中國(guó)商業(yè)銀行改革與發(fā)展趨勢(shì)講義課件-wenkub
2023-02-02 08:21:00 本頁(yè)面
【正文】 0230515 165。中國(guó) 銀 行 香港 20230601 2940388 上海 20230705 165。合 計(jì) 通 過(guò) 上市四家 銀 行共募集 資 金 約 4450億 元人民 幣注：人民 幣 募集 資 金 為 除去 發(fā) 行 費(fèi) 用后的 凈額 。 165。 165。 165。三、公司治理水平大為改善v不同股權(quán)相互制衡原則得到體現(xiàn)。本質(zhì)上都是拓展業(yè)務(wù)范圍尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，加快業(yè)務(wù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整，協(xié)調(diào)好各業(yè)務(wù)之間的相互結(jié)構(gòu)。圍繞中高端客戶，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，提高零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)占比。近幾年中國(guó)商業(yè)銀行所進(jìn)行的扁平化機(jī)構(gòu)改革、集約式業(yè)務(wù)重組其目的都是要打破原來(lái)的 “條條塊塊 ”。 2023年在部分一二 級(jí) 分行和直屬分行 進(jìn) 行扁平化改革，有原來(lái)的 “分行 — 支行 — 網(wǎng)點(diǎn) ”改 為 “分行 — 網(wǎng)點(diǎn) ”兩 級(jí) 管理，同 時(shí)繼續(xù) 撤并低效網(wǎng)點(diǎn)。 計(jì) 劃分 為 三個(gè) 階 段。第三 階 段，成立公司 業(yè)務(wù) 批 發(fā)銀行事 業(yè) 部 總 部，將公司 業(yè)務(wù) 集中到 總 行，全面 實(shí) 行事 業(yè) 部管理和運(yùn)行七、業(yè)務(wù)流程再造穩(wěn)步推進(jìn)v表現(xiàn)為一是強(qiáng)調(diào)變 “以我為主或產(chǎn)品為主 ”為 “客戶為主 ”，即以客戶的視角重新評(píng)估和設(shè)計(jì)銀行各種業(yè)務(wù)處理過(guò)程。八、人力資源管理體系改革繼續(xù)深化v一是競(jìng)爭(zhēng)性的用人制度基本建立v二是差異化的人力新酬體系，適當(dāng)拉開收入差距v三是加大中高層管理人員的激勵(lì)，加大戰(zhàn)略目標(biāo)在考核體系中的作用v長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)開始在部分銀行正式實(shí)施中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展新趨勢(shì)v一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型力度進(jìn)一步加大v二、綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日益加強(qiáng)v三、國(guó)際化步伐進(jìn)一步加快v四、電子信息技術(shù)逐步成為核心競(jìng)爭(zhēng)力v五、資本化運(yùn)作力度加大v六、更加注重企業(yè)社會(huì)責(zé)任一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型力度進(jìn)一步加大v隨著居民收入水平的提高投資理財(cái)意識(shí)的變化等，我國(guó)商業(yè)銀行不斷加快從以公司銀行業(yè)務(wù)為絕對(duì)主導(dǎo)向零售銀行業(yè)務(wù)傾斜，個(gè)貸、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、銀行卡甚至私人銀行業(yè)務(wù)等都得到快速發(fā)展表 9 主要商 業(yè)銀 行零售 業(yè)務(wù)戰(zhàn) 略 轉(zhuǎn) 型 規(guī) 劃狀況銀 行名稱戰(zhàn) 略 轉(zhuǎn)型提出 時(shí)間零售 業(yè)務(wù)戰(zhàn) 略 轉(zhuǎn) 型目 標(biāo)工商 銀 行 2023 “中國(guó)第一零售 銀 行 ”農(nóng)業(yè)銀 行 2023 “國(guó)內(nèi)最大零售 銀 行 ”中國(guó) 銀 行 2023 “一流大零售 銀 行 ”建 設(shè)銀 行 2023 “國(guó) 際 一流零售 銀 行 ”交通 銀 行 2023 “一流零售 銀 行 ”，在未來(lái)三年內(nèi)，將零售 業(yè)務(wù) 在全行 總負(fù)債 、 總資產(chǎn) 、 總 收入的占比提升至 40%、 18%和 20%招商 銀 行 1999 “零售第一品牌 ”中信 銀 行 2023 “三 維 四 動(dòng) ”策略，三年內(nèi)使零售 業(yè)務(wù) 占比達(dá)到 20%民生 銀 行 2023 “大零售 ”浦 發(fā)銀 行 2023 “兩個(gè)三年 ”、 “三個(gè)目 標(biāo) ”，即從 2023年到 2023年重點(diǎn)培養(yǎng) 結(jié) 算客 戶 、從 2023年到2023年挖掘 資產(chǎn)類 和理 財(cái)類 客 戶 、到 2023年形成支付客 戶 、 財(cái) 富管理客 戶 和個(gè)人信 貸 客 戶 三大客 戶 群興業(yè)銀 行 2023 “加快零售 業(yè)務(wù) 的 發(fā) 展是 變 化 發(fā) 展 規(guī) 模和盈利模式 戰(zhàn) 略 轉(zhuǎn) 型的重要內(nèi)容 ”，未來(lái) 5年力爭(zhēng)把零售 業(yè)務(wù) 提升至 2030%深圳 發(fā) 展 銀 行 2023 “做 強(qiáng) 公司、做大零售 ”， “做好 產(chǎn) 品、做 強(qiáng) 渠道、做 實(shí) 基 礎(chǔ) 、做大 規(guī) 模 ”的 發(fā) 展思路， 預(yù)計(jì) 2023年 實(shí)現(xiàn) 向零售 轉(zhuǎn) 型目 標(biāo)光大 銀 行 2023 在未來(lái) 5年內(nèi)，將著重 發(fā) 展 對(duì) 私 業(yè)務(wù) ，將零售 業(yè)務(wù) 比重從目前的 10%提高至 31%37%華 夏 銀 行 2023 把零售 業(yè)務(wù) 作 為 下一步 發(fā) 展重點(diǎn)，使其成 為 整個(gè) 華 夏 銀 行利 潤(rùn) 收入新的增 長(zhǎng) 點(diǎn)匯 豐 銀 行（中國(guó)） 2023 “重點(diǎn)拓展零售 業(yè)務(wù) ，提升零售 銀 行 產(chǎn) 品的影響力 ”資 料來(lái)源：各家 銀 行網(wǎng)站表 10 境內(nèi)私人 銀 行 業(yè)務(wù) 開展?fàn)顩r銀 行名稱開 業(yè)時(shí)間開 業(yè)地點(diǎn) 客 戶 最低 資 金要求 服 務(wù) 內(nèi)容瑞士友邦銀 行 上海擁 有 100萬(wàn)美元以上的流 動(dòng)資 金提供一站式金融服 務(wù) ，包括一些 結(jié) 構(gòu)性理 財(cái)產(chǎn) 品、教育信托、 現(xiàn) 金管理等花旗 銀 行 上海 個(gè)人 凈資產(chǎn) 超 過(guò) 1000萬(wàn)美元 提供全方位的 財(cái) 富管理服 務(wù)巴黎 銀 行 0 上海100萬(wàn)美元流 動(dòng) 金融 資產(chǎn) 集合理 財(cái) 、投 資 咨 詢 、 財(cái) 富管理和信 貸德意志 銀行1 上海最低 為 1000萬(wàn)元人民幣為 國(guó)內(nèi)客 戶 提供最佳服 務(wù) 和出眾投 資 理 財(cái) 方案中國(guó) 銀 行與 蘇 格 蘭皇家 銀 行 上海北京 個(gè)人金融 資產(chǎn) 在 100萬(wàn)美元以上 根據(jù)客 戶風(fēng)險(xiǎn) 承受度和金融需求，量身定制金融 產(chǎn) 品招商 銀 行 深圳 個(gè)人金融 資產(chǎn) 在 1000萬(wàn)元人民 幣 以上提供私密、 專 享、 創(chuàng) 新、高 貴 的私人 銀 行服務(wù)中信 銀 行 北京 個(gè)人金融 資產(chǎn) 在 100萬(wàn)美元以上以 財(cái)務(wù) 和 資產(chǎn) 管理服 務(wù)為 主，并提供包括法律、 遺產(chǎn)繼 承、慈善管理、移民教育等服 務(wù)工商 銀 行 上海 個(gè)人金融 資產(chǎn) 在 800萬(wàn)元人民 幣 以上以 資產(chǎn) 管理與 顧 客咨 詢?yōu)?核心的 財(cái) 富管理服務(wù)資 料來(lái)源：各家 銀 行網(wǎng)站v從客戶轉(zhuǎn)型來(lái)看，商業(yè)銀行越來(lái)越多地將經(jīng)營(yíng)視野聚焦在中小企業(yè)客戶服務(wù)上，著力提高對(duì)中小企業(yè)客戶的金融服務(wù)能力。 2023年底，境內(nèi)有融 資 余 額 的小企 業(yè) 客 戶 44963戶 ，比上年末增 長(zhǎng) %中國(guó) 銀 行 在關(guān)注與大型 優(yōu)質(zhì) 客 戶長(zhǎng) 期合作關(guān)系的同 時(shí) ，明確中小企 業(yè)業(yè)務(wù) 是公司金融 業(yè)務(wù) 的重要 組成部分，致力于成 為 中小企 業(yè) 高效、 專業(yè) 、能 夠滿 足全面需求的合作伙伴建 設(shè)銀 行 2023年新拓展小企 業(yè) 客 戶 10481戶 ，小企 業(yè)貸 款余 額 達(dá)到 元交通 銀 行 采取差異化管理措施，信 貸資 源向中小企 業(yè)傾 斜，小企 業(yè)貸 款增幅高于 貸 款平均增速招商 銀 行 2023年，中小企 業(yè) 一般 貸 款客 戶 達(dá)到 8162戶 ，比 2023年增 長(zhǎng) 43%，中小企 業(yè) 一般 貸 款 總額達(dá)到人民 幣 1895億 元，比 2023年增 長(zhǎng) 35%中信 銀 行 2023年年底，小企 業(yè) 授信客 戶 達(dá) 6591家，比上年增 長(zhǎng) %，授信余 額 460億 元人民 幣 ，比上年增 長(zhǎng) %，小企 業(yè) 金融 業(yè)務(wù)穩(wěn) 步 發(fā) 展浦 發(fā)銀 行 繼續(xù) 推 進(jìn) “抓兩 頭 ，促中 間 ”的客 戶 拓展 戰(zhàn) 略，形成中小客 戶專營(yíng) 化 經(jīng)營(yíng) 體系民生 銀 行 成立中小企 業(yè) 部興業(yè)銀 行 “加快零售 業(yè)務(wù) 的 發(fā) 展是 變 化 發(fā) 展 規(guī) 模和盈利模式 戰(zhàn) 略 轉(zhuǎn) 型的重要內(nèi)容 ”，未來(lái) 5年力爭(zhēng)把零售 業(yè)務(wù) 提升至 2030%深圳 發(fā) 展銀 行很好的 貫徹 了 “面向中小企 業(yè) ，面向 貿(mào) 易融 資 ”的公司 業(yè)務(wù)戰(zhàn) 略 轉(zhuǎn) 型方 針 ，客 戶 群主要集中在中小客 戶 ， 業(yè)務(wù) 占比達(dá) %北京 銀 行 2023年，中小企 業(yè)貸 款客 戶 達(dá)到 1960戶 ，比 2023年增
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