【正文】 、重大違規(guī)事件 和特別突出問(wèn)題應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行 相關(guān)部門(mén) 。 檢查結(jié)束后應(yīng)將 全部 資料完整地交還被查單位并做好交接手續(xù)。 第三十四條 檢查 過(guò)程中 被檢查單位人員應(yīng)陪同并負(fù)責(zé)解釋。 第三十二條 檢查人員應(yīng)堅(jiān)持原則、廉潔奉公，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不得避重就輕或擅自處置。對(duì)無(wú)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)照的項(xiàng)目，參照該業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度 、 操作慣例 、流程風(fēng)險(xiǎn)特征 進(jìn)行檢查。年度檢查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：檢查工作開(kāi)展情況 ； 檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題、統(tǒng)計(jì)占比、 原 9 因分析 ； 檢查發(fā)現(xiàn)的重大差錯(cuò)、事故、案件 ；存在問(wèn)題的整改情況、整改措施 及責(zé)任追究情況 ； 下一年度檢查工作安排和 設(shè)想。 總行檢查組在檢查結(jié)束后十五個(gè)工作日內(nèi)向被檢查單位下發(fā)整改通知，指 出 被檢查單位運(yùn)營(yíng)管理與業(yè)務(wù) 操作 中存在的問(wèn)題 ， 提出整改要求并監(jiān)督落實(shí) ， 整改通知所指出的問(wèn)題應(yīng)事實(shí)清楚、證據(jù) 充分 ，對(duì)被查機(jī)構(gòu)的整改要求應(yīng)切實(shí)可行、有效 充分 。 第二十一條 檢查過(guò)程中檢查 人員應(yīng)對(duì)檢查情況如實(shí) 記錄 ， 填寫(xiě)“運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查工作底稿”（見(jiàn)附件 二 ） 并交被檢查 8 機(jī)構(gòu) 相關(guān)領(lǐng)導(dǎo) 簽章確認(rèn) 。 7 第四章 運(yùn)營(yíng) 檢查 工作的程序與方法 第十八條 總行運(yùn)營(yíng)管理部每年 年 初根據(jù)銀行監(jiān)管部門(mén)要求、其他同業(yè)銀行和我行內(nèi)部稽核、合規(guī)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)提示以及過(guò)往年度運(yùn)營(yíng)檢查 工作 情況 ，制定 本年度運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查的計(jì)劃和實(shí)施方案，明確檢查的目的、時(shí)間、形式、內(nèi)容、方法和步驟等方面的要求。 檢查的內(nèi)容在環(huán)節(jié)上要針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管控點(diǎn)、關(guān)鍵管控措施的有效性、剩余風(fēng)險(xiǎn) ① 開(kāi)展有針對(duì)性的檢查。常規(guī)檢查是指檢查單位按照事先通知的檢查時(shí)間、檢查內(nèi)容、檢查要求等，對(duì)被檢查單位進(jìn)行的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查 ； 突擊檢查是指檢查人員在事前不通知的情況下對(duì)被 6 檢查單位進(jìn)行的一種突擊性運(yùn)營(yíng)檢查。全面檢查是指將全部運(yùn)營(yíng)工作作為檢查內(nèi)容，對(duì)被檢查單位進(jìn)行 全方位 的檢查； 重點(diǎn)檢查是指 各級(jí)行 根據(jù)一定時(shí)期運(yùn)營(yíng)工作的特點(diǎn) 和風(fēng)險(xiǎn)狀況 ，確定部分重點(diǎn)內(nèi)容而對(duì)被查單位進(jìn)行的檢查 ； 專項(xiàng)檢查是指按照監(jiān)管部門(mén)要求、階段性或臨時(shí)性工作的需要 將 運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)中的某類（項(xiàng)） 工作作為 特定內(nèi)容進(jìn)行的檢查。 分行級(jí)的檢查人員是總行開(kāi)展檢查工作時(shí)抽調(diào)人員的后備人選。 （二）協(xié)助制定全行 運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查 年度 計(jì)劃和方案及 實(shí)施本部門(mén)職責(zé)范圍內(nèi)的 檢查工作。 分行單證業(yè)務(wù)檢查由各分行單證業(yè)務(wù)管理部門(mén)履行檢查職責(zé)。 第五條 運(yùn)營(yíng)檢查的時(shí)間頻率要求： 2 （一） 每年年初 總行根據(jù)全行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況擬定 對(duì)分行的 具體 檢查比例，原則上 總行 對(duì)分行的 檢查 面不低于 50%。 第二條 運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查是指運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，對(duì)被查單位業(yè)務(wù)操作的合法性、合規(guī)性，會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性，及制度執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)防范能力等進(jìn)行的檢查。運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查是運(yùn)營(yíng)管理工作的重要組成部分，是貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，提高運(yùn) 營(yíng)工作質(zhì)量的重要保障。 （二） 分行對(duì)本行轄內(nèi)各支行、部門(mén)的檢查每年應(yīng)不少于 兩 次 ， 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況較高的網(wǎng)點(diǎn)和部門(mén)應(yīng)按季進(jìn)行檢查。 后臺(tái)集中作業(yè) 是指 發(fā)生的所有交易在分行或網(wǎng)點(diǎn)作業(yè)層面的后臺(tái)業(yè)務(wù)處理； 業(yè)務(wù) 處理 前端是指集中作業(yè)的交易在分行或網(wǎng)點(diǎn)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)中的操作處理。 （三）協(xié)助對(duì)分行檢查 人員 進(jìn)行 業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn) 。 第十一條 運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查人員應(yīng)具備下列條 件： （一）堅(jiān)持原則，忠于職守 ,具有較強(qiáng)的工作責(zé)任心； （二）具有大專（含）以上學(xué)歷，在我行從事運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作或管理工作五年以上，有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累； （三）了解相關(guān)的金融、會(huì)計(jì)法律法規(guī)，熟悉我行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)制度 ,掌握一定的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)及操作技能； （四）具有一定的工作組織能力、分析、判斷問(wèn)題和文字綜合處理能力。 第十四條 運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢 查按檢查組織人的不同分上級(jí)行檢查和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)自查。 第十六條 運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查一般采取事后、現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式 進(jìn)行 ， 必要時(shí)也可 采取事中檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等其他的方式。 各行 可選擇適當(dāng)?shù)臋z查形式組織開(kāi)展運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查工作， 但必須保證一年當(dāng)中對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)和部門(mén)開(kāi)展一次全面的檢查。 第十九條 分行運(yùn)營(yíng)部根據(jù)本制度要求和總行年度檢查計(jì)劃及實(shí)施方案， 結(jié)合分行情況 制定本年度的檢查實(shí)施細(xì)則并組織各轄屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自查 ，同時(shí) 報(bào)總行運(yùn)營(yíng)管理部備案 ； 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自查結(jié)束 后 5 個(gè)工作日內(nèi) 及時(shí)總結(jié)、整改并上報(bào)自 查報(bào)告，分行運(yùn)營(yíng)部據(jù)此 對(duì)所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面或重點(diǎn)復(fù)查，并對(duì)自查、復(fù)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)及落實(shí)整改措施。檢查結(jié)束后，檢查組各成員應(yīng)擬寫(xiě)簡(jiǎn)要報(bào)告，報(bào)告文字應(yīng)簡(jiǎn)潔明了，對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)應(yīng)客觀公正。 第二十四條 分行運(yùn)營(yíng)部根據(jù)總行下發(fā)的整改通知要求及時(shí)制定具體的整改措施并認(rèn)真組織 整改， 落實(shí)整改時(shí)間、整改責(zé)任人、整改 處罰 與責(zé)任追究 情況等，對(duì)在整改中遇到的問(wèn)題及困難應(yīng) 進(jìn)行 說(shuō)明及提出相關(guān)的處理意見(jiàn)，并在一個(gè)月內(nèi)將整改情況反饋給總行運(yùn)營(yíng)管理部。 第二十七條 全行年度運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查 工作 結(jié)束后 ， 總行運(yùn)營(yíng)管理部 應(yīng)及時(shí)收集各分行上報(bào)的檢查報(bào)告， 綜合分析 后，對(duì)全年度的 檢查工作情況進(jìn)行全行通報(bào)，并作為考核各分行運(yùn)營(yíng)管理工作的主要內(nèi)容。 第五章 運(yùn)營(yíng)檢查 工作 的要求 第三十條 檢查人員實(shí)施檢查時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持雙人原則并出示 加蓋有檢查行處運(yùn)營(yíng)部門(mén)印章的 檢查通知書(shū)或介紹信 ； 檢查 涉及 前臺(tái) 運(yùn)營(yíng) 業(yè)務(wù)、現(xiàn)金及重要單證時(shí)還應(yīng)出示 檢查人員身份證件，按規(guī)定進(jìn)行登記后，在現(xiàn)金及重要單證保管人的陪同下進(jìn)行 檢查 。 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)有重大隱患的，在請(qǐng)示有權(quán)部門(mén)后可查閱一切檢查所需的資料或移交相關(guān)部門(mén)。檢查內(nèi)容 若涉及到印章、重要單證、 印鑒卡等重要物品和現(xiàn)金時(shí)，嚴(yán)禁檢查人員脫離保管 （ 使用 ） 人員視線進(jìn)行檢查；檢查人員不得詢問(wèn)屬于保密業(yè)務(wù)的操作內(nèi)容。 11 第三十五條 檢查人員在檢查過(guò)程中，對(duì)于涉及 以往年度 會(huì)計(jì)事項(xiàng)的問(wèn)題，可突破檢查時(shí)限進(jìn)行追溯 檢查 確認(rèn) 。 第六章 運(yùn)營(yíng) 檢查 工作的獎(jiǎng)懲 第三十八條 各級(jí) 運(yùn)營(yíng) 部門(mén)應(yīng)將檢查 結(jié)果 作為對(duì)各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu) 的 運(yùn)營(yíng)工作 和運(yùn)營(yíng)人員 考核、獎(jiǎng)懲的主要依據(jù)之一。檢查人員能夠堅(jiān)持原則，認(rèn)真按照本制度要求進(jìn)行檢查， 通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為或案件線索，堵截或防止重大案件發(fā)生的 ，將給予全行通報(bào)表?yè)P(yáng)及建議其管轄行給予相應(yīng)的 精神及物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。 2 分 支行運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人的任職資格 分支行運(yùn)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格符合我行有關(guān)規(guī)定； 分支行運(yùn)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人切實(shí)履行其運(yùn)營(yíng)管理工作職責(zé)。 6 崗位輪換 必須建立重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上以年度為限，輪崗率要求 100%。 9 主管卡 管理 各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)按 34名柜員配備一名持卡人的原則或按業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)置，但每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不得超過(guò) 3名一般主管卡持卡人 ； 高級(jí)主管卡由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人持有，每個(gè) 網(wǎng)點(diǎn) 只限 1名高級(jí)主管卡持 有 人； 持卡人必須妥善保管主管卡，不得隨意放置； 一般 主管卡和高級(jí)主管卡持有人不得同時(shí)擁有柜員操作號(hào) （集中授權(quán)后按新規(guī)定執(zhí)行）； 一般主管卡 授權(quán)他人使用應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行授權(quán)并做好交接登記 ；高級(jí)主管卡移交時(shí)必須做好交接 、授權(quán) 手續(xù) ； 主管卡或主管用戶持有人必須認(rèn)真復(fù)核授權(quán)業(yè)務(wù)，并對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)（含主管卡使用報(bào)表）進(jìn)行簽章確認(rèn) ； 網(wǎng)點(diǎn)人員不得未經(jīng)授權(quán)持有或隨意使用主管卡，不得克隆主管卡。 3 存款賬戶 開(kāi)立與使用 按規(guī)定手續(xù)開(kāi)立本外幣存款賬戶 ， 個(gè)人賬戶開(kāi)戶符合 “ 實(shí)名制 ” 規(guī)定； 開(kāi)戶資料完備，對(duì)公開(kāi)戶資料與人行 賬 戶管理系統(tǒng)核對(duì)一致； 不存在不能取現(xiàn)賬戶 違規(guī) 取現(xiàn)的情況 ； 保 證金賬戶 開(kāi)設(shè) 手續(xù) 及使用符合規(guī)定 ； 存款賬戶的 掛失、凍結(jié)、扣劃、解掛等業(yè)務(wù) 操作 處理 符合規(guī)定； 存款賬戶銷戶手續(xù)齊全、合規(guī)，及時(shí)進(jìn)行賬戶清理、收回印鑒卡和未使用重要空白憑證； 按規(guī)定及時(shí)清理 睡眠戶，在人行 賬 戶管理系統(tǒng)上掛久懸未取戶； 存款、 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 應(yīng) 符合相關(guān)的 政策 規(guī)定； 按制度 規(guī)定辦理 單位和個(gè)人存款證明書(shū) 。 3 通存通兌 按規(guī)定 對(duì)通存通兌業(yè)務(wù) 進(jìn)行清算； 發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬 應(yīng) 與有關(guān)行所進(jìn)行協(xié)商并及時(shí)處理 。 7 代理業(yè)務(wù) 辦理代理業(yè)務(wù)應(yīng) 與 相關(guān) 單位簽訂 合法的 協(xié)議 ， 協(xié)議各項(xiàng)要素齊全； 嚴(yán)格按照協(xié)議相關(guān)條款辦理代理業(yè)務(wù)； 代發(fā)工資的款項(xiàng) 應(yīng) 由基本賬戶劃轉(zhuǎn)，未在我行開(kāi)立基本賬戶的 應(yīng) 通過(guò)“ 232應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”科目開(kāi)立的“代發(fā)工資專戶”核算并提供開(kāi)戶許可證復(fù)印件； 對(duì)不能正常入賬款項(xiàng) 應(yīng)按要求 處理。 四、結(jié)算業(yè)務(wù)管理 1 賬、卡、簿一致 銀 行匯票底卡與匯出匯款賬相符； 銀行承兌匯票底卡與表外銀行承兌匯票賬相符； 銀行承兌匯票貼現(xiàn)底卡、表內(nèi)貼現(xiàn)賬和表外貼現(xiàn)票據(jù)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)賬核對(duì)相符； 銀行本票卡 片 與開(kāi)出本票賬一致 ； 單位定期存款卡片聯(lián)與定期存款科目 賬 相符 。 5 支票