【正文】 評(píng)審工作委員會(huì)成員實(shí)行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。第二十三條 若與會(huì)人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動(dòng)報(bào)告并要求回避。（六）審議和批準(zhǔn)信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類、逾期6個(gè)月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。第十三條貸審會(huì)議期間，每位成員應(yīng)對(duì)每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)展開討論，充分發(fā)表個(gè)人意見，并在記名式評(píng)審意見表內(nèi)明確表達(dá)個(gè)人的評(píng)審意見。第二十條每次貸審會(huì)議紀(jì)要、會(huì)議記錄及與會(huì)人員評(píng)審意見等由公司行政管理部門負(fù)責(zé)裝訂后存檔保管。董事任期屆滿，可連選連任。第九條 董事應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和公司章程，對(duì)公司負(fù)有下列忠實(shí)義務(wù)：（一）不得利用職權(quán)收受賄賂或者其他非法收入，不得侵占公司的財(cái)產(chǎn)；（二）不得挪用公司資金；（三）不得將公司資產(chǎn)或者資金以其個(gè)人名義或者其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)；（四）不得違反公司章程的規(guī)定，未經(jīng)股東大會(huì)或董事會(huì)同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；（五）不得違反公司章程的規(guī)定或未經(jīng)股東大會(huì)同意，與本公司訂立合同或者進(jìn)行交易；（六）未經(jīng)股東大會(huì)同意，不得利用職務(wù)便利，為自己或他人謀取本應(yīng)屬于公司的商業(yè)機(jī)會(huì)，自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與本公司同類的業(yè)務(wù)；（七）不得接受與公司交易的傭金歸為己有；（八）不得擅自披露公司秘密；（九）不得利用其關(guān)聯(lián)關(guān)系損害公司利益；（十）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及公司章程規(guī)定的其他忠實(shí)義務(wù)。第十三條 未經(jīng)公司章程規(guī)定或者董事會(huì)的合法授權(quán)，任何董事不得以個(gè)人名義代表公司或者董事會(huì)行事。第二十二條 獨(dú)立董事連續(xù) 3 次未親自出席董事會(huì)會(huì)議的，由董事會(huì)提請(qǐng)股東大會(huì)予以撤換。第四章 董事會(huì)第二十七條 公司設(shè)董事會(huì)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。第三十五條 董事會(huì)召開臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議的通知方式為：以書面通知（包括專人送達(dá)、傳真）。董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人一票。第四十七條 董事會(huì)決議公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）會(huì)議通知發(fā)出的時(shí)間和方式；（二）會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、方式，以及是否符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和公司章程的說明；（三）親自出席、委托他人出席和缺席的董事人數(shù)、姓名、缺席理由和受托董事姓名；（四）每項(xiàng)提案獲得的同意、反對(duì)和棄權(quán)的票數(shù)，以及有關(guān)董事反對(duì)或者棄權(quán)的理由；（五）涉及關(guān)聯(lián)交易的，說明應(yīng)當(dāng)回避表決的董事姓名、理由和回避情況；（六）需要獨(dú)立董事事前認(rèn)可或者獨(dú)立發(fā)表意見的，說明事前認(rèn)可情況或者所發(fā)表的意見；（七）審議事項(xiàng)的具體內(nèi)容和會(huì)議形成的決議。******股份有限公司 二〇一一年 月__第四篇：合規(guī)審查合規(guī)主管負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)控制度修訂、完善。只要我們細(xì)心梳理各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，如凈收益或利潤(rùn)總額有關(guān)的指標(biāo)、其他應(yīng)收款指標(biāo)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)、購(gòu)銷價(jià)格指標(biāo)、資金拆借利率指標(biāo)等，我們就會(huì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)不正常的關(guān)聯(lián)交易，從而有效降低貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。第三，對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)等情況，可在交易真實(shí)的基礎(chǔ)上，確保有效控制和回款的情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。按照我國(guó)財(cái)務(wù)制度規(guī)定，企業(yè)的自有資金包括：資本金、資本公積金、盈余公積金和未分配利潤(rùn)。對(duì)于上述這些行業(yè)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與之密切相關(guān)下屬企業(yè)及上下游企業(yè)的流動(dòng)資金需求，審慎支持，防止貸款被變相挪作他用。第八章 附 則第五十四條 本規(guī)則由董事會(huì)制定，經(jīng)股東大會(huì)決議通過，自通過之日起執(zhí)行。董事會(huì)的決議違反法律、法規(guī)或公司章程，致使公司遭受損失的，參與決議的董事對(duì)公司負(fù)賠償責(zé)任。第四十一條 董事會(huì)會(huì)議在召開前，董事會(huì)秘書應(yīng)協(xié)助董事長(zhǎng)就將提交會(huì)議審議的議題或草案請(qǐng)求公司各專門職能部門召開有關(guān)的預(yù)備會(huì)議。第三十三條 董事會(huì)每年至少召開兩次會(huì)議，由董事長(zhǎng)召集，于會(huì)議召開十日以前書面通知全體董事和監(jiān)事。如有關(guān)事項(xiàng)屬于需要披露的事項(xiàng)，公司應(yīng)當(dāng)將獨(dú)立董事的意見予以公告，獨(dú)立董事出現(xiàn)意見分歧無(wú)法達(dá)成一致時(shí)，董事會(huì)應(yīng)將各獨(dú)立董事的意見分別披露。第二十一條 公司在發(fā)布召開關(guān)于選舉獨(dú)立董事的股東大會(huì)通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)將所有獨(dú)立董事候選人的有關(guān)材料（包括但不限于提名人聲明、候選人聲明、獨(dú)立董事履歷表）報(bào)送證券交易所。關(guān)聯(lián)董事的定義和范圍根據(jù)公司上市地證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)及證券交易所的相關(guān)規(guī)定確定。董事辭職生效或者任期屆滿后承擔(dān)忠實(shí)義務(wù)的具體期限為離職后兩年，其對(duì)公司商業(yè)秘密保密的義務(wù)在其任職結(jié)束后仍然有效，直至該秘密成為公開信息。第二章 董事第五條 公司董事為自然人。若評(píng)審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。第十二條健立貸審專家咨詢制度。（三）審議和確定發(fā)放貸款利率。經(jīng)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)獍l(fā)放的貸款，信貸業(yè)務(wù)部主任或基金事業(yè)部經(jīng)理、評(píng)審委員會(huì)主任逐級(jí)簽注意見后的資料全部歸檔。必要時(shí)，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)主任、副主任商定，可直接邀請(qǐng)兼職專家列席評(píng)審會(huì)議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權(quán)。⑿、法定代表人的個(gè)人《征信報(bào)告》；⒀、企業(yè)近期納稅申報(bào)表或者近期的所得稅交稅憑證；⒁、董事會(huì)同意貸款的決議；⒂、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說明； ⒃、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)合同復(fù)印件； ⒄、《貸款申請(qǐng)書》（含還款計(jì)劃、資金使用計(jì)劃）； ⒅、項(xiàng)目貸款需要的《項(xiàng)目可行性報(bào)告》、《環(huán)評(píng)報(bào)告》等； ⒆、其他需要證明的材料。評(píng)審委員會(huì)組成人員及變動(dòng)情況，須經(jīng)公司黨組會(huì)研究通過。（三）審議和確定貸款利率與增信費(fèi)率。⑷、抵押資產(chǎn)來(lái)源證明材料或者權(quán)屬登記材料復(fù)印件； ⑸、資產(chǎn)原值證明材料或者權(quán)屬登記查詢材料原件； ⑹、抵押資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告； 權(quán)利質(zhì)押增信權(quán)利質(zhì)押包括收益權(quán)、使用權(quán)、所有權(quán)，具體有：股權(quán)、林權(quán)、租賃資產(chǎn)使用權(quán)，出租資產(chǎn)收益權(quán)，應(yīng)收賬款，知識(shí)產(chǎn)權(quán)（專利）所有權(quán)與使用權(quán)等。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則，審議的事項(xiàng)須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。第二十四條 評(píng)審會(huì)議討論的內(nèi)容、過程、表決及意見，都是公司的商業(yè)秘密，各與會(huì)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，嚴(yán)禁對(duì)外透露評(píng)審會(huì)議的評(píng)審過程及與會(huì)人員評(píng)審時(shí)的具體評(píng)審意見。（七）審議和批準(zhǔn)公司總經(jīng)理提議或認(rèn)為有必要提交貸審工作小組審議的其它事項(xiàng)。評(píng)審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。第二十一條信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸審會(huì)議最終評(píng)審意見的解釋，落實(shí)、協(xié)調(diào)、督促貸審會(huì)議精神或交辦事項(xiàng)的執(zhí)行。有關(guān)提名董事候選人的意圖以及候選人表明愿意接受提名的書面通知，應(yīng)當(dāng)在股東大會(huì)召開前至少七日發(fā)給公司。董事違反本條規(guī)定所得的收入，應(yīng)當(dāng)歸公司所有；給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。董事以其個(gè)人名義行事時(shí)，在第三方會(huì)合理地認(rèn)為該董事在代表公司或者董事會(huì)行事的情況下，該董事應(yīng)當(dāng)事先聲明其立場(chǎng)和身份。除出現(xiàn)上述情況及《公司法》、《公司章程》中規(guī)定的不得擔(dān)任董事的情形外，獨(dú)立董事任期屆滿前不得無(wú)故被免職。第二十八條 董事會(huì)由七名董事組成，其中獨(dú)立董事四名。通知時(shí)限為：會(huì)議召開五日以前通知全體董事。當(dāng)反對(duì)票和贊成票相對(duì)等時(shí)，董事長(zhǎng)有權(quán)多投一票。第四十八條 董事會(huì)會(huì)議的召開程序、表決方式和董事會(huì)決議的內(nèi)容均應(yīng)符合法律、法規(guī)、公司章程和本規(guī)則的規(guī)定。負(fù)責(zé)為公司設(shè)計(jì)法律、法規(guī)等方面文書的起草審核；進(jìn)行合同審核、合規(guī)培訓(xùn)、制度擬定以及糾紛或訴訟處理等工作。如發(fā)現(xiàn)異常關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)，甄別的方法：一是向客戶詢問其全部關(guān)聯(lián)人的名稱；二是向客戶的董事會(huì)、股東會(huì)和高級(jí)職員詢問同這些單位的隸屬關(guān)系；三是客戶應(yīng)提供股東大會(huì)和董事會(huì)的會(huì)議記錄；四是審查客戶重大投資交易，并根據(jù)交易的性質(zhì)及程度，決定是否構(gòu)成了新的關(guān)聯(lián)者；五是審查客戶股東登記簿；六是審查客戶的所得稅申報(bào)表等。第四，對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的借款人，可按每年連續(xù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。在對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算的過程中，注意把握、參考以下概念和因素：正確理解借款企業(yè)自有資金的概念：自有資金，又稱自由資本或權(quán)益資本，是企業(yè)依法籌集并長(zhǎng)期擁有、自主調(diào)配使用的資金來(lái)源。對(duì)限制進(jìn)入行業(yè)的配套的流動(dòng)資金需求要嚴(yán)格把控，如高耗能高污染的火力發(fā)電行業(yè)、化工行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、水泥行業(yè)等；產(chǎn)能過剩的十大行業(yè)：鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備、造船、發(fā)電設(shè)備、重型裝備及通用機(jī)械行業(yè)。第五十三條 董事兼任董事會(huì)秘書的，如某一行為需由董事、董事會(huì)秘書分別作出時(shí)，則該兼任董事及公司董事會(huì)秘書的人不得以雙重身份做出。出席會(huì)議的董事有權(quán)要求在記錄上對(duì)其在會(huì)議上的發(fā)言作出說明性記載。第四十條 董事會(huì)在向有關(guān)董事發(fā)出會(huì)議通知時(shí)，須將會(huì)議相關(guān)議案及說明與會(huì)議通知一道告知與會(huì)及列席會(huì)議的各董事及會(huì)議參加人。第三十二條 董事長(zhǎng)不能履行職權(quán)時(shí)，董事長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)指定董事代董事長(zhǎng)履行職務(wù)；指定董事不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事履行職務(wù)。獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)就上述事項(xiàng)發(fā)表以下幾類意見之一：同意；保留意見及其理由；反對(duì)意見及其理由；無(wú)法發(fā)表意見及其障礙。第二十條 獨(dú)立董事每屆任期與公司其他董事任期相同，任期屆滿，連選可以連任，但是連任時(shí)間不得超過六年。出席董事會(huì)的無(wú)關(guān)聯(lián)董事人數(shù)不足3 人的，應(yīng)將該事項(xiàng)提交股東大會(huì)審議。除前款所列情形外，董事會(huì)辭職自辭職報(bào)告送達(dá)董事會(huì)時(shí)生效。第四條 在本規(guī)則中，董事會(huì)指公司董事會(huì)；董事指公司所有董事。第十七條貸審會(huì)議最后形成的終審意見，由公司信貸業(yè)務(wù)部會(huì)同財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部按照規(guī)范程序經(jīng)辦。第十一條對(duì)大額貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款項(xiàng)目，行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶的大額授信、資產(chǎn)重組類貸款，必要時(shí)，經(jīng)貸審工作組組長(zhǎng)、副組長(zhǎng)商定提請(qǐng)公司董事長(zhǎng)參加貸審會(huì)議審定。（