【正文】 第六條 電子銀行業(yè)務(wù)實行總行統(tǒng)籌、逐級管理、分級經(jīng)營的管理體制。集約經(jīng)營、講求效益：構(gòu)建電子銀行精細化管理模式，發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢實現(xiàn)集約化經(jīng)營，推進業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，遵循商業(yè)銀行運作原則，實現(xiàn)直接效益和間接效益最大化。第二條 本辦法規(guī)范我行電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的基本準(zhǔn)則，是各類電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的基本依據(jù)，各類規(guī)章制度內(nèi)容均不得與本辦法相抵觸。農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度體系由基本管理辦法、綜合管理辦法和專項管理辦法、操作規(guī)程和實施細則組成。服務(wù)客戶、創(chuàng)新發(fā)展：以服務(wù)客戶為宗旨，以客戶需求為導(dǎo)向，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，實現(xiàn)流程創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的有機結(jié)合，不斷提高客戶服務(wù)水平。各級機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行工作職責(zé)，強化電子銀行的業(yè)務(wù)管理，積極開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。第七條 各級電子銀行部門與其他部門緊密配合、相互合作，共同推動電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。第三章 基本規(guī)定第九條 各級機構(gòu)要根據(jù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、圍繞全行改革發(fā)展目標(biāo)，按照“自上而下、統(tǒng)籌兼顧”的原則制定電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，主要包括電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展原則、發(fā)展目標(biāo)、保障措施等內(nèi)容。第十一條 電子銀行業(yè)務(wù)需求（包括特色業(yè)務(wù)需求）須按照有關(guān)規(guī)定向總行進行立項申請。客戶可通過柜面或電子渠道的方式申請成為我行電子銀行注冊客戶，注冊客戶須與我行簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議，我行按照服務(wù)協(xié)議內(nèi)容為客戶提供金融服務(wù)。凡屬于電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品品牌、服務(wù)品牌統(tǒng)一納入到“金e順”品牌體系進行管理。第十七條 電話銀行業(yè)務(wù)是指我行利用電話語音方式為客戶提 供的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財、信息資訊、農(nóng)戶小額貸款等金融服務(wù)。第二十一條電子商務(wù)業(yè)務(wù)是指我行利用互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)、固定電話、移動電話和電視終端等載體，為特約商戶及客戶提供的支付結(jié)算、信用中介等金融服務(wù)，以及相關(guān)的增值服務(wù)?？蛻舴?wù)中心服務(wù)號碼是：95599。各級管理行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)納入綜合績效考核體系，考核結(jié)果作為財務(wù)資源配置的依據(jù)。外部監(jiān)管機構(gòu)有特殊要求的，從其規(guī)定執(zhí)行。第三十一條一級分行擬執(zhí)行的電子銀行收費標(biāo)準(zhǔn)超出總行授權(quán)浮動范圍或擬新增收費項目的，需報總行審批通過后方可執(zhí)行，未經(jīng)審批不得擅自減免收費或新增收費項目。出現(xiàn)錯記、重記、漏記等賬務(wù)差錯須依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)差錯處理規(guī)定進行查詢查復(fù)和賬務(wù)調(diào)整。第三十六條總行負(fù)責(zé)統(tǒng)一設(shè)計費率、代碼和限額等電子銀行業(yè)務(wù)參數(shù)種類，各級機構(gòu)應(yīng)按照參數(shù)維護程序及時維護和管理。第四十條 電子銀行風(fēng)險管理納入全行風(fēng)險管理體系。電子銀行的證書存儲介質(zhì)和密碼設(shè)備主要包括K寶和動態(tài)口令卡等。各級機構(gòu)如遇電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定及時報告。第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及依據(jù)《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》設(shè)立的外資金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定開展電子銀行業(yè)務(wù)。第六條 開辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地識別、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。第九條 金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）內(nèi)部控制機制健全，具有有效的識別、計量、監(jiān)測和控制傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險和電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理制度；（二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，以及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的安全策略；（三）根據(jù)有關(guān)規(guī)劃建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對有關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)連續(xù)性測試；（四）對電子銀行業(yè)務(wù)運營的設(shè)施和系統(tǒng)進行了經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可的安全評估機構(gòu)的安全評估；（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；（六）中國銀監(jiān)會要求的其他條件。外資金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其指定的在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)向中國銀監(jiān)會申請。第十四條 向中國銀監(jiān)會申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料（一式三份）：（一）開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告；（二）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；（三）電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹；（三）電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告；（四）安全評估報告；（五）電子銀行業(yè)務(wù)運行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；（六）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度；（七）電子銀行的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹；（八）申請單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；（九）中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。銀行業(yè)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)應(yīng)及時就其開辦的電子銀行業(yè)務(wù)情況，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會分支機構(gòu)報告。第十九條 金融機構(gòu)增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會備案：（一）第三方需要讀取銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)庫才能開展的；（二）針對互聯(lián)網(wǎng)或其他公開網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)重新開發(fā)設(shè)計的，與已批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種有顯著差異的；（三）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。第二十二條 對于增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)品種的申請，中國銀監(jiān)會在收到正式申請文件三個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)或不予備案的，應(yīng)當(dāng)說明理由。終止電子銀行服務(wù)，或者終止經(jīng)審批或備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種后，金融機構(gòu)又計劃重新開辦電子銀行或者相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)重新申請。第二十六條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確電子銀行在本機構(gòu)發(fā)展和管理中的地位，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運營的內(nèi)部控制體系，形成清晰的電子銀行管理框架，制定并保證相關(guān)制度規(guī)則和程序得到有效執(zhí)行。第二十九條 金融機構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)針對電子銀行不同系統(tǒng)、風(fēng)險設(shè)施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當(dāng)?shù)陌踩呗裕⒔∪L(fēng)險控制程序和安全操作守則，采取相應(yīng)的安全管理措施。（一）有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全標(biāo)準(zhǔn)的要求。第三十二條 金融機構(gòu)開展需要對相關(guān)客戶信息和交易信息等進行認(rèn)證的電子銀行業(yè)務(wù)，采用電子簽名時，應(yīng)使用符合國家法律、法規(guī)的安全可靠、具有公信力和相應(yīng)法律效力的第三方認(rèn)證系統(tǒng)，并定期評估第三方認(rèn)證機構(gòu)的可信性和安全性。第三十六條 金融機構(gòu)的服務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)充分考慮在應(yīng)急情況下對第三方服務(wù)供應(yīng)商，以及其他機構(gòu)的反應(yīng)能力，并采取適當(dāng)?shù)拇胧?。第四十條 金融機構(gòu)應(yīng)定期檢測所有關(guān)鍵設(shè)備和系統(tǒng)軟件的工作狀態(tài)，審查其工作日志。第四十三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站上對所提供的電子銀行服務(wù)進行必要的說明，明確啟動電子銀行服務(wù)的合法渠道與途徑，以及意外事故報告方式、聯(lián)系辦法等。第四十五條 金融機構(gòu)應(yīng)針對電子銀行的實際發(fā)展情況，制訂多層次的培訓(xùn)計劃，進行持續(xù)培訓(xùn)，提高相關(guān)人員的安全管理意識和專業(yè)知識與技能。聯(lián)合風(fēng)險管理委員會應(yīng)當(dāng)建立明確的規(guī)章制度和工作規(guī)程。第五十條 外國銀行分行因管理需要確需向境外總行轉(zhuǎn)移有關(guān)電子銀行數(shù)據(jù)的，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不得將有關(guān)數(shù)據(jù)用于與本行業(yè)務(wù)無關(guān)的活動中。第五十三條 金融機構(gòu)在選擇外包服務(wù)供應(yīng)商時，應(yīng)充分審查、評估外包服務(wù)供應(yīng)商的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和實際的風(fēng)險控制與責(zé)任承擔(dān)能力，進行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險分析和必要的盡職調(diào)查。第五十六條 金融機構(gòu)應(yīng)確立一套完整的檢測程序，審慎管理電子銀行系統(tǒng)及應(yīng)用程序的外包安排或合作安排產(chǎn)生的風(fēng)險。客戶個人信息、交易記錄和其他涉及客戶隱私問題的信息數(shù)據(jù)，不得外包給第三方機構(gòu)管理。（五）中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件資料。第七章 電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查第六十三條 中國銀監(jiān)會依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，對電子銀行業(yè)務(wù)實施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和安全監(jiān)測，對電子銀行安全評估實施管理，并對電子銀行發(fā)展或管理的行業(yè)自律組織進行指導(dǎo)和監(jiān)督。金融機構(gòu)的電子銀行發(fā)展報告應(yīng)當(dāng)至少包括以下方面：（一）電子銀行業(yè)務(wù)交易量、交易筆數(shù)、客戶數(shù)等業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模及增長情況；（二）電子銀行主要業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展與增長情況；（三）電子銀行業(yè)務(wù)的投入與收益情況，以及相關(guān)服務(wù)價格；（四）電子銀行的風(fēng)險管理體系及制度變化情況；（五）電子銀行面臨的主要風(fēng)險和發(fā)展中面臨的主要問題；（六）下一電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的預(yù)測；（七）其他發(fā)展與管理情況。第六十九條 中國銀監(jiān)會依照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定，對電子銀行業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查。第七十三條 金融機構(gòu)已經(jīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，盡到了電子銀行風(fēng)險管理和安全管理的相應(yīng)職責(zé)，但應(yīng)其他金融機構(gòu)或者其他金融機構(gòu)外包服務(wù)商的原因，造成客戶資金損失的，由其他金融機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第九章 附則第七十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)利用為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)提供的銀行業(yè)務(wù)，有相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的，遵照其規(guī)定，但網(wǎng)絡(luò)安全、技術(shù)風(fēng)險等管理應(yīng)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定；沒有相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的，遵照本辦法。上述機構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行、手機銀行，以及其他以互聯(lián)網(wǎng)或無線網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按本辦法申請；已經(jīng)遞交申請材料的，應(yīng)按照本辦法的要求補充有關(guān)材料。第八十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第四條 本規(guī)程中，企業(yè)是指在我行開立結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個體工商戶等各類對公客戶。如果客戶提交的資料中任意一份含有該企業(yè)授權(quán)代理人的簽章，則還需另外提供一份企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。第八條 本規(guī)程適用于辦理企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行各級機構(gòu)。企業(yè)在我行兩個或兩個以上營業(yè)機構(gòu)開立結(jié)算賬戶的，可任選其中一個營業(yè)機構(gòu)辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)。第十一條 客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)后，即成為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，為客戶辦理該項業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)即為客戶的企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊行（在第二章、第三章中簡稱為：注冊行）。第二節(jié) 注冊業(yè)務(wù)第十三條 企業(yè)網(wǎng)銀智博版、智銳版、智信版等三個版本由客戶赴相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理；企業(yè)網(wǎng)銀智翼版需根據(jù)客戶申請的業(yè)務(wù)類型，由總行或一級分行電子銀行部審批后方可辦理，具體要求另行規(guī)定。如該客戶無組織機構(gòu)代碼證，則提供開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證件的原件及復(fù)印件。（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。（二）組織機構(gòu)代碼證（或開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證件）原件的真實性，復(fù)印件與原件是否一致，以及復(fù)印件是否加蓋企業(yè)公章。（六）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中注冊賬戶的賬號、戶名、印鑒等內(nèi)容與開戶時預(yù)留銀行信息是否相符。（十）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》等資料中，如果任意一份由授權(quán)代理人進行簽章，則須審核是否提供了企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人的授權(quán)文件的原件及復(fù)印件，原件與復(fù)印件是否一致；原件上是否有法定代表人簽章和企業(yè)公章，是否有授權(quán)代理人的簽章，授權(quán)范圍是否包括企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)期限是否在有效期內(nèi)，以及該授權(quán)代理人是否為相關(guān)資料中的授權(quán)代理人。（二）根據(jù)客戶選擇的不同版本，輸入相應(yīng)的操作人員信息。（三）輸入注冊賬號，至少需錄入1個賬戶信息，最多錄入10個賬戶，超過10個的賬戶需另外辦理賬戶注冊業(yè)務(wù)；賬戶類型為單位卡時，須校驗磁道信息。（七）對于智銳版，還可以為客戶設(shè)定相應(yīng)的單筆免復(fù)核限額、日累計免復(fù)核限額、單筆復(fù)核限額和日累計復(fù)核限額等信息。（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》作為復(fù)核柜員的記賬憑證。（二）《組織機構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件。智信版客戶添加注冊賬戶時，不需要提供有效身份證件的原件和復(fù)印件；智博版和智銳版客戶添加注冊賬戶時，對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報批，總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，同時開戶行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實身份進行驗證。開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。（三）打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，連同留存資料一起傳交復(fù)核柜員。柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。第三節(jié) 證書業(yè)務(wù)第十六條 企業(yè)網(wǎng)上銀行證書業(yè)務(wù)是指客戶申請對企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員的證書進行相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，主要包括：申請證書、激活證書、補辦證書、掛失/解掛證書、補打兩碼等。（二）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。必要時，下載證書操作可以由銀行人員指導(dǎo)客戶在我行網(wǎng)銀體驗機上進行。第十八條 客戶領(lǐng)取密碼信封和空白K寶，并成功完成下載證書后，需向注冊行申請辦理激活證書業(yè)務(wù)方可正常使用。相關(guān)報批流程可與渠道注冊、賬戶注冊業(yè)務(wù)合并進行。完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進行如下操作：（一）進入“激活證書”菜單，選擇客戶申請激活的操作人員證書并執(zhí)行激活操作。柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。第十九條 客戶證書由于到期或其他原因?qū)е聼o法正常使用，可以向注冊行申請辦理證書補辦業(yè)務(wù)。（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進行妥善處理和保管。證書掛失/解掛需到企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊行辦理，相關(guān)資料提供、審核、保管以及操作流程比照補辦證書業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。第二十三條 維護渠道信息是指對客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道的相關(guān)信息進行維護，主要包括：開通或關(guān)閉現(xiàn)金管理、外幣業(yè)務(wù)、電子票據(jù)、超級批量對私支付等；修改企業(yè)網(wǎng)銀的客戶名稱、證書類型、聯(lián)系人、聯(lián)系人電話以及手續(xù)費賬戶等。（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或