中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略研究-wenkub
2023-07-07 05:32:57 本頁(yè)面
【正文】 是對(duì)中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模和資本實(shí)力龐大的四大國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)更是如此。二、我國(guó)銀行國(guó)際化的地域擴(kuò)展戰(zhàn)略銀行的國(guó)際化首先表現(xiàn)為其機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)展,因而我們的分析從地域國(guó)際化開(kāi)始。這種競(jìng)爭(zhēng)激烈、大銀行壟斷的市場(chǎng)環(huán)境對(duì)于中小銀行以及初涉國(guó)際市場(chǎng)的銀行來(lái)說(shuō),盲目參與無(wú)異于“雞蛋碰石頭”。如何適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的國(guó)際金融環(huán)境需要一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)相對(duì)比較簡(jiǎn)單,國(guó)際業(yè)務(wù)的技術(shù)性要高得多,要求更高的操作能力和管理能力,這些能力的獲得需要一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。與此相適應(yīng),要求管理者不斷學(xué)習(xí),提高處理各種信息的能力。經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的漸進(jìn)性,由國(guó)際化戰(zhàn)略、跨國(guó)化戰(zhàn)略,直至全球化戰(zhàn)略。銀行國(guó)際化表現(xiàn)為銀行走向世界的過(guò)程,這一過(guò)程具有漸進(jìn)性的特征。范洵博士(1997)認(rèn)為,服務(wù)銀行業(yè)導(dǎo)向的成長(zhǎng)形式是以銀行國(guó)內(nèi)客戶的海外擴(kuò)張為先決條件,追隨母國(guó)企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易和國(guó)外直接投資而逐漸發(fā)展起來(lái)的。蓋迪(Ｉ本文指出了我國(guó)的銀行在海外機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)內(nèi)容以及宏觀監(jiān)控方面存在的不足,從戰(zhàn)略高度論述了進(jìn)行地域擴(kuò)展、內(nèi)部組織調(diào)整、業(yè)務(wù)拓展以及改善宏觀監(jiān)控的必要性,并分別提出了有計(jì)劃、有步驟的發(fā)展戰(zhàn)略。中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略研究經(jīng)濟(jì)全球化與金融一體化已成為不可逆轉(zhuǎn)的時(shí)代潮流,銀行的國(guó)際化也成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。一、中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的漸進(jìn)式特征分析國(guó)際化戰(zhàn)略主要包括地域擴(kuò)展戰(zhàn)略、組織調(diào)整戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)拓展戰(zhàn)略以及宏觀監(jiān)控戰(zhàn)略。Ｈ銀行國(guó)際化成長(zhǎng)過(guò)程分為以下幾個(gè)階段:前起步階段、起步階段、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)階段、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)階段和全球一體化階段。這種漸進(jìn)性表現(xiàn)在以下四個(gè)方面:銀行市場(chǎng)范圍擴(kuò)大的漸進(jìn)性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相異,逐步擴(kuò)大。銀行國(guó)際化過(guò)程的漸進(jìn)性使得銀行國(guó)際化發(fā)展表現(xiàn)出階段性的特征。銀行從國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向國(guó)際化經(jīng)營(yíng),需要面對(duì)各種各樣的新問(wèn)題,銀行管理者只能在探索中前進(jìn),逐步提高銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的素質(zhì)和能力,并以此作為進(jìn)一步提高國(guó)際化水平的基礎(chǔ)。(3)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的適應(yīng)也需要一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程。(4)高度競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際銀行業(yè)需要銀行采取漸進(jìn)式的發(fā)展思路。只有采取漸進(jìn)方式逐步積累經(jīng)驗(yàn),才能穩(wěn)健地走向國(guó)際市場(chǎng)。(一)銀行業(yè)國(guó)際化地域擴(kuò)展的必要性我國(guó)銀行業(yè)的海外分支機(jī)構(gòu)發(fā)展時(shí)間比較短,除了中國(guó)銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)比較分散以外,其他幾家銀行的海外分支機(jī)構(gòu)主要集中在國(guó)際金融中心。目前中國(guó)銀行的全球業(yè)務(wù)發(fā)展地域比較廣闊,是不是就沒(méi)有必要推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略了呢?答案是否定的。有的業(yè)務(wù)部只設(shè)立部門(mén)沒(méi)有開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù),基本的營(yíng)運(yùn)成本都不能從業(yè)務(wù)中得到補(bǔ)償。所謂區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略,是指國(guó)際化銀行根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢(shì)理論選擇海外機(jī)構(gòu)的地區(qū)戰(zhàn)略分布。三是穩(wěn)定的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)法律環(huán)境能夠減少銀行的非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。另外還可以獲得更多關(guān)于國(guó)際金融業(yè)務(wù)和管理方面的信息。(3)向華僑集居地傾斜。中國(guó)目前經(jīng)貿(mào)合作伙伴主要是美國(guó)、日本和歐洲國(guó)家,而比較高層次的國(guó)際化機(jī)構(gòu),如分行和代表處主要集中在香港、新加坡、韓國(guó)等亞洲國(guó)家和地區(qū),這說(shuō)明中國(guó)金融的國(guó)際化與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化是脫節(jié)的。當(dāng)然,全球化目標(biāo)是遠(yuǎn)景,估計(jì)要到2050年以后中國(guó)才能發(fā)展到這個(gè)階段。對(duì)于具有成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)框架的國(guó)家可以設(shè)立分行,在市場(chǎng)發(fā)展框架正在建設(shè)中的國(guó)家可以設(shè)立代表處。這些地區(qū)正處在調(diào)整和改革中,短期內(nèi)中國(guó)不可能在這些地區(qū)廣泛擴(kuò)展銀行分支機(jī)構(gòu),但是,應(yīng)該選擇有利的時(shí)機(jī),選擇政治相對(duì)穩(wěn)定、同中國(guó)經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切、轉(zhuǎn)軌過(guò)程已經(jīng)基本完成、能夠形成一定的規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì)的國(guó)家或地區(qū)的一些經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立代表處或分行。銀行的內(nèi)部組織體系包括決策體系、管理與控制體系和監(jiān)督體系等。銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),面臨外界發(fā)生的重大事件,面臨外界環(huán)境的變化,必然不斷面臨著各種各樣的決策。必須對(duì)整個(gè)體系進(jìn)行全面系統(tǒng)地管理,才能保證系統(tǒng)有序運(yùn)轉(zhuǎn),提供令顧客滿意的金融服務(wù)。銀行國(guó)際化組織形式選擇很重要,要考慮各種組織形式的優(yōu)缺點(diǎn)及其適應(yīng)性,考慮各個(gè)東道國(guó)的金融環(huán)境特別是監(jiān)管環(huán)境。利率自由化和金融服務(wù)市場(chǎng)的開(kāi)放使得國(guó)際化銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不確定性大大增強(qiáng)。面對(duì)不確定的世界,國(guó)際化銀行必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制,以規(guī)避外部環(huán)境不確定性給銀行帶來(lái)的沖擊。在外部信息給定的情況下,競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象實(shí)際上是信息處理能力。同時(shí),在銀行的組織構(gòu)架上,也要建立適合于信息傳輸?shù)慕M織機(jī)制。過(guò)去銀行主要靠存貸款獲得利差,客戶的重要性還不很明顯,目前銀行主要靠服務(wù)收費(fèi)獲利,銀行的客戶顯得尤其重要。銀行的競(jìng)爭(zhēng)是創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng),知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代銀行也要建立自己的創(chuàng)新體系。中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行同一般的國(guó)有企業(yè)一樣,存在產(chǎn)權(quán)主體的缺位問(wèn)題,目前的改革基本上還是要求一個(gè)產(chǎn)權(quán)主體缺位的經(jīng)濟(jì)實(shí)體去面對(duì)市場(chǎng)。但是,西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體制發(fā)揮作用的前提是規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度。建立與現(xiàn)代銀行制度相適應(yīng)的現(xiàn)代銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),是銀行產(chǎn)權(quán)制度變革的重要內(nèi)容,同時(shí),合理的內(nèi)部組織體系、合理的用人機(jī)制等都是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的源泉。為了提高銀行的管理功效,筆者建議中國(guó)的幾家大的銀行,包括四大國(guó)有商業(yè)銀行以及體制外的幾家大銀行,建立Ｍ型的組織結(jié)構(gòu),以適應(yīng)社會(huì)化大生產(chǎn)和信息時(shí)代要求。銀行設(shè)立零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部和投資銀行業(yè)務(wù)部,這三個(gè)部門(mén)提供客戶所需的幾乎所有的業(yè)務(wù),其他主要部門(mén)為這三個(gè)部門(mén)服務(wù)。當(dāng)然,這在一定程度上反映了銀行自身沒(méi)有建立有效的激勵(lì)。而市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部則不僅設(shè)置在基層行,總行的業(yè)務(wù)市場(chǎng)的開(kāi)拓恐怕越來(lái)越顯示其重要性。但是,實(shí)際上很多國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)并沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的效應(yīng)。四、銀行國(guó)際化的業(yè)務(wù)拓展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)國(guó)際化是銀行國(guó)際化的重要內(nèi)容。無(wú)論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù),無(wú)論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù),無(wú)論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)在:我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)類(lèi)型單一,國(guó)際業(yè)務(wù)品種比較少,主要是進(jìn)出口結(jié)算和貿(mào)易融資。我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該主要致力于創(chuàng)新型業(yè)務(wù),通過(guò)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提高競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行不僅可以在國(guó)外從事國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù),而且還可以依托國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)拓國(guó)內(nèi)的國(guó)際性投行業(yè)務(wù)。因而,銀行可以在國(guó)內(nèi)從事除了這兩類(lèi)業(yè)務(wù)以外的投資銀行業(yè)務(wù)。在銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)中,在各方面擁有比較優(yōu)勢(shì)固然好,但是關(guān)鍵是銀行的資源都是有限的,銀行的資源不多,資源的過(guò)度分散往往是得不償失。
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