電子銀行體系ppt課件-wenkub
2023-05-27 12:32:44 本頁面
【正文】 數(shù)字銀行采用 IT技術(shù) ，能從各種金融交易數(shù)據(jù)中提取有用的信息 ， 向各類客戶提供能增值的金融信息服務(wù) 。 這樣：就實現(xiàn)了支票的電子支付處理 ， 大大加快了支票的支付速度 。有的國家雖采用多種支付方式 ， 但都以其中的一種為主要支付方式 。電子銀行體系 電子銀行體系 ? 電子銀行系統(tǒng)的產(chǎn)生 ? 電子銀行的體系結(jié)構(gòu) ? 銀行電子化對銀行業(yè)務(wù) 的影響 ? 電子銀行系統(tǒng)的規(guī)劃與設(shè)計 電子銀行系統(tǒng)的產(chǎn)生 ? 早期建立的 EFT系統(tǒng)，是銀行同其客戶進行數(shù)據(jù)通信的一種電子系統(tǒng)，用于傳輸同金融交易有關(guān)的電子資金和相關(guān)的數(shù)據(jù)與信息，為客戶提供支付服務(wù)。 世界上采用的電子支付方式主要有 支票支付 、 貸記轉(zhuǎn)賬和直接借記 等三種 支票支付 (Check) ? 用支票進行支付時 ， 支票必須在付款者和收款者 、 付款銀行和托收銀行之間進行傳遞 。 ? 圖像處理和條碼技術(shù)是支票電子支付系統(tǒng)的兩大關(guān)鍵技術(shù) 。 這樣 ， EFT系統(tǒng)不僅能進行電子資金轉(zhuǎn)賬 ， 還能對客戶提供金融信息增值服務(wù) ， EFT系統(tǒng)因此發(fā)展成電子銀行系統(tǒng) ，銀行也從傳統(tǒng)銀行發(fā)展成電子銀行 電子銀行的體系結(jié)構(gòu) ? 銀行在實現(xiàn)電子化過程中 ， 逐步開發(fā)出了各種電子銀行系統(tǒng) ， 將這些系統(tǒng)集成后 ， 則構(gòu)成電子銀行體系 。 電子銀行體系的不完善 ， 電子銀行系統(tǒng)的任何缺陷和不安全因素 ， 都會使銀行面臨巨大的風(fēng)險 ． 以至給銀行和整個國民經(jīng)濟帶來巨大損失 。 這些銀行數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)可由所有經(jīng)過授權(quán)的各方進行存取 。銀行大眾可到銀行柜臺通過聯(lián)機柜員系統(tǒng)進行金融交易 ， 可通過自動取款機 (CD)和自動柜員機 (ATM)進行存取款和轉(zhuǎn)賬交易 ， 也可用電話和微機通過家庭銀行系統(tǒng)進行金融交易 ? 面向商業(yè)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銷售點電子資金轉(zhuǎn)賬 (EFT／ POS)系統(tǒng) 。 通過上述各種面向客戶的電子銀行系統(tǒng) ， 銀行可把對客戶的服務(wù) ， 包括支付服務(wù)和金融信息增值服務(wù) ，從銀行柜臺延伸到各個企事業(yè)單位 、 商店 、消費處所和家庭 (2) 在面向往來銀行的系統(tǒng)中 ， 國內(nèi)銀行之間的金融交易通過 ACH(自動清算所 系統(tǒng)和各種國內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)完成；同國外往來銀行的金融交易則通過 SWIFT網(wǎng)絡(luò)和其他專用金融網(wǎng)絡(luò)進行 (3) 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是 20世紀(jì) 90年代中才開始發(fā)展起來的 ， 它主要是通過互聯(lián)網(wǎng)提供家庭銀行服務(wù)和企業(yè)銀行服務(wù) (4) 銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)則包括行長管理系統(tǒng) 、總行管理系統(tǒng) 、 內(nèi)務(wù)管理系統(tǒng)和分行管理系統(tǒng)等 。因此 ， 它們除了具有支付功能外 ， 還都包含各種精確的金融信息增值服務(wù)功能 。 它是中央銀行為各金融機構(gòu)提供支付服務(wù)并完成最終結(jié)算的系統(tǒng) 。它們各具特色，有不同的需求，因此在系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、運行方式、監(jiān)控方式等諸多方面都存在差異 ? 1． 自助銀行服務(wù)系統(tǒng) 在電子銀行體系中 ， 采用銀行卡作支付工具的 ATM系統(tǒng) 、 EFT／ POS系統(tǒng)和家庭銀行系統(tǒng) ． 都是銀行電子化后開發(fā)出來的新型的便民的第一線自助銀行服務(wù)系統(tǒng) 。 這類系統(tǒng)同自助銀行系統(tǒng)相比 ， 有如下顯著的特點： (1)交易額大 ， 風(fēng)險性大 。 因此 ， 系統(tǒng)的響應(yīng)時間不像ATM系統(tǒng)和 EFT／ POS系統(tǒng)那樣要求嚴(yán)格 。 這些業(yè)務(wù)中 ． 跨行和跨國交易所占的比重很大 ， 因此 ， 電子匯兌系統(tǒng)要遵守國際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn) 、 規(guī)格和要求 。 而網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和網(wǎng)上銀行服務(wù)的所有信息是在完全 公開的互聯(lián)網(wǎng) 上傳送 ， 服務(wù)的對象也不確定 ， 身份檢驗和電子檢驗都要復(fù)雜得多 日本的電子銀行體系發(fā)展概況 ? 日本的金融業(yè)很發(fā)達(dá) ， 金融機構(gòu)很多 。 銀行電子化與社會經(jīng)濟發(fā)展之間這種 相互促進和相互制約 關(guān)系 ， 在日本反映得很明顯 1．日本電子銀行體系及其形成過程 ? 日本銀行業(yè)于 1955年引入計算機技術(shù) ，當(dāng)時只是從事脫機操作 。 90年代中又開始了網(wǎng)上銀行服務(wù) 。 它們先將傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)由手工處理轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮犹幚?， 然后又開發(fā)了自己的 CD／ ATM(自動取款機／自動柜員機 )服務(wù) ， 并先后建立了自己的專有全國網(wǎng) ， 這些全國 網(wǎng)都自成體系 。 在這些 后方交換型數(shù)據(jù)通信網(wǎng) 里 ， 如果是本行客戶在網(wǎng)上做金融交易 ， 則留在行內(nèi)處理；若是跨行交易 ， 則通過交換中心 (或稱轉(zhuǎn)接中心 )轉(zhuǎn)送到相應(yīng)的 銀行去處理 ， 日終時還需經(jīng)日本中央銀行 (日本銀行 )進行清算 ? 隨著日本金融電子化的發(fā)展 ， 日本銀行界又先后開發(fā)出了大量新的電子銀行服務(wù)項目 ， 如銷售點電子轉(zhuǎn)賬服務(wù) (EFT／ POS服務(wù) )、 家庭銀行服務(wù)和企業(yè)銀行服務(wù) 。 ? 兩類全國性共享金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng) ， 包括交換中心和 通信線路 ， 全由日本電信電話公司 NTT負(fù)責(zé)開發(fā) 、 運行和管理 2．日本主要的全國性共享電子銀行系統(tǒng) ? 日本的各金融網(wǎng)絡(luò) ， 經(jīng)過不斷的演變和合并 (或擴大 )后 ， 現(xiàn)在主要有下述 全國性共享系統(tǒng)： (1)全銀系統(tǒng) 。該網(wǎng)建立較早，許多業(yè)務(wù)已被 MICS系統(tǒng)取代 MICS系統(tǒng)是一個大型的共享 CD／ ATM網(wǎng) 。 該系統(tǒng)設(shè)東京和大阪兩個中心 。
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