【正文】 第一篇：貸款審查工作小組議事規(guī)則評審委員會議事辦法第一章 總 則第一條 為加強公司信貸與增信業(yè)務的管理，完善信貸與增信業(yè)務決策機制，規(guī)范信貸與增信評審議事制度，提高評審決策的科學化、民主化水平，更好地防范金融風險，保障公司信貸與增信業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本議事規(guī)則。第二章 人員組成與職責第二條 公司信貸與增信評審委員會（以下簡稱評審委員會）是公司黨組領導下的信貸與增信業(yè)務決策議事機構。成員由公司黨組成員及各部室負責人組成（包含各事業(yè)部）、總經理助理。公司總經理為評審委員會主任，分管信貸與基金增信業(yè)務的副總為副主任。第三條 評審委員會成員工作變動時，原則上其評審職務也應進行變更。評審委員會組成人員及變動情況，須經公司黨組會研究通過。第四條 公司信貸業(yè)務部和基金事業(yè)部分別負責評審委員會與其業(yè)務相關的會前準備、檔案整理工作。第五條 由專人負責評審會議記錄，并按照會議內容作出會議決議，由參會人員簽名并對所議事項負責。第六條 工作任務和職責（一）審議和確定項目信貸政策、信貸與增信業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、制定客戶準入標準和優(yōu)良客戶標準，信貸與增信業(yè)務管理。（二）審議和確定項目信貸資金計劃、信貸資產質量歸類、信貸與增信業(yè)務風險與控制措施、信貸與增信方式。（三）審議和確定貸款利率與增信費率。按照不同客戶的經營行業(yè)、貸款與增信形式、風險狀況、期限等，對照公司既定利率費率合理確定，評定優(yōu)良客戶的優(yōu)惠費率。（四）根據業(yè)務審批權限，審議批準公司的新增信貸與增信業(yè)務種類。（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產變現、重大不良資產處理及重大訴訟案件等各項資產保全業(yè)務。（六）審議和批準貸款與增信后檢查報告以及風險資產分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報告等。（七）審議和批準公司各項信貸與增信業(yè)務。（八）審議和批準認為有必要提交評審委員會審議的其它事項。第三章 工作程序第七條 評審委員會實行每周一次例會制，原則上每周一為固定例會日，到會人數不得少于評審委員會人數的三分之二,否則該次會議表決無效。因故無法按時舉行可以提前或延期召開，如遇特殊情況亦可由主任或副主任商定后臨時召集召開評審委員會特別會議。第八條 評審委員會會議由評審委員會主任（因故缺席時由副主任代替）負責安排議程、召集和主持。第八條 評審會議的材料組織（一）評審會議材料主要有：送審業(yè)務和事項的經辦業(yè)務人員負責擬寫《盡職調查報告》、《風險監(jiān)督調查報告》；送審項目的基本資料，主要有: ⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復印件； ⑵、機構代碼證正副本復印件； ⑶、稅務登記證正副本復印件； ⑷、基本戶開戶許可證復印件； ⑸、信用機構代碼證復印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復印件； ⑺、法定代表人身份證復印件；⑻、特殊行業(yè)生產、經營許可證、資質證明等前置審批事項復印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；⑾、近三年會計（審計）事務所驗證的財務報表復印件與最近一次的《會計報表》與財務狀況說明：a)負債說明；b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復印件。⑿、法定代表人的個人《征信報告》；⒀、企業(yè)近期納稅申報表或者近期的所得稅交稅憑證；⒁、董事會同意貸款的決議；⒂、為其它企業(yè)提供貸款擔保的情況說明； ⒃、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務合同復印件； ⒄、《貸款申請書》（含還款計劃、資金使用計劃）； ⒅、項目貸款需要的《項目可行性報告》、《環(huán)評報告》等； ⒆、其他需要證明的材料。需要增信的材料主要有： 擔保增信材料： 法人單位擔保材料：⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復印件； ⑵、機構代碼證正副本復印件； ⑶、稅務登記證正副本復印件； ⑷、基本戶開戶許可證復印件； ⑸、信用機構代碼證復印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復印件； ⑺、法定代表人身份證復印件；⑻、特殊行業(yè)生產、經營許可證、資質證明等前置審批事項復印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；⑾、近三年會計（審計）事務所驗證的財務報表復印件與最近一次的《會計報表》與財務狀況說明：a)負債說明；b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復印件。⑿、法人的個人《征信報告》； ⒀、董事會同意貸款的決議；⒁、為其它企業(yè)提供貸款擔保的情況說明； 個人擔保材料：⑴、擔保人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、擔保人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財產共有人同意擔保的證明（原件）。⑷、擔保能力證明材料，包括借款人家庭財產和經濟收入證明（包括由借款人所在單位人事部門出具的個人收入證明或銀行存單、不動產證明、有價證券等）或者近三個月銀行流水單財產抵押增信材料 法人單位抵押材料⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復印件； ⑵、機構代碼證正副本復印件； ⑶、稅務登記證正副本復印件； ⑷、基本戶開戶許可證復印件； ⑸、信用機構代碼證復印件； ⑹、貸款卡與年檢通知書復印件；⑺、法定代表人身份證復印件；⑻、行業(yè)資質證書、行業(yè)許可證書等前置審批事項復印件； ⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗資報告》；⑾、抵押資產來源證明材料復印件； ⑿、資產原值證明材料； ⒀、抵押資產評估報告； ⒁、董事會同意抵押的決議。個人財產抵押材料⑴、抵押人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、抵押人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財產共有人同意抵押的證明（原件）。⑷、抵押資產來源證明材料或者權屬登記材料復印件； ⑸、資產原值證明材料或者權屬登記查詢材料原件； ⑹、抵押資產評估報告； 權利質押增信權利質押包括收益權、使用權、所有權，具體有：股權、林權、租賃資產使用權，出租資產收益權，應收賬款，知識產權（專利）所有權與使用權等。質押人提供的材料參考抵押人。（二）評審會議的送審材料由送審業(yè)務和事項的經辦業(yè)務人員負責擬寫，并保證送審材料真實、完整、及時。“真實”是指：復印件為首次復印，有經辦人簽名，取得日期，承諾“與原件一致”并加蓋行政章，多頁加蓋騎縫章；“完整”是指：材料字跡、印章、圖案清晰，無缺、少項； “及時”是指：證件在有效期內，表據數至少是最近60天內的；（三）評審會議的送審材料由送審業(yè)務和事項的部門負責審查和核實送審材料的真實性和完整性，并對送審業(yè)務和事項的可行性以及風險控制提出部門盡職意見，同時經辦人、部門與主管領導簽名完整。（三）評審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交給承辦部門的分管領導，由其組織公司相關人員進行初審，將送審材料進行歸類、匯總和編序，并在評審會議前一個工作日送達參加評審會的成員。第九條 參加評審會議的成員應認真審閱送審材料，并形成初步的評審意見，做好會議前的準備工作。第十條 評審會議由各項送審業(yè)務和事項的經辦人員負責介紹送審材料和其它補充情況，并負責解答其他成員提出的問題。第十一條 對大額貸款項目，風險較大的貸款項目，如大額授信、資產重組類貸款等依照規(guī)定提請公司黨組會審定。第十二條 建立評審專家咨詢制度。評審工作委員會可視情況建立兼職專家（經濟、金融、法律、技術等）評審隊伍。兼職專家對經評審審查或經評估機構評審認為有疑問的事項進行咨詢，或對上報評審審議事項的合規(guī)性、合法性、安全效益性進行復審。必要時，經評審委員會主任、副主任商定，可直接邀請兼職專家列席評審會議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權。第十三條 評審會議期間，每位評審委員會成員應對每一筆送審業(yè)務和事項展開討論，充分發(fā)表個人意見，并在記名式評審意見表內明確表達個人的評審意見。評審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。對評審意見為不同意或有條件同意的，須明確提出具體的理由或條件。第十四條 評審工作委員會成員實行一人一票制，即每人享有一票表決權。遵照少數服從多數的原則，審議的事項須經參加投票人數的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。當同意票數低于上述規(guī)定數但加上有條件同意的票數超過上述規(guī)定票數時，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結果中加以表述。第十五條 評審會議未獲通過的業(yè)務或事項，委員會主任認為有必要進一步論證的，可指定有關部門補充論證意見，報下次評審會議復議。如報審的業(yè)務或事項表決未獲通過，送審單位經過材料補充或改變條件后，可以申請復議，但必須說明充分理由。如復議沒有通過的業(yè)務或事項沒有實質性的條件改變時，原則上不得再次申報。第十六條 評審會議由業(yè)務部負責記錄每一筆送審業(yè)務和事項的討論情況，匯總表決情況，綜合評審意見，形成會議紀要，每一位與會人員應對評審會議紀要進行簽字確認。第十七條 評審會議最后形成的終審意見，由公司信貸業(yè)務部與基金事業(yè)部會同計劃財務部按照規(guī)范程序經辦。若評審結果為有條件同意的，經辦前必須落實所有條件后方可實施該業(yè)務。第十八條 按規(guī)定必須報評審委員會審議的事項，遇到特殊情況不能及時召開評審會議而又必須及時辦理的低風險