與增信后檢查報告以及風(fēng)險資產(chǎn)分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報告等。需要增信的材料主要有： 擔(dān)保增信材料： 法人單位擔(dān)保材料：⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項復(fù)印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；⑾、近三年會計（審計）事務(wù)所驗證的財務(wù)報表復(fù)印件與最近一次的《會計報表》與財務(wù)狀況說明：a)負(fù)債說明；b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復(fù)印件。（三）評審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交給承辦部門的分管領(lǐng)導(dǎo)，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類、匯總和編序，并在評審會議前一個工作日送達(dá)參加評審會的成員。第十三條 評審會議期間，每位評審委員會成員應(yīng)對每一筆送審業(yè)務(wù)和事項展開討論，充分發(fā)表個人意見，并在記名式評審意見表內(nèi)明確表達(dá)個人的評審意見。如復(fù)議沒有通過的業(yè)務(wù)或事項沒有實質(zhì)性的條件改變時，原則上不得再次申報。第四章 工作紀(jì)律第二十一條 評審委員會成員必須按時參加會議，不得無故缺席，因故缺席應(yīng)事先向主任或副主任請假。成員由公司經(jīng)營總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險總監(jiān)、總經(jīng)理、信貸部主任、信貸員、財務(wù)會計部經(jīng)理以及董事會委派的董事代表組成。按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險狀況、貸款期限等，對照公司既定利率合理確定。會議（含特別會議）必須有三分之二以上(含三分之二)成員參加才能召開。貸審工作組可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評審隊伍。當(dāng)同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結(jié)果中加以表述。第十八條如報審的業(yè)務(wù)或事項表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請一次復(fù)議，但必須說明充分理由，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。第二十四條若與會人員與所要審議事項的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時，在表決時應(yīng)主動報告并要求回避。董事無需持有公司股份。由董事會委任為董事以填補(bǔ)董事會某臨時空缺或增加董事會名額的任何人士，只任職至公司下屆股東大會為止，并于其時有資格重選連任。第八條 公司董事有下列情形之一的，不能擔(dān)任公司的董事：（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5 年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3 年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3 年；（五）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；（六）因觸犯刑法被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查，尚未結(jié)案；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)；（八）非自然人；（九）被中國證監(jiān)會處以證券市場禁入處罰，期限未滿的；（十）被有關(guān)主管機(jī)構(gòu)裁定違反有關(guān)證券法規(guī)的規(guī)定，且涉及有欺詐或者不誠實的行為，自該裁定之日起未合逾5 年。（六）原則上應(yīng)當(dāng)親自出席董事會會議，以合理的謹(jǐn)慎態(tài)度勤勉行事，并對所議事項發(fā)表明確意見；因故不能親自出席董事會會議的，應(yīng)當(dāng)審慎地選擇受托人；（七）認(rèn)真閱讀公司各項商務(wù)、財務(wù)報告和公共傳媒有關(guān)公司的重大報道，及時了解并持續(xù)關(guān)注公司已經(jīng)發(fā)生的或者可能發(fā)生的重大事件及其影響，及時向董事會報告公司經(jīng)營活動中存在的問題，不得以不直接從事經(jīng)營管理或者不知悉有關(guān)問題和情況為由推卸責(zé)任；（八）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及公司章程規(guī)定的其他勤勉義務(wù)。除非有利害關(guān)系的公司董事按照本條前款的要求向董事會做了披露，并且董事會在不將其計入法定人數(shù)、亦未參加表決的會議上批準(zhǔn)了該事項，公司有權(quán)撤消該合同、交易或者安排，但在對方是對有關(guān)董事違反其義務(wù)的行為不知情的善意當(dāng)事人的情形下除外。第三章 獨立董事第十六條 公司根據(jù)《關(guān)于在上市公司建立獨立董事制度的指導(dǎo)意見》(下稱“《指導(dǎo)意見》”)的要求實行獨立董事制度。公司董事會對獨立董事候選人的有關(guān)情況有異議的，應(yīng)當(dāng)同時報送董事會的書面意見。獨立董事行使上述職權(quán)除第五項外應(yīng)當(dāng)取得全體獨立董事的二分之一以上同意。第二十五條 獨立董事享有與其他董事同等的知情權(quán)。董事會作出前款決定事項，除（六）、（七）、（十三）項和法律、行政法規(guī)及公司章程另有規(guī)定的必須由三分之二以上董事會表決同意外，其余可以由半數(shù)以上的董事表決同意。有緊急事項時，經(jīng)三分之一以上董事或公司首席執(zhí)行官提議，可召開臨時董事會會議。第五章 議案的提交及審議 第三十八條 議案的提出有權(quán)向董事會提出議案的機(jī)構(gòu)和人員包括：（一）公司首席執(zhí)行官應(yīng)向董事會提交涉及下述內(nèi)容的議案：公司的經(jīng)營計劃；公司的財務(wù)預(yù)算方案、決算方案；公司利潤分配及彌補(bǔ)虧損方案；公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；公司章程的修改事項；公司首席執(zhí)行官的及季度工作報告；公司基本管理制度的議案；董事會要求其作出的其他議案。對提交董事會討論議題再次進(jìn)行討論并對議案進(jìn)行調(diào)整。第四十四條 董事會會議應(yīng)當(dāng)由董事本人出席，董事因故不能出席的，可以書面委托其他董事代為出席。但經(jīng)證明在表決時曾表明異議并記載于記錄的，該董事可以免除責(zé)任。董事會秘書應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和公司章程的有關(guān)規(guī)定。本規(guī)則的解釋權(quán)屬董事會。第五篇：淺議流動資金貸款用途合規(guī)性審查要點淺議流動資金貸款用途合規(guī)性審查要點談到流動資金用途合規(guī)性審查，我們往往習(xí)慣把它作為流動資金貸款授信審查步驟的一部分而單獨進(jìn)行調(diào)查，局限于把借款人申請的金額、用途和購銷合同結(jié)合起來分析、核對，由此判定貸款用途的合規(guī)性，從而忽視了對借款企業(yè)實際經(jīng)營情況和用途申請之間的邏輯和推理性的聯(lián)系，由此導(dǎo)致申請的用途和實際用途不符，從而出現(xiàn)貸款被挪用的問題。三、注意把握好關(guān)聯(lián)交易的審查要點2005年發(fā)生的“德隆事件”使關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險再次凸現(xiàn)，嚴(yán)重威脅銀行信貸資產(chǎn)的安全。在實際審查中，我們可以通過以下幾個步驟進(jìn)行：按照核實賬表賬實相符的原則，對財務(wù)報表驗明正身。按照國際慣例，一般包括實收資本（或股本）和留存收益兩部分。第二，對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總額不能超過估算值。如出現(xiàn)差異或不對稱的情況，則說明借款人提供報表可能是虛假的，也由此說明借款申請用途可能存在不真實性。雖然每個關(guān)聯(lián)企業(yè)采用的關(guān)聯(lián)交易手段不完全相同，但這些手段大都能夠在關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)上反映出來。因為借款人的融資請求往往是由其生產(chǎn)經(jīng)營或貿(mào)易對資金的需求決定的，也就是我們常說的生產(chǎn)和貿(mào)易背景的真實性。本規(guī)則如與國家日后頒布的法律、法規(guī)或經(jīng)合法程序修改后的公司章程相抵觸時，執(zhí)行國家法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定。具有下列情形之一的人士不得擔(dān)任董事會秘書：（一）《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形；（二）最近三年受到過中國證監(jiān)會的行政處罰；（三）最近三年受到過證券交易所公開譴責(zé)或者三次以上通報批評；（四）本公司現(xiàn)任監(jiān)事；（五）證券交易所認(rèn)定不適合擔(dān)任董事會秘書的其他情形。第四十六條 董事會