金融法考試重點-wenkub
2023-04-10 04:49:40 本頁面
【正文】 息分配不對稱→市場信心動搖。第二章 金融監(jiān)督管理法識記：金融監(jiān)督管理、金融監(jiān)管法、金融監(jiān)管體制的概念理解：金融監(jiān)管的必要性、金融監(jiān)管的特點，金融監(jiān)管的原則，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權(quán)力；我國銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)定的監(jiān)管對象、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管原則、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)金融監(jiān)督管理——金融監(jiān)管主體為實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而利用各種監(jiān)管手段和措施對監(jiān)管對象所采取的一種有意識的、主動的干預(yù)和控制活動。?? 區(qū)別性與融合性是金融法發(fā)展中的鮮明特點。金融法律關(guān)系由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融監(jiān)管活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。金融法的特點 金融法是特定法律規(guī)范的總稱；同時也和金融活動規(guī)則、各種商業(yè)習(xí)慣有密切聯(lián)系。金融法的調(diào)整對象：金融關(guān)系金融調(diào)控、監(jiān)管關(guān)系：?? 中央銀行等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控組織對貨幣融通的干預(yù)、調(diào)控；?? 國家監(jiān)管機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)組織和業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。金融監(jiān)管法——由國家制定或認(rèn)可的，規(guī)定金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的法律地位和職責(zé)職權(quán)、監(jiān)管措施和監(jiān)管程序，調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 系統(tǒng)性風(fēng)險：市場關(guān)聯(lián)度高→危機(jī)傳導(dǎo)加快，信任危機(jī)傳染快；國際投資比重增加→抽走投資危害大。 監(jiān)管有效性：目標(biāo)和原則體系符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律。金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權(quán)力——金融監(jiān)管權(quán)是指各類金融監(jiān)管機(jī)關(guān)依法對金融機(jī)構(gòu)及其活動的規(guī)制與約束權(quán)。 在我國境內(nèi)吸收公眾存款的銀行和由銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動。監(jiān)管原則： 遵循依法、公開、公正 依法監(jiān)管、監(jiān)管公開和公正 遵循效率原則 有效監(jiān)管：高效率的預(yù)測、防范和化解危機(jī) 低成本監(jiān)管：防止損害競爭和正常的金融秩序 堅持監(jiān)管獨(dú)立的原則 監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)的原則銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責(zé)和措施 監(jiān)督管理職責(zé) ——（《銀行業(yè)監(jiān)管法》第15～31條）共16項 主要強(qiáng)調(diào)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置、所從事業(yè)務(wù)活動、經(jīng)營過程進(jìn)行全面的監(jiān)督管理 吸取97金融風(fēng)暴受損國的教訓(xùn)，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制與突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任、處置制度。中國人民銀行金融監(jiān)管職責(zé)的主要內(nèi)容。 （2）享有相對獨(dú)立權(quán)力：較大獨(dú)立性 中國人民銀行，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。匯率、外匯管理、逃匯、套匯的概念；外匯的種類和形態(tài)；我國的外匯管理機(jī)構(gòu)；人民幣浮動匯率制。 清償力 在我國境內(nèi)具有無限清償能力。人民幣發(fā)行的程序 A、提出人民幣發(fā)行計劃，確定年度貨幣供應(yīng)量。人民幣發(fā)行的法律保護(hù) 殘損人民幣的收兌與銷毀 殘損人民幣的兌換、收回與銷毀，由中國人民銀行負(fù)責(zé)。 禁止在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣。商業(yè)銀行——是指依法設(shè)立的吸收公 眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)銀監(jiān)會審批，獲得經(jīng)營許可證，并辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。” 基本準(zhǔn)則：依據(jù)《公司法》，《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等，建立公司治理和內(nèi)部控制制度（議事決策、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、信息報告和信息披露、薪酬制度等） 組織結(jié)構(gòu) 基礎(chǔ)——股東 組織機(jī)構(gòu)——股東會、董事會、經(jīng)理、監(jiān)事會 權(quán)利義務(wù)分配 行長——特殊規(guī)定 設(shè)立條件：有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；達(dá)到符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高管人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其 他設(shè)施。 《商業(yè)銀行法》：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。商業(yè)銀行的特征及其法律地位 特征：并非官方組織或政府機(jī)關(guān)——企業(yè) 接受公共存款（活期存款、短期信用），業(yè)務(wù)廣泛 以營利性為目標(biāo)——商事主體 市場約束（市場、資本、規(guī)律），國際化趨勢 一般對其實施嚴(yán)格監(jiān)管（以保護(hù)債權(quán)人利益） 法律地位： 總行與分支機(jī)構(gòu)之間——總行是法人 商業(yè)銀行和中央銀行——受其調(diào)控：存款準(zhǔn)備金、利率…… 商業(yè)銀行和銀監(jiān)會——受其監(jiān)管：設(shè)立、資產(chǎn)負(fù)債比例、業(yè)務(wù)管理 商業(yè)銀行和政策性銀行——相關(guān)業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并非競爭關(guān)系或從屬關(guān)系 5.、商業(yè)銀行和其他政府部門 與地方政府的關(guān)系：獨(dú)立性 接受審計機(jī)關(guān)的監(jiān)督商業(yè)銀行法的法律體系 《商業(yè)銀行法》 我國境內(nèi)設(shè)立商業(yè)銀行、辦理銀行業(yè)務(wù)適用本法。 吸收公眾存款；從事同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券； 發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券； 辦理國內(nèi)外結(jié)算；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理
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