銀行柜臺組織及柜臺業(yè)務(wù)管理-wenkub
2023-03-11 15:38:31 本頁面
【正文】 根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽發(fā)重要空白憑證時，必須按順序號使用，不得跳號。 憑證審核：柜員核對請購單的簽章與預(yù)留銀行印鑒，一致后核查請購人的身份證件 。 憑證入庫。憑證管理員審核柜員填寫的單據(jù)，登記 重要空白憑證登記簿 ，辦理憑證出庫。 嚴(yán)格按規(guī)定領(lǐng)取和使用有價單證和重要空白憑證。設(shè)專職總出納崗，總出納掌管一把庫房鑰匙負(fù)責(zé)客房現(xiàn)金及重空憑證管理，總出納與柜臺現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)不得交叉；臨柜柜員兼總出納的，該柜員辦理現(xiàn)金調(diào)撥、出入庫和重空憑證調(diào)撥、領(lǐng)發(fā)交易必須由會計主管授權(quán)審查。票據(jù)交換提出崗位必須與復(fù)核與數(shù)據(jù)發(fā)送崗位分設(shè)。 外部監(jiān)控手段。 事中控制： 臨柜大金額業(yè)務(wù)及特殊業(yè)務(wù)必須雙人操作、相互監(jiān)督。 按規(guī)定匡算庫存限額，超出部分及時上繳。 現(xiàn)金調(diào)撥員崗位職責(zé) 保管本網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)庫庫存現(xiàn)金，掌管使用內(nèi)庫“現(xiàn)金庫存登記簿”。 休班、短期離崗將重要空白憑證、印章全部入箱，辦理相關(guān)交接手續(xù)，將款項(xiàng)全部交清。 辦理主輔幣、殘幣的兌換和有價證券的兌付業(yè)務(wù)。 監(jiān)督柜員領(lǐng)用、使用、出售的有價單證、重要空白憑證是否符合要求，對柜員使用的重要憑證進(jìn)行二次銷號，檢查 《 重要空白憑證登記簿 》 的記載。 負(fù)責(zé)協(xié)助主管柜員對對公賬戶開立的審查和大額存取款備案，并保管開戶許可證和備案資料。 每日定時開關(guān)監(jiān)控系統(tǒng)，保管、定期觀看監(jiān)控資料。掌管單位行政公章、法定代表人名章、聯(lián)行專用章、鋼印，掌握綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理員密碼和編押機(jī)管理員密碼，確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全運(yùn)行及業(yè)務(wù)活動的正常開展。 非臨柜柜員：辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)和記賬業(yè)務(wù)、各類卡片保管、印押機(jī)使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換等綜合工作的人員。 。 5 Money and Monentary System 弊端明顯： ，客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，必須按照銀行的業(yè)務(wù)劃分到指定窗口辦理，票據(jù)需要在不同柜臺之間傳遞。 第四代系統(tǒng)是在中國加入世貿(mào)組織之后。第一章 銀行柜臺組織及柜臺業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 銀行柜臺崗位設(shè)置及管理 第二節(jié) 銀行柜臺業(yè)務(wù)管理 1 Money and Monentary System 請問：銀行柜臺崗位有哪些？ 辦理日常存取款業(yè)務(wù)？ 辦理匯款業(yè)務(wù)？ 申請辦理住房貸款 ？ 2 Money and Monentary System 銀行業(yè)信息化大致經(jīng)歷了以下四代的發(fā)展 第一代系統(tǒng)是指電子化的初期階段，基本上還是電子算盤的 概念，其典型代表就是 PC單機(jī)系統(tǒng)。第四代強(qiáng)調(diào)兩個概 念：對內(nèi)以會計核算為中心，面向管理；對外以客戶服務(wù)為 中心，面向差異化的個性服務(wù)。由于業(yè)務(wù)分工和業(yè)務(wù)職責(zé)劃分過細(xì)，易形成辦理同樣業(yè)務(wù)的顧客排隊等候，滿足不了客戶各方面需求。在雙人臨柜制度下，每個柜員工作量不飽滿，加之員工長期從事單一業(yè)務(wù)，對其他業(yè)務(wù)不熟悉，長此以往，必然會造成員工業(yè)務(wù)水平不高，也造成人力資源浪費(fèi) 。 主辦級柜員：對業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理的各類業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核或在規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)和額度內(nèi)授權(quán)的人員。 按制度規(guī)定處理會計出納工作中的重要事項(xiàng)和疑難問題，對發(fā)生的各類會計出納差錯和事故，及時組織追查、補(bǔ)救和上報工作。隨時對監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。 審查貸款業(yè)務(wù)是否符合有關(guān)規(guī)定和操作程序；計息是否正確，表外、表內(nèi)利息的核算是否合規(guī)；應(yīng)付息計提、稅金繳納是否及時正確，損益反映是否真實(shí)。 檢查掛失、抹帳、沖賬、掛賬、大額提現(xiàn)、大額匯劃等是否經(jīng)主管柜員授權(quán)、簽批，有關(guān)登記簿記載是否齊全。 保管使用轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)金訖章、儲蓄專用章等業(yè)務(wù)印章。 11 Money and Monentary System 憑證員崗位職責(zé) 保管本網(wǎng)點(diǎn)所有空白憑證，登記、保管空白重要憑證登記簿。 營業(yè)終了匯總各柜員“現(xiàn)金庫存登記簿”，與計算機(jī)打印的現(xiàn)金余額統(tǒng)計表核對相符后，據(jù)以登記現(xiàn)金庫存登記簿。 保管抵、質(zhì)（押）品及有價單證，掌管使用有關(guān)登記簿，定期檢查保證帳、簿、實(shí)相符。 13 Money and Monentary System 四、柜員授權(quán)管理 柜員管理主要包括以下幾方面： 授權(quán)。 案例：新參加工作的員工王某，對鑰匙及印章管理不善，一時起了貪念。 事后監(jiān)督與業(yè)務(wù)處理崗位分設(shè)。 15 Money and Monentary System 銀行柜員處理核算業(yè)務(wù)的操作權(quán)限 業(yè)務(wù) 種類 具體 分類 普通柜員 主管兼柜員 主管 存現(xiàn) 業(yè)務(wù) 小型網(wǎng)點(diǎn) 5萬元以下 業(yè)務(wù)經(jīng)辦額度以上授權(quán) 自行確定 中型網(wǎng)點(diǎn) 8萬元以下 大型網(wǎng)點(diǎn) 10萬元以下 取現(xiàn) 業(yè)務(wù) 大中小型網(wǎng)點(diǎn) 5萬元以下 5萬元（含）至 50萬元的授權(quán) 超過 50萬
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