銀行柜臺(tái)組織及柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理-全文預(yù)覽
【正文】 的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 匯票印制；書寫固定；附加暗號(hào) 月對(duì)暗號(hào)：謹(jǐn)防假票冒取，勿忘細(xì)視書章。 銀行：兄弟二人（戊戌二字很相似），弟弟用自己的身份證，去領(lǐng)取哥哥的存折。正副本印鑒卡應(yīng)定期核對(duì)，并做好記錄，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)整改。 印章的加蓋要清晰到位，嚴(yán)禁在重要單證上預(yù)留印章。 業(yè)務(wù)公章：適用于對(duì)外簽發(fā)的重要單證和協(xié)議等。 結(jié)算專業(yè)章：適用于發(fā)出結(jié)算憑證如托收憑證等。 后續(xù)處理：柜員將相關(guān)憑證按要求整理后作當(dāng)日傳票裝訂保管，作廢憑證須附當(dāng)日傳票后作附件。 交付憑證和后續(xù)處理。 18 Money and Monentary System 重要單證出售（現(xiàn)金支票等） 業(yè)務(wù)受理：柜員受理客戶提交的重要空白憑證請(qǐng)購(gòu)單。柜員領(lǐng)用重空憑證需要逐一清點(diǎn)，不能只點(diǎn)大數(shù)，防止印刷重號(hào)、跳號(hào)、漏號(hào)。 憑證出庫(kù)。 （庫(kù)管、出納；出庫(kù)單、登記簿等） 各種重要單證應(yīng)納入表外核算，有價(jià)單證以面額入戶，重要空白憑證以一份（本）一元的假定價(jià)格入戶。 庫(kù)房管理與柜臺(tái)現(xiàn)金收付崗位分設(shè)。 聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入、確認(rèn)崗位必須嚴(yán)格分開，嚴(yán)禁一人操作。 柜員臨時(shí)離崗必須臨時(shí)簽退。商行柜面業(yè)務(wù)的崗位所轄交易設(shè)有執(zhí)行權(quán)、查詢權(quán)、授權(quán)權(quán)等權(quán)限，并具有相應(yīng)的操作金額。 保管入庫(kù)保管已沒收的假幣（券），按照人民銀行規(guī)定上繳，并辦好出庫(kù)、交接手續(xù)。 根據(jù)綜合柜員填寫的空白重要憑證領(lǐng)用單，為柜員調(diào)撥憑證。 營(yíng)業(yè)終了，按規(guī)定打印有關(guān)報(bào)表、資料，核對(duì)當(dāng)日庫(kù)存現(xiàn)金和憑證，經(jīng)核實(shí)無誤后簽退。 負(fù)責(zé)臨柜業(yè)務(wù)查詢、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍等事項(xiàng)，并登記相關(guān)登記簿。 在規(guī)定權(quán)限內(nèi)對(duì)前臺(tái)柜員有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。 9 Money and Monentary System 綜合員崗位 職責(zé) 按照規(guī)定及時(shí)計(jì)提應(yīng)付息、折舊、呆賬準(zhǔn)備金以及辦理與稅務(wù)相關(guān)事項(xiàng)。 定期檢查各柜員現(xiàn)金、重要憑證、有價(jià)單證保管使用情況。 8 Money and Monentary System 主管柜員崗位職責(zé) 領(lǐng)導(dǎo)和管理轄內(nèi)會(huì)計(jì)出納工作，督促和檢查柜員認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度以及業(yè)務(wù)操作規(guī)程，合理安排有關(guān)人員的工作 按照內(nèi)部管理規(guī)定，確定內(nèi)勤人員的勞動(dòng)組合，對(duì)柜員工作范圍及權(quán)限進(jìn)行授權(quán)控制。 臨柜柜員：直接面對(duì)客戶，對(duì)外辦理現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等工作的人員。從內(nèi)部管理角度考慮，在雙人臨柜制度下，至少有兩人對(duì)同一筆業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效果負(fù)責(zé)，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在工作中容易產(chǎn)生相互依賴情緒，不利于提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)；從整體管理角度考慮，由于柜臺(tái)多，條塊分割明顯，制度執(zhí)行不銜接，不利于制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作手續(xù)的的貫徹落實(shí)，降低了監(jiān)督力度。 ? 綜合柜員制是相對(duì)于傳統(tǒng)的雙人臨柜復(fù)核制的服務(wù)模式而言的，是柜員單人臨柜，獨(dú)立辦理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、中間業(yè)務(wù)等面向客戶的全部業(yè)務(wù)的服務(wù)形式。 第三代系統(tǒng)是 1995年前后，在第二代系統(tǒng)基礎(chǔ)上對(duì)業(yè)務(wù)管理 流程進(jìn)行的變革，其中包括了業(yè)務(wù)部門的參與，并且提出了 大會(huì)計(jì)與綜合柜員制的概念。 第二代系統(tǒng)是 1990年前后大范圍的聯(lián)網(wǎng)和通兌，其典型標(biāo)志 就是在硬件上使用了小型機(jī)以上的服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)。 ) 3 Money and Monentary System 第一節(jié) 銀行柜臺(tái)崗位設(shè)置及管理 一、綜合柜臺(tái)制的發(fā)展 雙人臨柜制 柜員制 綜合柜員制 綜合柜員制：是指柜員在其授權(quán)范圍內(nèi) ,可以辦理多幣種 ,多類別的各種臨柜業(yè)務(wù) ,承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種勞動(dòng)組織形式 . 綜合柜員 其他柜員 業(yè)務(wù)主管 事后稽核等崗位 4 Money and Monentary System ? 雙人臨柜制及柜員制是按照對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)交易分開的原則安排服務(wù)窗口，柜臺(tái)設(shè)置分散、業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)多 。 。 6 Money and Monentary System 二、柜臺(tái)崗位設(shè)置 柜員 普通柜員 主辦級(jí)柜員 主管級(jí)柜員 臨柜柜員 非臨柜柜員 聯(lián)行柜員 交換柜員 記賬柜員 庫(kù)管柜員 督察柜員 7 Money and Monentary System 普通柜員：具體辦理會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的人員，負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的操作和會(huì)計(jì)資料的初審。 主管級(jí)柜員：對(duì)超過業(yè)務(wù)主辦權(quán)限的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)處理的管理人員。 對(duì)綜合柜員簽發(fā)的存款證實(shí)書進(jìn)行核實(shí)并蓋章確認(rèn)。 每日營(yíng)業(yè)終了，檢查各柜員保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、卡片賬、有價(jià)單證等是否相符，賬簿的登記是否合規(guī)，并對(duì)檢查事項(xiàng)在有關(guān)登記簿上做好記錄。 審核借據(jù)要素和貸款科目使用，保管貸款借據(jù)；核對(duì)、保管計(jì)息清單和利息卡片及有關(guān)貸款業(yè)務(wù)資料，記載貸款和應(yīng)收利息手工賬，隨時(shí)查詢欠息單位賬戶余額
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