【正文】 。第十三條貸審會(huì)議期間，每位成員應(yīng)對(duì)每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)展開(kāi)討論，充分發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)，并在記名式評(píng)審意見(jiàn)表內(nèi)明確表達(dá)個(gè)人的評(píng)審意見(jiàn)。（三）貸審會(huì)議的送審材料原則上必須提前兩個(gè)工作日提交公司總經(jīng)理，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類(lèi)、匯總和編序，報(bào)組長(zhǎng)審閱，并在貸審會(huì)議前一個(gè)工作日送達(dá)參加貸審會(huì)的成員。（六）審議和批準(zhǔn)信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)、逾期6個(gè)月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。貸審工作小組組成人員及變動(dòng)情況，須經(jīng)公司總經(jīng)理報(bào)公司董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。第二十三條 若與會(huì)人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動(dòng)報(bào)告并要求回避。若評(píng)審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。第十四條 評(píng)審工作委員會(huì)成員實(shí)行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。第十一條 對(duì)大額貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款項(xiàng)目，如大額授信、資產(chǎn)重組類(lèi)貸款等依照規(guī)定提請(qǐng)公司黨組會(huì)審定。個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押材料⑴、抵押人個(gè)人身份證件（包括戶(hù)口本或戶(hù)籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶(hù)口本或戶(hù)籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、抵押人個(gè)人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的證明（原件）。第三章 工作程序第七條 評(píng)審委員會(huì)實(shí)行每周一次例會(huì)制，原則上每周一為固定例會(huì)日，到會(huì)人數(shù)不得少于評(píng)審委員會(huì)人數(shù)的三分之二,否則該次會(huì)議表決無(wú)效。（二）審議和確定項(xiàng)目信貸資金計(jì)劃、信貸資產(chǎn)質(zhì)量歸類(lèi)、信貸與增信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制措施、信貸與增信方式。第二章 人員組成與職責(zé)第二條 公司信貸與增信評(píng)審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)評(píng)審委員會(huì)）是公司黨組領(lǐng)導(dǎo)下的信貸與增信業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。第四條 公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部分別負(fù)責(zé)評(píng)審委員會(huì)與其業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)前準(zhǔn)備、檔案整理工作。（六）審議和批準(zhǔn)貸款與增信后檢查報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)、逾期6個(gè)月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。需要增信的材料主要有： 擔(dān)保增信材料： 法人單位擔(dān)保材料：⑴、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書(shū)復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門(mén)出具的《企業(yè)登記信息查詢(xún)表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；⑾、近三年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件與最近一次的《會(huì)計(jì)報(bào)表》與財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明：a)負(fù)債說(shuō)明；b)投資說(shuō)明；c)企業(yè)銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)來(lái)源說(shuō)明復(fù)印件。（三）評(píng)審會(huì)議的送審材料原則上必須提前兩個(gè)工作日提交給承辦部門(mén)的分管領(lǐng)導(dǎo)，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類(lèi)、匯總和編序，并在評(píng)審會(huì)議前一個(gè)工作日送達(dá)參加評(píng)審會(huì)的成員。第十三條 評(píng)審會(huì)議期間，每位評(píng)審委員會(huì)成員應(yīng)對(duì)每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)展開(kāi)討論，充分發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)，并在記名式評(píng)審意見(jiàn)表內(nèi)明確表達(dá)個(gè)人的評(píng)審意見(jiàn)。如復(fù)議沒(méi)有通過(guò)的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的條件改變時(shí)，原則上不得再次申報(bào)。第四章 工作紀(jì)律第二十一條 評(píng)審委員會(huì)成員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，因故缺席應(yīng)事先向主任或副主任請(qǐng)假。成員由公司經(jīng)營(yíng)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、總經(jīng)理、信貸部主任、信貸員、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理以及董事會(huì)委派的董事代表組成。按照不同客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、貸款期限等，對(duì)照公司既定利率合理確定。會(huì)議（含特別會(huì)議）必須有三分之二以上(含三分之二)成員參加才能召開(kāi)。貸審工作組可視情況建立兼職專(zhuān)家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評(píng)審隊(duì)伍。當(dāng)同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過(guò)上述規(guī)定票數(shù)時(shí)，可視為有條件通過(guò)，并將有條件同意的條件在評(píng)審結(jié)果中加以表述。第十八條如報(bào)審的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)表決未獲通過(guò)，送審單位經(jīng)過(guò)材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請(qǐng)一次復(fù)議，但必須說(shuō)明充分理由，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。第二十四條若與會(huì)人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動(dòng)報(bào)告并要求回避。董事無(wú)需持有公司股份。由董事會(huì)委任為董事以填補(bǔ)董事會(huì)某臨時(shí)空缺或增加董事會(huì)名額的任何人士，只任職至公司下屆股東大會(huì)為止，并于其時(shí)有資格重選連任。第八條 公司董事有下列情形之一的，不能擔(dān)任公司的董事：（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5 年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3 年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3 年；（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；（六）因觸犯刑法被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查，尚未結(jié)案；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)；（八）非自然人；（九）被中國(guó)證監(jiān)會(huì)處以證券市場(chǎng)禁入處罰，期限未滿(mǎn)的；（十）被有關(guān)主管機(jī)構(gòu)裁定違反有關(guān)證券法規(guī)的規(guī)定，且涉及有欺詐或者不誠(chéng)實(shí)的行為，自該裁定之日起未合逾5 年。（六）原則上應(yīng)當(dāng)親自出席董事會(huì)會(huì)議，以合理的謹(jǐn)慎態(tài)度勤勉行事，并對(duì)所議事項(xiàng)發(fā)表明確意見(jiàn)；因故不能親自出席董事會(huì)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)審慎地選擇受托人；（七）認(rèn)真閱讀公司各項(xiàng)商務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告和公共傳媒有關(guān)公司的重大報(bào)道，及時(shí)了解并持續(xù)關(guān)注公司已經(jīng)發(fā)生的或者可能發(fā)生的重大事件及其影響，及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的問(wèn)題，不得以不直接從事經(jīng)營(yíng)管理或者不知悉有關(guān)問(wèn)題和情況為由推卸責(zé)任；（八）法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及公司章程規(guī)定的其他勤勉義務(wù)。除非有利害關(guān)系的公司董事按照本條前款的要求向董事會(huì)做了披露，并且董事會(huì)在不將其計(jì)入法定人數(shù)、亦未參加表決的會(huì)議上批準(zhǔn)了該事項(xiàng)，公司有權(quán)撤消該合同、交易或者安排，但在對(duì)方是對(duì)有關(guān)董事違反其義務(wù)的行為不知情的善意當(dāng)事人的情形下除外。第三章 獨(dú)立董事第十六條 公司根據(jù)《關(guān)于在上市公司建立獨(dú)立董事制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)“《指導(dǎo)意見(jiàn)》”)的要求實(shí)行獨(dú)立董事制度。公司董事會(huì)對(duì)獨(dú)立董事候選人的有關(guān)情況有異議的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)送董事會(huì)的書(shū)面意見(jiàn)。獨(dú)立董事行使上述職權(quán)除第五項(xiàng)外應(yīng)當(dāng)取得全體獨(dú)立董事的二分之一以上同意。第二十五條 獨(dú)立董事享有與其他董事同等的知情權(quán)。董事會(huì)作出前款決定事項(xiàng)，除（六）、（七）、（十三）項(xiàng)和法律、行政法規(guī)及公司章程另有規(guī)定的必須由三分之二以上董事會(huì)表決同意外，其余可以由半數(shù)以上的董事表決同意。有緊急事項(xiàng)時(shí)，經(jīng)三分之一以上董事或公司首席執(zhí)行官提議，可召開(kāi)臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議。第五章 議案的提交及審議 第三十八條 議案的提出有權(quán)向董事會(huì)提出議案的機(jī)構(gòu)和人員包括：（一）公司首席執(zhí)行官應(yīng)向董事會(huì)提交涉及下述內(nèi)容的議案：公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；公司的財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；公司利潤(rùn)分配及彌補(bǔ)虧損方案；公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；公司章程的修改事項(xiàng)；公司首席執(zhí)行官的及季度工作報(bào)告；公司基本管理制度的議案；董事會(huì)要求其作出的其他議案。對(duì)提交董事會(huì)討論議題再次進(jìn)行討論并對(duì)議案進(jìn)行調(diào)整。第四十四條 董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由董事本人出席，董事因故不能出席的，可以書(shū)面委托其他董事代為出席。但經(jīng)證明在表決時(shí)曾表明異議并記載于記錄的，該董事可以免除責(zé)任。董事會(huì)秘書(shū)應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和公司章程的有關(guān)規(guī)定。本規(guī)則的解釋權(quán)屬董事會(huì)。第五篇：淺議流動(dòng)資金貸款用途合規(guī)性審查要點(diǎn)淺議流動(dòng)資金貸款用途合規(guī)性審查要點(diǎn)談到流動(dòng)資金用途合規(guī)性審查，我們往往習(xí)慣把它作為流動(dòng)資金貸款授信審查步驟的一部分而單獨(dú)進(jìn)行調(diào)查，局限于把借款人申請(qǐng)的金額、用途和購(gòu)銷(xiāo)合同結(jié)合起來(lái)分析、核對(duì)，由此判定貸款用途的合規(guī)性，從而忽視了對(duì)借款企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和用途申請(qǐng)之間的邏輯和推理性的聯(lián)系，由此導(dǎo)致申請(qǐng)的用途和實(shí)際用途不符，從而出現(xiàn)貸款被挪用的問(wèn)題。三、注意把握好關(guān)聯(lián)交易的審查要點(diǎn)2005年發(fā)生的“德隆事件”使關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)再次凸現(xiàn)，嚴(yán)重威脅銀行信貸資產(chǎn)的安全。在實(shí)際審查中，我們可以通過(guò)以下幾個(gè)步驟進(jìn)行：按照核實(shí)賬表賬實(shí)相符的原則，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表驗(yàn)明正身。按照國(guó)際慣例，一般包括實(shí)收資本（或股本）和留存收益兩部分。第二，對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù)，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總額不能超過(guò)估算值。如出現(xiàn)差異或不對(duì)稱(chēng)的情況，則說(shuō)明借款人提供報(bào)表可能是虛假的，也由此說(shuō)明借款申請(qǐng)用途可能存在不真實(shí)性。雖然每個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)采用的關(guān)聯(lián)交易手段不完全相同，但這些手段大都能夠在關(guān)聯(lián)企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)上反映出來(lái)。因?yàn)榻杩钊说娜谫Y請(qǐng)求往往是由其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或貿(mào)易對(duì)資金的需求決定的，也就是我們常說(shuō)的生產(chǎn)和貿(mào)易背景的真實(shí)性。本規(guī)則如與國(guó)家日后頒布的法律、法規(guī)或經(jīng)合法程序修改后的公司章程相抵觸時(shí)，執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定。具有下列情形之一的人士不得擔(dān)任董事會(huì)秘書(shū)：（一）《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形；（二）最近三年受到過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)的行政處罰；（三）最近三年受到過(guò)證券交易所公開(kāi)譴責(zé)或者三次以上通報(bào)批評(píng)；（四）本公司現(xiàn)任監(jiān)事；（五）證券交易所認(rèn)定不適合擔(dān)任董事會(huì)秘書(shū)的其他情形。第四十六條 董事會(huì)