某公司授信業(yè)務(wù)管理及基本操作管理知識(shí)規(guī)程-wenkub
2023-03-02 17:05:14 本頁(yè)面
【正文】 擔(dān)保合同文本掃描并上傳到公司信貸系統(tǒng)中，并將合同文本、合同審核表、簽約條件落實(shí)材料等資料移交檔案管理部門(mén) ? （五）貸款發(fā)放與支付 放款條件落實(shí) 支用申請(qǐng) 支用復(fù)核 放款審核 授信發(fā)放 ? 放款條件落實(shí)環(huán)節(jié) ? 在審核決策移交通知單中要求 ? 一般包括保證金繳存、抵（質(zhì)）押登記、抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)、抵（質(zhì)）押公證等擔(dān)保落實(shí)情況，借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況、財(cái)務(wù)比率等的限制、資本金到位情況等。 ? 若核實(shí)申報(bào)要件部齊全，應(yīng)及時(shí)通知申報(bào)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充要件后再予以受理，對(duì)不符合受理?xiàng)l件的予以退回； ? 符合受理?xiàng)l件的，應(yīng)根據(jù)審查人員專業(yè)分工和工作任務(wù)量等情況，合理、有效安排授信審查人員（雙人），經(jīng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審核同意后交授信審查崗審查； ? 逐筆登記《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行審查受理登記簿》 操作要求 ? 授信審查環(huán)節(jié) 審查什么 出具怎樣的審查意見(jiàn) 審查意見(jiàn)處理 授信審查崗 ? 授信審查 — 審查什么 一、審查什么內(nèi)容 （一）基本審查內(nèi)容 報(bào)批材料的合規(guī)性、完整性和有效性 對(duì)公司授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與揭示 （二）特殊處理 信用評(píng)級(jí)的，還應(yīng)審查前臺(tái)錄入財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確、選擇的客戶評(píng)級(jí)模型是否恰當(dāng)、定價(jià)評(píng)價(jià)賦值是否合理、等級(jí)建議是否準(zhǔn)確合理、授信防范是否恰當(dāng)、風(fēng)險(xiǎn)限額計(jì)算結(jié)果是否準(zhǔn)確 對(duì)于公司外匯信貸業(yè)務(wù)等特殊信貸業(yè)務(wù)的，還應(yīng)進(jìn)行技術(shù)性審查，由技術(shù)審查人員出具《技術(shù)性審查意見(jiàn)表》，提交授信審查人員。 （二）需單獨(dú)發(fā)起授信額度的情形 ? 先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶， 再做具體業(yè)務(wù)的單筆支用時(shí)需單獨(dú)發(fā)起單筆業(yè)務(wù)流程 ? 僅辦理專業(yè)貸款的公司客戶 ，直接發(fā)起單筆業(yè)務(wù)，核定債項(xiàng)評(píng)級(jí)，并確定其債項(xiàng)額度，單筆業(yè)務(wù)的金額即專項(xiàng)額度金額。公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程 ? 提綱 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則 三、信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 ? ? 一、規(guī)定的內(nèi)容 ? 二、適用的對(duì)象 ? 三、適用的范圍 一、基本介紹 ? 一、基本介紹 一、基本介紹 what 基本辦理流程 公司授信業(yè)務(wù) how 基本原則 who ? 一、基本介紹 一、公司授信業(yè)務(wù) 公司授信業(yè)務(wù)，主要包括為非金融類公司客戶（不含小企業(yè)）辦理的 信用評(píng)級(jí)、額度授信以及各項(xiàng)具體表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) 。 （三）需單獨(dú)發(fā)起單筆信貸業(yè)務(wù)的情形 ? 超權(quán)限上報(bào)的路徑 ? 三、對(duì)于一級(jí)分行前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起的業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)一級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部審查后，報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批 一、對(duì)于授信發(fā)起行 無(wú)審批權(quán)的 : 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)部審查 有權(quán)審批行審批機(jī)構(gòu)審批； 二、對(duì)于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 — 本 級(jí) 信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機(jī)構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評(píng)級(jí)的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務(wù)調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫(xiě)業(yè)務(wù)申報(bào)表、授信盡職調(diào)查報(bào)告以及單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告 ? 審查人員出具一份審查分析報(bào)告，并在申報(bào)表上簽署審查意見(jiàn)（審查報(bào)批的除外） ? 上報(bào)路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 業(yè)務(wù)辦理流程圖 二、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)起上報(bào) ? 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務(wù)受理 盡職調(diào)查 申報(bào)準(zhǔn)備 業(yè)務(wù)上報(bào) ? 業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí)收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件預(yù)審單筆業(yè)務(wù)《公司授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿
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