小額貸款風(fēng)險評估管理與決策概述-wenkub
2023-03-10 14:30:00 本頁面
【正文】 +壓燙計件 +絲光計件 運用 客戶年產(chǎn)毛褲 13萬條，售價為 20元 /條 客戶有機器 17臺，日產(chǎn)量為 25條 ,一年生產(chǎn)天數(shù)為 300天 毛褲成本： +1元織造 +1元拼合 + +1元壓燙等后道 = /條 （毛紗 /售價 =%，織造費用 /售價 =5%，絲光 /售價 =%，） 每條毛褲使用毛紗 ，毛紗年采購量為 67噸， /噸，期末與期初毛紗庫存相當(dāng)。 ? 邏輯檢驗的方法有哪些？ ?現(xiàn)金 ?賬本 ?采購額及頻率 ?存折明細(xì)賬 ?提成工資 注意：所有的檢驗方法都是通過與客戶的口述相比較完成。小額貸款風(fēng)險評估、管理與決策 目錄 ?小額貸款特點 ?小額貸款面臨的風(fēng)險類別 ?風(fēng)險管理 ?還款意愿 ?還款能力 ?還款意愿的評估（軟信息模型） ?還款能力的檢驗 （邏輯檢驗） ?小額貸款全流程風(fēng)險管理與決策要素 小額貸款特點 ?金額小 ?操作時間短 ?注重第一還款來源（現(xiàn)金流） ?無正規(guī)財務(wù)報表 ?客戶一般與銀行沒有過貸款關(guān)系 小額貸款面臨的風(fēng)險類別 ?操作風(fēng)險 ?道德風(fēng)險 ?。 客戶是否誠信？ 討論 模擬場景 ?客戶說：我把自己的住房抵押給你就是了，你不用問我的生意情況了，我不想麻煩！ ?客戶說：我保證人是公務(wù)員，你們不用管我怎么做生意了，貸款一定能還的！ ?客戶說：你看我生意這么好，不別管我貸款用在哪里！ 小額貸款客戶關(guān)系管理 ?相互誠信 ?對所有的客戶一視同仁 ?客戶必須遵守銀行的規(guī)程 請注意 ?風(fēng)險第一分析員不是信貸員，而是 客戶 還款能力問題 ?客戶現(xiàn)實情況下是否有能力償還貸款 ?客戶未來是否有能力償還貸款 ?。 ? 邏輯檢驗的目的是什么？ 檢驗信貸員財務(wù)分析的準(zhǔn)確度。 銷售額 /加工收入（及毛利）的檢驗圍繞產(chǎn)品的成本結(jié)構(gòu)占比進(jìn)行。 ?受招商引資政策吸引，去外省投資房地產(chǎn)開發(fā)。 統(tǒng)計一年電費繳款單據(jù)數(shù)額為 ，耗電 /條 發(fā)放一年織造工人工資為 一年絲光費用為 12萬 壓燙工人工資為 15000元 /年，壓燙計件工資為 /條 提問 該客戶應(yīng)該如何檢驗 ?我代理香港的品牌男裝，在本地銷售，月營業(yè)額 30萬 ?我負(fù)責(zé)進(jìn)貨，我妻子負(fù)責(zé)收銀與店面管理 ?我有 4個導(dǎo)購員，無底薪，全績效 ?我希望貸款 50萬，再開一家店面 您是否有還想知道一些其他信息 請給出您認(rèn)為合適的邏輯檢驗方法 小額貸款全流程風(fēng)險管理中的貸款調(diào)查與決策要素 ?權(quán)屬清晰 ?貸款目的明確 ?貸款原因合理（行業(yè)或個人原因） ?貸款與自有資金比重合適 ?營業(yè)額檢驗為重點 ?毛利符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ?還款方式合理（現(xiàn)金盡快回流原則） 技術(shù)延伸 關(guān)于小企業(yè)貸款的思考 民營企業(yè)失敗案例 ?近期民營企業(yè)破產(chǎn)案例 ?請列舉你們銀行運營區(qū)域中的破產(chǎn)案例 案例一 ?某浙江企業(yè)，經(jīng)營鞋類 10多年 ?企業(yè)家在完成初始資本積累后，起家的鞋類生意交給妻子打理，本人在外省投資礦業(yè) ?破產(chǎn)原因 資金鏈斷裂 案例二 ?某省企業(yè)，經(jīng)營水產(chǎn)批發(fā)多年 ?在完成初始資本積累后，主營業(yè)務(wù)現(xiàn)金流穩(wěn)定。 第二部分 邏輯檢驗營業(yè)額 服裝 ,商品貿(mào)易 ,零售 ,批發(fā)行業(yè) ? 按銷售時間檢驗銷售額 (每日 ,每周 ,每月 ,每年 ) ? 按銷售類型
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