案例18中國某銀行重組改制-wenkub
2023-03-19 14:48:02 本頁面
【正文】 2 非利息收入凈值 9， 578 5， 934 提取準(zhǔn)備金前的營業(yè)利潤 44， 684 30， 738 營業(yè)利潤 22， 687 15． 243 稅前利潤 450 4， 337 稅后利潤 411 4， 304 資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目（百萬元人民幣） 貸款 2， 122， 134 1， 766． 388 呆賬準(zhǔn)備金 （ 79， 038） （ 27， 189） 資產(chǎn)總額 3， 554， 279 3， 083， 195 存款 2， 971， 280 2， 559， 652 所有者權(quán)益 186， 280 107， 236 財(cái)務(wù)比率（ %） 凈利息收益率 資產(chǎn)利潤率 不良貸款率 成本收入比率 ? 上市障礙 ? 按照國際規(guī)范，商業(yè)銀行上市必須具備幾個(gè)主要的上市標(biāo)準(zhǔn)： ? 資本充足率達(dá)到 8% ? 不良貸款率在 10%（有的國家要求在 5%以下，我國銀監(jiān)會(huì)要求試點(diǎn)銀行降低到 3~5% ）之內(nèi)。 ? 中國建設(shè)銀行系國有商業(yè)銀行，截止 2023年底，資產(chǎn)總額達(dá)到 35， ，所有者權(quán)益為 1， ；境內(nèi)外營業(yè)性分支機(jī)構(gòu) 16， 472個(gè)，正式員工 275， 029人。 ? 股改步驟： ? 財(cái)務(wù)重組， 在國家政策的扶持下消化銀行的歷史包袱，提高資本充足率水平，改善銀行的財(cái)務(wù)狀況。 ? 2023年 4月，國務(wù)院有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示可以考慮上市意向，要求細(xì)化方案。 ? 優(yōu)勢(shì)（ STRENGTH） ? 強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò) ? 地緣優(yōu)勢(shì) ? 文化優(yōu)勢(shì) ? 國家信譽(yù)支持 ? 劣勢(shì)（ WEAK） ? 體制性弊端嚴(yán)重 ? 服務(wù)水平較低 ? 盈利能力不足 ? 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理 ? 內(nèi)控制度薄弱 ? 人員素質(zhì)不高 ? 資本實(shí)力較弱 ? 外部政策不利于競(jìng)爭 ? 機(jī)遇（ OPPORTUNITY） ? 可以有機(jī)會(huì)向外資銀行學(xué)習(xí)，加快自身改革的步伐。 ? 允許設(shè)立外資非銀行金融機(jī)構(gòu)提供汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) ， 享受中資同類金融機(jī)構(gòu)的同等待遇 。 ? 加入后 4年內(nèi)： ? 開放汕頭、寧波、沈陽、西安。 ? 加入時(shí)： ? 開放深圳、上海、大連、天津。 ? 加入后 1年內(nèi)： ? 開放廣州、青島、南京、武漢。 ? 加入后 5年內(nèi)： ? 允許外資銀行對(duì)所有中國客戶提供服務(wù)。 外資銀行可在加入后 5年內(nèi)向中國居民個(gè)人提供汽車信貸業(yè)務(wù) 。 ? 可以根據(jù)國民待遇原則，到締約國發(fā)展業(yè)務(wù)。 ? 2023年 7月，改制上市具體方案初步形成，開始聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)。 ? 公司治理改革， 根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求和國際先進(jìn)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行的經(jīng)營管理體制和內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行改造。中國建設(shè)銀行擁有建新銀行和中國投資咨詢公司，并持有中國國際金融有限公司機(jī) %的股權(quán)，持有中德住房儲(chǔ)蓄銀行 %的股權(quán)。 ? 撥備覆蓋率，要求提足撥備，不良貸款覆蓋率達(dá)到 100%。 ? 處置不良資產(chǎn) ? 內(nèi)部消化： ? 提取呆賬準(zhǔn)備金（撥備） ? 核消不良資產(chǎn) ? 外部剝離： ? 剝離給資產(chǎn)管理公司 ? 對(duì)外打包出售 ? 資產(chǎn)證券化 重組規(guī)模估算 金額單位（億元） 資本凈額 1283 估計(jì)非信貸資產(chǎn)損失 700 資本充足率 % 估計(jì)的其他損失 500 現(xiàn)有撥備 350 損失總額 2825 2023年撥備前利潤 500 資本金總?cè)笨? 2500 可供沖抵壞賬的總額 2133 可發(fā)行次級(jí)債規(guī)模 500 不良貸款總額 2680 政府注資規(guī)模估計(jì) 2023 損失類不良貸款應(yīng)提準(zhǔn)備（ 100%計(jì)提） 569 可疑、關(guān)注類不良貸款應(yīng)提準(zhǔn)備（ 50%） 1056 注：以上數(shù)據(jù)來自 2023年年報(bào)，截止時(shí)間為 2023年12月 31日。建設(shè)銀行將原有所有者權(quán)益和當(dāng)年的凈利潤用于彌補(bǔ)累計(jì)虧損。 ? 可疑類貸款處置 ? 2023年 6月 29日，建行將高達(dá) 1289億元 （ 50%央行票據(jù)、 50%核銷）的可疑類貸款剝離給中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。 ? 2023年 5月 27日，建行公開競(jìng)爭性賣斷出售 40億抵債資產(chǎn)，整體的現(xiàn)金回收率是 %。建行采取了 整體分拆上市模式 。 ? 公司冶理結(jié)構(gòu) ? 建立現(xiàn)代公司管理架構(gòu)，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的權(quán)力和責(zé)任。） ? 第二，投資者必須持股三年以上，以保證較長時(shí)間內(nèi)雙方合作的穩(wěn)定性； ? 第三，投資者必須派出董事、派出相應(yīng)的管理人員，幫助國內(nèi)銀行提高經(jīng)營管理技術(shù)； ? 第四，投資者要提供技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)上的支持，這是中資銀行目前非常需要的。 ? 合作者之二： ? 新加坡淡馬錫（ Temasek Holdings） ? 2023年 6月 24日，建設(shè)銀行與新加坡淡馬錫簽訂了以近 15億美元入股 %的協(xié)議，并承諾 IPO時(shí)再購入 10億美元股權(quán)。從 1998年開始，建行就運(yùn)用市場(chǎng)化手段從海外引進(jìn)了重要崗位的優(yōu)秀人才。 為了將建行的管理團(tuán)隊(duì)的利益與其為股東創(chuàng)造的價(jià)值聯(lián)系起來 ， 建行的薪酬制度安排： ? 年嶄制度、股票期權(quán)、員工持股計(jì)。 一至兩
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