商業(yè)銀行經(jīng)營管理第講-wenkub
2023-02-11 20:39:17 本頁面
【正文】 ? 既可以節(jié)省現(xiàn)金使用，減少社會(huì)流通費(fèi)用，又能夠滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段所需要。 在 商業(yè)銀行的上述四項(xiàng)職能中 ， 最能代表商業(yè)銀行特點(diǎn)的是中介職能 ， 即信用中介職能和支付中介職能 。 保證商業(yè)銀行自身安全，防止 擠兌 （ 3） 商業(yè)銀行 在經(jīng)營過程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行導(dǎo)論 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種： （１ ）國家風(fēng)險(xiǎn) （ ２）信用風(fēng)險(xiǎn) （ ３）利率風(fēng)險(xiǎn) （ ４）匯率風(fēng)險(xiǎn)或市場風(fēng)險(xiǎn) （ ５）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) （ ６）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或管理風(fēng)險(xiǎn) （ ７）法律風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)分類 安全性 1 第三 節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 商業(yè)銀行導(dǎo)論 流動(dòng)性 2 資產(chǎn)流動(dòng)性 負(fù)債流動(dòng)性 庫存現(xiàn)金 法定準(zhǔn)備金 同業(yè)存款 向中央銀行借款 發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單 同業(yè)拆借 利用國際貨幣市場融資 第三 節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 商業(yè)銀行導(dǎo)論 流動(dòng)性 2 （ 1）保證支付 當(dāng)不能滿足支付時(shí) 引發(fā)擠兌 （ 2）維護(hù)銀行信譽(yù) （ 3）有利于社會(huì)穩(wěn)定 包含資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩個(gè)方面： 資產(chǎn)的流動(dòng)性分為一級(jí)準(zhǔn)備（各類現(xiàn)金資產(chǎn)）和二級(jí)準(zhǔn)備（主要是指證券資產(chǎn)） ； 負(fù)債的流動(dòng)性指創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債的能力。 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的安全性、流動(dòng)性和效益性之間往往是相互矛盾的。 ? 優(yōu)點(diǎn)：有利于自由競爭；有利于銀行和地方政府的協(xié)調(diào)；獨(dú)立性和自主性，經(jīng)營靈活；管理層次少，有利于中央銀行的監(jiān)管 ? 缺點(diǎn)：與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)橫向發(fā)展的趨勢不協(xié)調(diào)；業(yè)務(wù)集中于某一地區(qū)或者某一行業(yè)，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)；不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益 ? 規(guī)模較小，經(jīng)營成本較高，在競爭中處于不利地位。 單一銀行制 商業(yè)銀行導(dǎo)論 分行制 ? 起源于英國并流行于全球。 商業(yè)銀行導(dǎo)論 銀行控股公司制 bank holding panies ? 起源于美國，是指由少數(shù)大企業(yè)或大財(cái)團(tuán)設(shè)立控股公司，再通過控制和收購兩家以上銀行股票所組成的公司，在臺(tái)灣稱為金融控股公司 (簡稱金控 )。 ? 缺點(diǎn)： 容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷，不利于銀行之間開展競爭。 ? 四是保護(hù)廣大消費(fèi)者利益，避免公眾成為銀行產(chǎn)業(yè)濫用銀行權(quán)力的受害者 （ 1）監(jiān)管原因 商業(yè)銀行導(dǎo)論 （ 2）政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容 CAMELS Capital adequacy Earning Liquidity Management Asset quality Sensitivity 監(jiān)管原則：美聯(lián)儲(chǔ)提出的 “CAMELS” 商業(yè)銀行導(dǎo)論 ? C： Capital adequacy 資本充足率，資本充足率必須超過 8%，核心資本充足率必須超過4% ? A： Asset quality 資產(chǎn)質(zhì)量，銀行持有資產(chǎn)的多樣化程度，貸款回收情況和證券的風(fēng)險(xiǎn)程度等。 商業(yè)銀行導(dǎo)論 中國通商銀行 總行行址 我國商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 2023 2023 2023 2023 30 50 70 120 第五節(jié) 案例研究： 我國銀行業(yè)的變革 商業(yè)銀行導(dǎo)論 (三 )我
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