【正文】 還證據(jù)等。要注意保存證據(jù)。利息約定要合理合法。（4）為了保護(hù)出借人的合法權(quán)益，出借人必須注意妥善保存書面協(xié)議等證據(jù)，以便日后發(fā)生糾紛時(shí)有所憑據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。借貸有據(jù)，妥善保存。任何民事活動(dòng)都要遵守法律、行政法規(guī)、尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。第二章 防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)篇一、防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)要注意的幾點(diǎn)？考查借款人信用。要結(jié)合民間借貸糾紛案件審判工作實(shí)際，及時(shí)提出司法建議，為有關(guān)部門依法采取有效措施提供參考。積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。妥善適用有關(guān)司法措施。人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，從各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。要充分借助政府部門、行業(yè)組織、社會(huì)團(tuán)體等各方面力量，加強(qiáng)與人民調(diào)解、行政調(diào)解的程序?qū)?，形成化解矛盾的最大合力，共同維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。對于因賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動(dòng)的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。要嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，注意區(qū)分性質(zhì)不同的違法犯罪行為，真正做到罰當(dāng)其罪。依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪。因此，人民法院應(yīng)當(dāng)高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作，將其作為“為大局服務(wù)，為人民司法”的重要工作內(nèi)容，作為深入推進(jìn)三項(xiàng)重點(diǎn)工作的重要切入點(diǎn)，通過依法妥善審理民間借貸糾紛，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展，切實(shí)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。 七、法院在審理民間借貸案件時(shí)遵循怎樣的原則？預(yù)防糾紛，化解矛盾，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。公證機(jī)構(gòu)介入民間借貸后，依法審查借貸主體資格、行為能力，引導(dǎo)借貸雙方依法確立借貸關(guān)系，規(guī)范借款合同，明確借貸雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，避免無效合同，減少借貸風(fēng)險(xiǎn)。五、民間借貸公證有哪些效力？第一，民間借貸公證文書具有法律上的證明作用，人民法院應(yīng)當(dāng)作為認(rèn)定事實(shí)的根據(jù)，非經(jīng)法定程序不得變更和撤銷；第二，對于同一事項(xiàng)，其他證明與公證文書不一致的，以公證文書為準(zhǔn)；第三，對公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證文書，債務(wù)人逾期不履行義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可不經(jīng)訴訟程序直接向有管轄權(quán)的法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。要有該抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)屬證書。要求簽訂該合同及其附件的當(dāng)事人必須具有簽約能力，同時(shí)要求該合同的簽約意思表示真實(shí)，合同內(nèi)容真實(shí)合法，合同簽訂過程合法，合同簽章真實(shí)。如果該合同設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，當(dāng)事人須在辦理抵押登記成功后，即獲得抵押登記回執(zhí)或房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證后才能申請公證。對公證機(jī)構(gòu)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證文書，債務(wù)人逾期不履行義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可不經(jīng)訴訟程序直接向有管轄權(quán)的法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。辦理抵押登記手續(xù)。簽訂擔(dān)保合同。簽訂借款合同（協(xié)議）。對一時(shí)急需如看病、上學(xué)、建房等且有償還能力的可以借款。民間借貸分為民間個(gè)人借貸和公民與金融企業(yè)之間的借貸。由于編寫人水平有限，出現(xiàn)不當(dāng)及未盡事宜，還請見諒。前 言當(dāng)前，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢和國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化，促使民間借貸行為的大量存在。目　　錄——如何防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)？（民事部分）第一章 民間借貸基礎(chǔ)知識篇一、什么是民間借貸？…………………………………………（1）二、民間借貸的一般流程？……………………………………（1）三、辦理民間借貸合同公證的一般程序？……………………（3）四、辦理民間借貸合同公證需要具備的條件？………………（3）五、民間借貸公證有哪些效力？………………………………（4）六、公證在防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)中有什么作用？………………（4）七、法院在審理民間借貸案件時(shí)遵循怎樣的原則？…………（5）第二章 防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)篇一、防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)要注意的幾點(diǎn)？………………………（10）二、熟人、朋友之間借貸應(yīng)注意的要素？……………………（13）三、民間借貸有什么陷阱需要防范？…………………………（14）四、民間借貸的辦理及如何規(guī)避糾紛？………………………（15）五、民間借貸案件中常見的法律問題？………………………（16）六、人民法院審理民間借貸案件時(shí)的處理思路？……………（19）七、哪些借貸合同不受法律保護(hù)？……………………………（20）——怎樣打擊非法集資活動(dòng)？（刑事部分）第三章 非法集資活動(dòng)基礎(chǔ)知識篇民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用原則。對出手大方、花錢無度、不守信用者堅(jiān)決不借。首先，出借人、借款人雙方都必須完全自愿。為保證資金安全，在借貸過程中，出借人應(yīng)盡可能要求借款人提供必要擔(dān)保，簽訂擔(dān)保合同，使債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)盡可能降至最低。在借款人提供擔(dān)保時(shí)，如提供的是房屋、車輛或記名債券、股票、定期存折等擔(dān)保，出借人在仔細(xì)審查證件有效性的同時(shí)，還要到有關(guān)部門進(jìn)行抵押登記或質(zhì)押登記，未經(jīng)登記的不能對抗善意第三人，也就是說未經(jīng)抵押登記或質(zhì)押登記，出借人的合法權(quán)益有可能得不到有效保障。交付款項(xiàng)和他項(xiàng)權(quán)證、抵（質(zhì)）押物等。辦理民間借貸合同公證時(shí)，貸款人、借款人、抵押人（如公證財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)則須所有共有人全部到場）、共同還款人等公證機(jī)關(guān)要求的當(dāng)事人必須全部到場。要有貸款人、抵押人和借款人的身份證明，即身份證或公安機(jī)關(guān)出具的身份證明。抵押房產(chǎn)一般要求為沒有設(shè)立他項(xiàng)權(quán)的獨(dú)立合法房產(chǎn)；抵押房產(chǎn)的登記地址須與抵押人的戶口簿登記地址一致；抵押人為單位的應(yīng)提供國有資產(chǎn)管理局或該企業(yè)上級主管部門批文或集體企業(yè)出具職代會(huì)證明及上級主管部門證明。六、公證在防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)中有什么作用？可以方便、快捷的實(shí)現(xiàn)債權(quán)，節(jié)約訴訟成本。公證通過對民間借貸活動(dòng)的介入，依法規(guī)范借貸行為，使大量的社會(huì)矛盾和可能發(fā)生的糾紛得到預(yù)防、化解和控制，保持社會(huì)關(guān)系的和諧，維護(hù)了當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定?！　　宰罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》【法（2011）336號】當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，整體形勢良好，但是受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢變化等多種因素的影響，一些地方出現(xiàn)了與民間借貸相關(guān)的債務(wù)不能及時(shí)清償、債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成了較大沖擊，相關(guān)糾紛案件在短期內(nèi)大量增加。做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作。人民法院在審理與民間借貸相關(guān)的非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理。依法妥善審理民間借貸糾紛案件。加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度。依法保護(hù)合法的借貸利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結(jié)合其他證據(jù)認(rèn)定是否存在借貸關(guān)系；對現(xiàn)金交付的借貸，可根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當(dāng)事人間關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素綜合判斷。對于暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難但仍在正常經(jīng)營的借款人，在不損害出借人合法權(quán)益的前提下，靈活適用訴訟保全措施，盡量使該借款人度過暫時(shí)的債務(wù)危機(jī)。人民法院在化解民間借貸糾紛的工作中，要緊緊圍繞黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，積極采取司法應(yīng)對措施，全力維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。要加強(qiáng)法制宣傳，特別是對典型案件的宣傳，引導(dǎo)各類民間借貸主體增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，倡導(dǎo)守法誠信的社會(huì)風(fēng)尚。對于他人提出的借款要求，出借人要考查對方的信用程度和償還能力，如果借款人有過“賴帳”的“劣跡”，就要堅(jiān)決拒絕。（2）在出借款項(xiàng)時(shí)要問明對方的借款用途。（1）在現(xiàn)實(shí)生活中，民間借貸大多數(shù)發(fā)生在親戚朋友之間，民間借貸關(guān)系往往是以口頭協(xié)議的形式訂立，無任何書面證據(jù)。由此可見，出、借雙方訂立書面協(xié)議大有必要，協(xié)議應(yīng)當(dāng)寫明借款用途、數(shù)額、利率、還款期限等內(nèi)容。大額借款最好有擔(dān)保。（1）一般情況下，借款利率由雙方當(dāng)事人協(xié)商，可高于銀行貸款利率，但不得高于銀行同期同類貸款利率的4倍(包括利率本數(shù))。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理民間借貸案件的若干意見》規(guī)定，人民法院審查民間借貸案件的起訴時(shí)，一般要求原告提供書面證據(jù)；無書面證據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)證據(jù)。注意催討及時(shí)起訴?！比绻杩钇谙抟呀?jīng)滿，經(jīng)出借人催討而仍未償還借款的，出借人可以依法向人民法院提起訴訟，運(yùn)用法律武器保護(hù)自己的合法權(quán)益。”如果超過二年的訴訟時(shí)效，人民法院就會(huì)不予受理，出借人的債權(quán)就失去了法律保護(hù)。一些個(gè)體企業(yè)或業(yè)主利用人們貪圖高利的心理，拋出高息誘餌，在同地域或熟人間進(jìn)行非法集資，這種集資經(jīng)營者不是揮霍過度無力償還就是卷款潛逃，使債權(quán)人血本無歸，這種借貸風(fēng)險(xiǎn)最大，應(yīng)高度重視。因?yàn)榍窏l一般用來證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而借條是用來證明借款關(guān)系。在法律上有規(guī)定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內(nèi)約定利息?，F(xiàn)在很多案件都是出借人在起訴時(shí)往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門外，所以應(yīng)避免寫其小名、綽號等。這是不少有過上海民間借貸經(jīng)歷的人遇到過的情況，借款人故意將放貸人姓名用相近的別字代替，事后不認(rèn)賬。如甲方向乙方借款5萬元，甲方的借款條內(nèi)容為“收款條：今收到乙方5萬元……”，到還款日之時(shí)，甲方則會(huì)聲稱收到的款項(xiàng)是乙方還給自己的欠款，之前的借條已經(jīng)丟失。民間借貸陷阱之四：騙子玩起語言藝術(shù)，語句歧義起爭端。騙子假扮成借款人，在向別人借款時(shí)借故離開，并請第三方代自己簽名完成借條，事后，在放貸人討債之時(shí)，騙子則堂而皇之的聲稱自己并沒有向?qū)Ψ浇杩?，并稱該簽名筆跡不是自己所寫，讓不少放貸的居民只得吞下無奈苦果。請注意，如果違反央行規(guī)定抬高利息，超過法定利率四倍的部分將不受法律保護(hù)。根據(jù)銀行多年的經(jīng)驗(yàn)，借款人借款前，最好是跟家人商議，不要擅自決定借款，以免帶來后面的家庭糾紛。雖然只有一字之差，但存在著較大的差異。收條的持有者在不能出具其他證據(jù)時(shí)，便不可避免地面臨著敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)關(guān)系形成的原因是很多的，借貸只是其中的一種。因此，借錢給他人時(shí)應(yīng)當(dāng)讓他出具借條，而不是欠條或收條。如果約定了利息的，借貸利率要適當(dāng)?！　￡P(guān)于時(shí)間問題。最常見的表述為“一定時(shí)間后”還款，如“一年后”還款。因此，在約定還款時(shí)間時(shí)，最好將其明確到年月日。首先，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的?！　　　￡P(guān)于催收和時(shí)效問題。為防止超過訴訟時(shí)效，出借人可在時(shí)效屆滿前，讓借款人寫出還款計(jì)劃或催要證明等，這樣訴訟時(shí)效就可從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算?！　? 借條中應(yīng)明示的內(nèi)容。（4）表明款項(xiàng)交付方式，比如說轉(zhuǎn)賬，還是以現(xiàn)金的方式。企業(yè)與企業(yè)之間借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，當(dāng)屬無效合同。超出此限度的，超出部分的利息依法不予保護(hù)?！　≡诮栀J關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。被保全的財(cái)產(chǎn)為生產(chǎn)資料的，應(yīng)責(zé)令申請人提供擔(dān)保。如明知個(gè)人借款用于賭博、販賣假幣、販賣毒品、走私等非法活動(dòng)而借款給他人，其借貸合同不受法律保護(hù)，對行為人還要處以收繳、罰款、拘留，甚至追究刑事責(zé)任。按照國務(wù)院（1998）第247號令第18條規(guī)定，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。該批復(fù)還規(guī)定：借貸利率超過銀行同期貸款利率四倍的，按照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定辦理?！逼髽I(yè)之間的借貸合同違反國家金融法規(guī)，屬于無效合同。除本金可以返還外，對出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。高利貸利息。第三章 非法集資活動(dòng)基礎(chǔ)知識篇一、什么是非法集資？ 非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。借款的針對對象不同。行為人或者面向社會(huì)不特定對象發(fā)放吸收存款的公告，或通過其他的方式使社會(huì)不特定對象知道其吸收存款的消息。從刑法和司法解釋看非法集資的顯著特征是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對象籌集資金的行為。一般情況下，民間借貸行為是借款人由于生產(chǎn)或生活需要，主動(dòng)直接找出借人借資金，不會(huì)到處宣揚(yáng)。（2）看籌資范圍。民間借貸雙方之間借貸關(guān)系的形成既有金錢利益又有人情因素做基礎(chǔ)，有時(shí)人情往往占主要原因，這也是很多民間借貸沒有利息的原因。 四、非法集