金融法考試重點-wenkub
2023-04-10 04:49:40 本頁面
【正文】 息分配不對稱→市場信心動搖。第二章 金融監(jiān)督管理法識記：金融監(jiān)督管理、金融監(jiān)管法、金融監(jiān)管體制的概念理解：金融監(jiān)管的必要性、金融監(jiān)管的特點，金融監(jiān)管的原則，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權力；我國銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)定的監(jiān)管對象、監(jiān)管目標、監(jiān)管原則、監(jiān)管機構的監(jiān)管職責金融監(jiān)督管理——金融監(jiān)管主體為實現(xiàn)監(jiān)管目標而利用各種監(jiān)管手段和措施對監(jiān)管對象所采取的一種有意識的、主動的干預和控制活動。?? 區(qū)別性與融合性是金融法發(fā)展中的鮮明特點。金融法律關系由金融法律規(guī)范調整的在金融監(jiān)管活動和金融業(yè)務活動過程中形成的具有權利義務內容的社會關系。金融法的特點 金融法是特定法律規(guī)范的總稱；同時也和金融活動規(guī)則、各種商業(yè)習慣有密切聯(lián)系。金融法的調整對象：金融關系金融調控、監(jiān)管關系：?? 中央銀行等宏觀經濟調控組織對貨幣融通的干預、調控；?? 國家監(jiān)管機關對金融機構組織和業(yè)務活動的監(jiān)督管理。金融監(jiān)管法——由國家制定或認可的，規(guī)定金融監(jiān)管機關的法律地位和職責職權、監(jiān)管措施和監(jiān)管程序，調整金融監(jiān)管關系的法律規(guī)范的總稱。 系統(tǒng)性風險：市場關聯(lián)度高→危機傳導加快，信任危機傳染快；國際投資比重增加→抽走投資危害大。 監(jiān)管有效性：目標和原則體系符合經濟發(fā)展規(guī)律。金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權力——金融監(jiān)管權是指各類金融監(jiān)管機關依法對金融機構及其活動的規(guī)制與約束權。 在我國境內吸收公眾存款的銀行和由銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構在經銀監(jiān)會批準境外設立的金融機構以及上述機構在境外的業(yè)務活動。監(jiān)管原則： 遵循依法、公開、公正 依法監(jiān)管、監(jiān)管公開和公正 遵循效率原則 有效監(jiān)管：高效率的預測、防范和化解危機 低成本監(jiān)管：防止損害競爭和正常的金融秩序 堅持監(jiān)管獨立的原則 監(jiān)管合作與協(xié)調的原則銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責和措施 監(jiān)督管理職責 ——（《銀行業(yè)監(jiān)管法》第15～31條）共16項 主要強調對銀行業(yè)金融機構設置、所從事業(yè)務活動、經營過程進行全面的監(jiān)督管理 吸取97金融風暴受損國的教訓，建立風險預警機制與突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任、處置制度。中國人民銀行金融監(jiān)管職責的主要內容。 （2）享有相對獨立權力：較大獨立性 中國人民銀行，履行職責，開展業(yè)務。匯率、外匯管理、逃匯、套匯的概念；外匯的種類和形態(tài)；我國的外匯管理機構；人民幣浮動匯率制。 清償力 在我國境內具有無限清償能力。人民幣發(fā)行的程序 A、提出人民幣發(fā)行計劃，確定年度貨幣供應量。人民幣發(fā)行的法律保護 殘損人民幣的收兌與銷毀 殘損人民幣的兌換、收回與銷毀，由中國人民銀行負責。 禁止在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣。商業(yè)銀行——是指依法設立的吸收公 眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。 設立分支機構須經銀監(jiān)會審批，獲得經營許可證，并辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。” 基本準則：依據(jù)《公司法》，《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等，建立公司治理和內部控制制度（議事決策、監(jiān)督機構、信息報告和信息披露、薪酬制度等） 組織結構 基礎——股東 組織機構——股東會、董事會、經理、監(jiān)事會 權利義務分配 行長——特殊規(guī)定 設立條件：有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；達到符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高管人員；有健全的組織機構和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其 他設施。 《商業(yè)銀行法》：商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。商業(yè)銀行的特征及其法律地位 特征：并非官方組織或政府機關——企業(yè) 接受公共存款（活期存款、短期信用），業(yè)務廣泛 以營利性為目標——商事主體 市場約束（市場、資本、規(guī)律），國際化趨勢 一般對其實施嚴格監(jiān)管（以保護債權人利益） 法律地位： 總行與分支機構之間——總行是法人 商業(yè)銀行和中央銀行——受其調控：存款準備金、利率…… 商業(yè)銀行和銀監(jiān)會——受其監(jiān)管：設立、資產負債比例、業(yè)務管理 商業(yè)銀行和政策性銀行——相關業(yè)務合作關系，并非競爭關系或從屬關系 5.、商業(yè)銀行和其他政府部門 與地方政府的關系：獨立性 接受審計機關的監(jiān)督商業(yè)銀行法的法律體系 《商業(yè)銀行法》 我國境內設立商業(yè)銀行、辦理銀行業(yè)務適用本法。 吸收公眾存款；從事同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券； 發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券； 辦理國內外結算；從事銀行卡業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理
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