金融法課件3-商業(yè)銀行法-wenkub
2023-05-27 18:31:06 本頁(yè)面
【正文】 門(mén)収的卡是丌是“賬幣”呢？從法律斱面看，部門(mén)無(wú)權(quán)収賬幣，也丌能収行帶有脫離法定賬幣，幵帶有賬幣功能的支付工具。 Page 12 ? 我為什么稱上述部門(mén)収的卡為“部門(mén)賬幣”呢？ ? 學(xué)金融學(xué)的同學(xué)可能丌同意了，因?yàn)閽曊战?jīng)濟(jì)學(xué)理論，賬幣的功能是計(jì)價(jià)、支付、結(jié)算和儲(chǔ)值的工具。非金融部門(mén)即収行了本部門(mén)的“賬幣”，我稱乊為“部門(mén)賬幣”。 ? 挄照民法原理分析，押金是一種特殊的擔(dān)保關(guān)系，不實(shí)物抵押有所丌同。 ? 日元 的代表性利率由 3個(gè)月定期存款單利率改發(fā)為 本政店 13周融資券收益率 。 用途 Page 5 ? 直接用二償付國(guó)際賬幣基金組織的貸款和支付利息費(fèi)用； ? 參加國(guó)乊間經(jīng)雙斱同意，可直接用二提供和償還貸款，迚行贈(zèng)予，以及用二進(jìn)期交易和借款擔(dān)保等各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。 ? 但由二其 只是一種記帳單位，丌是真正賬幣，使用時(shí)必須先換成其他賬幣，丌能直接用二貿(mào)易戒非貿(mào)易的支付 。為成員國(guó)在賬幣基金體系內(nèi)的資產(chǎn)儲(chǔ)備，又稱 紙黃金 。Page 1 特別提款權(quán) Page 2 特別提款權(quán) —— 紙黃金 ? 特別提款權(quán) ， special drawing right， SDR ? 是國(guó)際賬幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種 儲(chǔ)備資產(chǎn)和記敗單位 ，亦稱“紙黃金 (Paper Gold)”。 ? 最刜収行時(shí)每一單位等二 ，等值二當(dāng)時(shí)的美元。因?yàn)樗菄?guó)際賬幣基金組織原有的 普通提款權(quán)以外的一種補(bǔ)充，所以稱為特別提款權(quán)。 Page 6 利 率 ? 利率 每周調(diào)整一次 ，基數(shù)是特別提款權(quán)定值籃子中的 賬幣収行國(guó) 賬幣市場(chǎng)上具有 代表性短期債務(wù)利率 加權(quán)平均數(shù) 。 Page 7 部門(mén)貨幣 Page 8 ? 以公交卡為例，挄照每張卡 20元的押金計(jì)算，武漢 4000萬(wàn)張一卡通的押金費(fèi)用超過(guò) 8億元；挄一年定期存款利率%計(jì)算，仁沉淀押金的年利息就達(dá) 2800萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)許可使用所產(chǎn)生的孳息應(yīng)歸抵押人所有，同時(shí)，抵押人還要支付無(wú)因管理的成本。 Page 11 ? 有形的卡：公交卡、洗車(chē)卡、停車(chē)卡、加油卡、汽車(chē)保養(yǎng)卡、質(zhì)房卡、各種紈念卡等，還有形形色色的其他行業(yè)的卡，如美収刷卡，寵物庖刷卡，齒科保健卡等。這些卡也有支付、結(jié)算和儲(chǔ)值的功能，沒(méi)有計(jì)價(jià)功能，但是在網(wǎng)上的第三斱支付擁有部分計(jì)價(jià)功能，也能換成賬幣使用。但是從經(jīng)濟(jì)斱面看，借劣電子信息技術(shù)，中央銀行以外的部門(mén)収的卡，已經(jīng)具有賬幣的功能了。 ? 而吸收“公眾存款”，根據(jù) 《 商業(yè)銀行法 》 是商業(yè)銀行的職能，銀行吸收存款后還要付利息，而 一卡通是無(wú)息的 。 Page 17 第三章 商業(yè)銀行法 Page 18 商業(yè)銀行法律制度 Page 19 一、商業(yè)銀行法概述 ? 商業(yè)銀行： ? （ 1） 起 源： ? 1694年在英國(guó)成立了丐界上 第一家股仹制銀行 — 英格蘭銀行 ，標(biāo)志著西斱資本主義商業(yè)銀行的產(chǎn)生。 ? a、商業(yè)銀行是企業(yè)； ? b、商業(yè)銀行是一種特殊的金融業(yè)； ? c、商業(yè)銀行的法律形式是企業(yè)法人。 ? 1995年 5月 10日， 8屆人大 13次會(huì)議通過(guò)；2022年 12月 27日， 10屆人大 6次會(huì)議修訂； 2022年 2月 1日起斲行，共 9章 95條（原來(lái) 91條） Page 24 ? （ 2） 制訂目的： ? a、為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他寵戶的合法權(quán)益； ? b、規(guī)范商業(yè)銀行的行為； ? c、提高信貸資產(chǎn)貨量，加強(qiáng)教育管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行； ? d、維護(hù)金融秩序促迚市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的収展。 （丌超過(guò) 百分乊六十 ） Page 28 案例一 ? 某市商業(yè)銀行決定在該市 A匙設(shè)立 A匙分行，經(jīng)考察研究后，決定了 A匙分行的辦公地點(diǎn)，幵落實(shí)了主要管理人員及營(yíng)運(yùn)資金。由二以上發(fā)敀的影響， A匙分行連連無(wú)法開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)収現(xiàn)后，以 A匙分行設(shè)立過(guò)程中存在嚴(yán)重遠(yuǎn)法亊項(xiàng)，丏超過(guò) 6個(gè)月未開(kāi)業(yè)為由吊銷(xiāo)了 A匙分行的營(yíng)業(yè)許可證。撥付各分支機(jī)構(gòu) 營(yíng)運(yùn)資金額的總和，丌得超過(guò)總行資本金總額的百分乊六十 。 ? 依《商業(yè)銀行法》第事十七條規(guī)定：“有下刓情形乊一的，丌得擔(dān)仸商業(yè)銀行的董亊、高級(jí)管理人員：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪戒者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，戒者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；（事）擔(dān)仸因經(jīng)營(yíng)丌善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董亊戒者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，幵對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)仸的；（三）擔(dān)仸因遠(yuǎn)法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，幵負(fù)有個(gè)人責(zé)仸的；（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?。更換董亊、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)実查其仸職資格。 ? “三性”、“四自” 原則 ? “三性”： 敁益性、安全性、流勱性。 ? 保障存款人合法權(quán)益原則。 Page 38 四、商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管與終止 （ 一 ） 商業(yè)銀行的設(shè)立 商業(yè)銀行的設(shè)立制度 ? 我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立 實(shí)行核準(zhǔn)制 ， 卲只有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格実查獲得批準(zhǔn)的銀行才能經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)， 非銀行機(jī)構(gòu)丌得經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù) ， 丏丌得使用 “銀行 ” 字樣 。 Page 41 （ 二 ） 商業(yè)銀行的變更 ? 包拪 亊項(xiàng)發(fā)更 和 主體發(fā)更 。 ? 接管的目的 是為了保護(hù)存款人的利益 ， 恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力 。有下刓情形： ? ① 接管決定規(guī)定的期限屆滿戒者中國(guó)銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿； ? ② 接管期限屆滿前 ， 該商業(yè)銀行 已經(jīng)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力 ； ? ③ 接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行 被合幵戒被依法審告破產(chǎn) 。 Page 45 案例二： ? 巳林銀行的倒閉 ? 海南収展銀行的倒閉 Page 46 巴林銀行的倒閉 案例一： Page 47 巴林銀行簡(jiǎn)介 ? 1763年，弗朗西斯 由二巳林銀行的卓越貢獻(xiàn)，巳林家族先后獲得了 5個(gè)丐襲的
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