招商銀行案例分析-wenkub
2023-03-23 12:31:21 本頁面
【正文】 行業(yè)霸主地位卻在未來很長一段時間內(nèi)難以被撼動，這在很大程度上與我國的社會文化環(huán)境有著緊密的聯(lián)系。預(yù)計未來移動支付的比例將超過桌面互聯(lián)網(wǎng)支付的比例。 （三）技術(shù)發(fā)展分析 1．電子銀行迅猛發(fā)展，成銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主渠道。匯率變動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負債總額和結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增加了其業(yè)務(wù)經(jīng)營的不確定性，進一步提高了商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險，因此增加了其風(fēng)險管理壓力，尤其是對匯率風(fēng)險的規(guī)避和管理能力。但正面影響是更主要的，由于放開了利差，定價能力的強弱將能影響銀行的業(yè)務(wù)能力，有利于促進銀行培養(yǎng)競爭力。根據(jù)十二五規(guī)劃要求，將有規(guī)劃、有步驟、堅定不移地推動中國金融業(yè)的利率市場化。 2023年四季度以來，政府主導(dǎo)的投資增長逐步下降，市場驅(qū)動的投資成為增長的主要動力。過渡期結(jié)束后，各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標準披露資本充足率和杠桿率。受上述政策影響，預(yù)計高速增長的銀行理財市場增速將有所回落，依托債權(quán)類理財產(chǎn)品的表外融資將受到重創(chuàng)，對農(nóng)村金融機構(gòu)的理財和債券投資業(yè)務(wù)都會有不小影響。宏觀經(jīng)濟超預(yù)期放緩，監(jiān)管政策或存款利率市場化超預(yù)期。 （一）政治環(huán)境分析 3．政府政策推動內(nèi)需增長，逐漸轉(zhuǎn)由市場驅(qū)動 由于全球金融危機和國內(nèi)實施房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響，2023年底我國實際固定資產(chǎn)投資同比增長率跌至 67％。 （二）經(jīng)濟環(huán)境分析 1．經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，催生新動力 當前國內(nèi)的經(jīng)濟增長將改造過去單純的靠廉價勞動攫取利潤的低端制造業(yè)，在產(chǎn)業(yè)升級和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的政策的指引下，高端制造業(yè)將有所發(fā)展。未來貨幣政策的傳導(dǎo)機制將得以進一步發(fā)展。 （二）經(jīng)濟環(huán)境分析 3．匯率改革，向市場化邁進 2023年 3月 27日國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，研究確定今年政府重點工作的部門分工國務(wù)院常務(wù)會議提出，要積極推進重要領(lǐng)域改革，力爭有實質(zhì)性進展。 （二）經(jīng)濟環(huán)境分析 4．經(jīng)營環(huán)境不確定性上升，通脹壓力逐步顯現(xiàn) 中銀國際發(fā)布的 《 中國銀行業(yè)挑戰(zhàn) 》 報告稱，隨著經(jīng)營環(huán)境不確定性上升，中國銀行業(yè) 2023年－ 2023年利潤增速恢復(fù)的可能性不大，預(yù)計 2023年凈利潤增速為 %，2023年將進一步下降到 %。 電子銀行的服務(wù)包含電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等，如果以通信方式來看，則可簡單明了地分為“熱線、在線、無線”服務(wù)三大板塊。 （三）技術(shù)發(fā)展分析 2．網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展推動銀行業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化進程 信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展大大提高了知識創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的能力，加快了信息傳播的速度，為銀行業(yè)信息化發(fā)展創(chuàng)造了良好的技術(shù)環(huán)境，并推動銀行業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化的快速發(fā)展。一方面，由于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下的思維慣性和國內(nèi)居民整體文化水平的低下， “存銀行 ”在 2023年以前是大多數(shù)人特別是農(nóng)村人口對于理財?shù)奈ㄒ徽J識；另一方面，我國社會目前信用體制相當不健全，誠信意識較差，因此極大的阻礙了資本市場直接融資的發(fā)展。 （五）自然環(huán)境分析 根據(jù)《中華人民共和國環(huán)境保護法》和中國人民銀行《信貸資金管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定精神，為進一步支持環(huán)境保護工作，各級金融部門在信貸工作中要重視自然資源和環(huán)境的保護，把支持國民經(jīng)濟的發(fā)展和環(huán)境資源的保護、改善生態(tài)環(huán)境結(jié)合起來，要把支持生態(tài)資源的保護和污染的防治作為銀行貸款的考慮的因素之一，以促進經(jīng)濟建設(shè)和環(huán)境保護事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。中國大型商業(yè)銀行近年雖快速發(fā)展，但仍然大而不強，國際化水平不高，因此推進商業(yè)銀行國際化的經(jīng)營步伐、建設(shè)大型跨國銀行集團，是中國當前的急務(wù)。 招商銀行競爭戰(zhàn)略選擇 從招商銀行的發(fā)展歷程業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，我們可以看到招行主要采用的是 差異化戰(zhàn)略 來取得在競爭的優(yōu)勢。招商銀行在國內(nèi)率先構(gòu)筑了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供“3A”式現(xiàn)代金融服務(wù)。這一系列的活動及獲得的榮譽為招商銀行在金融業(yè)領(lǐng)域樹立了良好的形象和口碑以及品牌，也深深的在了消費者的心中。 具體表現(xiàn)在以下幾個方面： ? 為企業(yè)帶來較高的溢價，短短二十多年招商銀行就躋身中國乃至世界商業(yè)銀行的前列，并以首次上榜就以 登福布斯最具聲望的企業(yè) 600強的第 24位，比排名 23的google僅低 ，這充分說明了招商銀行的差異化戰(zhàn)略極大地提高了企業(yè)的整體價值和競爭力 ? 獲得買方的品牌忠誠，事實上，招行在品牌建設(shè)方面始終堅持走以國際先進銀行為標桿，依靠自主創(chuàng)新的發(fā)展道路。招商銀行的服務(wù)意識并沒有丟失，恰恰相反在各種創(chuàng)新層出不窮成為這一時期支撐招商銀行壯大發(fā)展的關(guān)鍵 ? 對于個人消費品的買方市場，差異化戰(zhàn)略適應(yīng)了個性化消費的需要，我國的銀行
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