【正文】 務(wù)類別，其有效保單保費達(dá)2090億港元，%。個人人壽（非投資相連）%至582億港元。至于兩類只要法定保險業(yè)務(wù)，直接汽車業(yè)務(wù)的承保利潤由3000萬港元上升至1億400萬港元，而雇員補償業(yè)務(wù)的虧損則由2億6000萬港元擴大至6億4900萬港元。意外及健康業(yè)務(wù)的毛保費，%至2012年的104億港元。如上圖，不管是保險密度還是保險深度，2006年至2007年間表現(xiàn)為快速增長，而近五年香港保險業(yè)為穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。保監(jiān)處公布，2011年毛保費總額按年增11%，達(dá)2,337億元，% 。%。截至2014年4月2日，香港共有159家獲授權(quán)保險公司，其中約半數(shù)在海外注冊成立。根據(jù)保險業(yè)監(jiān)理處臨時數(shù)字，2013年，%，至2,907億港元(374億美元)，相當(dāng)于香港本地生產(chǎn)總值(GDP)%。由于回歸之初的幾年經(jīng)濟(jì)動蕩，又受到亞洲金融危機的影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展波動較大，因而十多年來年平均增長率被拉低。憑借這些優(yōu)勢，香港成為全球公認(rèn)最自由和最具競爭力的經(jīng)濟(jì)體系。香港目前是世界第十一大貿(mào)易實體，以吞吐量計算，香港的貨柜港是全球最繁忙的貨柜港；以乘客量和國際貨物處理量計算，香港的機場是世界最繁忙的機場之一；以對外銀行交易量計算，香港是世界第十四大銀行中心；以成交額計算，香港是世界第六大外匯交易市場；以市值計算，香港的股票市場是亞洲第二大市場。 完美WORD格式 淺談近十年香港保險行業(yè)發(fā)展161。近幾年香港經(jīng)濟(jì)維持強勁擴張勢頭，增長層面廣闊。%，至421億港元(54億美元)。在海外注冊的保險公司中，美國和英國公司數(shù)目居于前列。 在香港上市的內(nèi)地大型保險公司分別為中國人壽保險(2013年全球第二大市值保險公司)、中國平安保險、中國太平保險以及中國太平洋保險。2010年毛保費總額按年增11%，達(dá)2,050億元，%。一般業(yè)務(wù)與2011年比較，%至392億港元及270億港元。汽車業(yè)務(wù)的毛保費顯著增長，%至2012年的42億港元。再由圖表可知，2002年至2012年期間，一般保險業(yè)務(wù)中意外及健康險增長速度最快，從2002年的44億港元增長至2012年的104億港元。另一方面，個人人壽（投資相連）%至171億港元。2012年的保單數(shù)目增至1000萬份，其凈負(fù)債達(dá)953億港元。盡管從保費收入來看，香港保險市場位居全球第25位，但是從保險公司集中度來看，香港則位居前列。進(jìn)入21世紀(jì)，保險的競爭越來越激烈，客戶對保險概念的認(rèn)識、保險服務(wù)的專業(yè)化水準(zhǔn)等要求都大大提高。五大保險公司香港主要有以下五個保險公司：英國保誠，美國友邦，法國安盛，荷蘭安泰，加拿大宏利。（2）美國友邦保險公司（香港AIA）美國友邦保險公司（香港AIA）是崛起于亞洲的美國保險公司，目前也是亞洲最富盛名的人壽保險公司之一，也歷經(jīng)百年，為亞洲各國人民提供豐富的人壽保險產(chǎn)品。（5）加拿大宏利保險公司（香港Manulife）加拿大宏利保險公司（香港Manulife）是加拿大人壽保險公司，雖地位不如保誠、友邦、安盛、ING等公司，但也在香港保險市場占據(jù)一席之地。盡管香港的原保險市場的集中度也很高，壽險中友邦、國衛(wèi)、宏利3家的份額就達(dá)75％，產(chǎn)險中香港民安占統(tǒng)治地位，但這是在充分競爭中形成的結(jié)果。香港保費總收入已經(jīng)達(dá)到香港本地生產(chǎn)總值(GDP)%。截至2013年底，共有43,760名獲委任保險代理人(包括2,464家保險代理商及41,296名個人代理人)已向保險代理登記委員會登記，另有632名獲授權(quán)保險經(jīng)紀(jì)，是兩個獲認(rèn)可保險經(jīng)紀(jì)團(tuán)體的成員，該兩個團(tuán)體分別是香港保險顧問聯(lián)會及香港專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會。（4）香港的保險產(chǎn)品非常豐富。（5）香港保險體系健全，監(jiān)管完善。（6）香港保險業(yè)國際化程度很高。同時香港是一個開放型自由市場，因此保險公司都公平競爭，所以能提供保費便宜合理的產(chǎn)品。亦因為香港人對保險意識高，生活水平高，一般投保額會按個人需要投保，一、二百萬港幣保額是中產(chǎn)階層普遍的投保起點。因此國內(nèi)保險市場產(chǎn)品一直不受到客人重視，保險中介人不能享有崇高的專業(yè)地位。（3）死亡定義免賠責(zé)任、免賠條款，在人壽保險是對客人沒有保障及不公平的。（4）核保寬松香港的人壽保險公司，以提供保障為本業(yè)，對于風(fēng)險分保及風(fēng)險管理都能好好掌控。若果保額在五十萬美元以下，只須簡單申報財務(wù)狀況。 因此可以幫助現(xiàn)代人的需要，將保險實現(xiàn)投保人的心愿。（7）法律保障所有在香港經(jīng)營的金融機構(gòu)，全部都是民營企業(yè)，受到公司條例、金融條例及保險條例的監(jiān)管，在法律前面人人平等。因此，香港保險公司可以自由設(shè)計險種，訂立保單條款，厘定費率，不必事先向保險業(yè)監(jiān)理處申請。實踐證明，利用行業(yè)協(xié)會進(jìn)行監(jiān)管的效果比較理想。三、香港與新加坡對比（一）背景一般而言，經(jīng)濟(jì)增長可以提高消費者的收入水平，增強其對保險產(chǎn)品的購買能力；收入水平的提高，也會使消費者擁有的社會財富不斷增加，風(fēng)險資產(chǎn)的價值也隨之增加，因此對保險的需求增加；同時，經(jīng)濟(jì)發(fā)展會導(dǎo)致社會教育水平的提升，消費者風(fēng)險意識增強，保險需求增加。且兩地?fù)碛休^為相似的歷史背景。兩地都屬華人社會，香港華人占95%，%。另一較重要的差異是：新加坡是一個獨立的國家，而香港是中國的一個特別行政區(qū)。兩地之間的空中與海上交通也很頻密。也早有人引用英國作家狄更斯的作品《雙城記》作為香港和新加坡之間關(guān)系的借喻。在過往的競逐中，香港明顯居于上風(fēng)。新加坡在19861998年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展鼎盛時期，%。比較：2003年—2012年新、港GDP增長（三）保險業(yè)發(fā)展對比保險密度（保費總額/人口總數(shù)）時間保險密度:總業(yè)務(wù):中國香港(美元)保險密度:總業(yè)務(wù):新加坡(美元)20113904310620102008317920072776200620052004保險深度（保費總額/GDP總額）時間保險深度:總業(yè)務(wù):中國香港(%)保險深度:總業(yè)務(wù):新加坡(%)2011201020082007200620052004保費收入時間保費收入:總業(yè)務(wù):中國香港(百萬美元)保費收入:總業(yè)務(wù):新加坡(百萬美元)201127850194632010254641603220092309614451200824096165282007246571424520061947211473200517010100472004149679859近觀幾年數(shù)據(jù)，香港保險業(yè)務(wù)水平，還是居于新加坡之上。四、存在問題（一）“灰色地帶”香港保險業(yè)監(jiān)理處的數(shù)字顯示，2013年首三季長期業(yè)務(wù)（不包括退休計劃業(yè)務(wù)）的新造保單保費與上年同期比較，％至686億元，來自內(nèi)地的保險投資者們，成了這一輪保險公司盈利大漲的主要原動力。（二）投資萬用壽險盡快套現(xiàn)赴港購買保險除了保障更高外，內(nèi)地居民更可以借道投資香港保單，實現(xiàn)投資移民、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，甚至洗錢等額外功用。（三）匯率波動和可能的法律糾紛匯率波動和可能的法律糾紛是內(nèi)地投保人無法忽視的風(fēng)險。其次，根據(jù)目前的法律規(guī)定，內(nèi)地居民購買香港市場的保險產(chǎn)品必須親自到香港簽名，而在內(nèi)地投?；蛟趦?nèi)地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港的保險公司簽發(fā)保單的行為則是違法的。2003年內(nèi)地與港澳ＣＥＰＡ協(xié)議簽訂以來，“地下保單”有從廣東、福建向上海、北京、浙江、江蘇等內(nèi)地滲透蔓延之勢。 　　近年來，我國經(jīng)濟(jì)取得了前所未有的發(fā)展，保險市場潛力巨大。境外機構(gòu)銷售地下保單就不需要像國內(nèi)保險公司一樣繳納相關(guān)費稅，其銷售成本大大降低，是一