電子銀行體系ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 12:32本頁面
【正文】 慢慢消失，代之以各種銀行卡賬戶、網(wǎng)上支付賬戶等電子銀行賬戶。銀行電子后，對分行業(yè)務(wù)的影響是巨大的，它主要表現(xiàn)在如下兩方面： 自助銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行的發(fā)展，使客戶在辦公室、家里或外出的路上就可以辦理存取款、轉(zhuǎn)賬和匯兌手續(xù)，持卡就可以進(jìn)行消費。這就促使許多銀行紛紛關(guān)閉開銷很大的傳統(tǒng)分行。 自助銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行服務(wù)領(lǐng)域的迅速擴(kuò)大，一體化的銀行綜合業(yè)務(wù)處理軟件包的推廣應(yīng)用，也使分行的電子化水平和業(yè)務(wù)水平迅速提高 銀行電子化對銀行的影響 ? 經(jīng)過半個世紀(jì)的銀行電子化建設(shè)，銀行已經(jīng)實現(xiàn)了如下三次飛躍： 第一次飛躍，是使銀行從手工操作實現(xiàn)電子化，并推出自助銀行服務(wù)，從而提高了銀行的生產(chǎn)效率，強(qiáng)化了銀行的信用中介作用。 第二次飛躍，是使傳統(tǒng)銀行發(fā)展成為電子銀行。銀行實現(xiàn)電子化后，在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，開發(fā)出了各種信息管理系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)，開始為客戶提供金融信息增值服務(wù)，傳統(tǒng)銀行發(fā)展為電子銀行 第三次飛躍，是使實體銀行向虛擬的網(wǎng)上銀行發(fā)展。電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行服務(wù)的發(fā)展，使電子銀行向更高層次的虛擬銀行發(fā)展，從而使銀行電子化建設(shè)又一次進(jìn)入全新的發(fā)展時期。 ? 銀行電子化所引起的銀行的三次飛躍，使銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、管理模式、運行方式、組織結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)等，都發(fā)生了根本性的變化 電子銀行服務(wù)的經(jīng)濟(jì)性和電子銀行產(chǎn)品的營銷 電子銀行服務(wù)的經(jīng)濟(jì)性問題 銀行建立電子銀行系統(tǒng)后，可提供全方位的服務(wù)，銀行要擴(kuò)充這些業(yè)務(wù)，就必須在高科技上有更多的投資。要提供這些服務(wù)，在技術(shù)上沒有多少困難，關(guān)鍵是值不值得，主要考慮的是經(jīng)濟(jì)性問題 ? 為使電子銀行服務(wù)在經(jīng)濟(jì)上是合理的，應(yīng)采取一系列措施，特別需要指出的有： （ 1）一開始就應(yīng)采用先進(jìn)技術(shù)，延長系統(tǒng)的使用時間，以降低固定成本 （ 2）采用將固定成本轉(zhuǎn)化為相關(guān)的交易成本的辦法來籌措資金。例如，香港中行系統(tǒng)是以三年回收投資來核算每筆交易成本的 （ 3）同其他金融機(jī)構(gòu)合資，建共享的電子銀行系統(tǒng)，以降低開發(fā)和運行成本 （ 4）加大電子銀行產(chǎn)品的營 銷力度，并為客戶提供人員培訓(xùn) 電子銀行產(chǎn)品的營銷 推出一種新的電子銀行服務(wù)產(chǎn)品能否獲得成功，取決于多種因素，包括戰(zhàn)略決策、市場評估、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制、運行管理等，但非常重要的最后一個因素是要把該產(chǎn)品推銷出去，并使客戶得到實惠，銀行也才能獲得豐厚的回報。銀行產(chǎn)品的用戶越多，銀行產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)性也愈好 ? 我國的自助銀行系統(tǒng)建設(shè)存在一種誤區(qū)：重視自助銀行系統(tǒng)建設(shè)，而不太重視自助銀行服務(wù)產(chǎn)品的營銷；重視銀行卡發(fā)行量的增長，而不太重視持卡人是否和如何使用銀行卡，致使我的自助銀行服務(wù) 長期缺乏積極用戶 ，服務(wù)成本高，存在嚴(yán)重的成本壓力。我國的現(xiàn)有持卡人中， 主動申領(lǐng)的少，積極用卡的少，持卡消費的更少 。而只有積極持卡消費和積極接受自助銀行服務(wù)的持卡人，才能給銀行帶來經(jīng)濟(jì)效益 電子銀行系統(tǒng)的規(guī)劃與設(shè)計 電子銀行系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo) 銀行建設(shè)一個新的電子銀行系統(tǒng)可以有多種目標(biāo)，但是，從發(fā)達(dá)國家銀行實現(xiàn)電子化的經(jīng)驗可以看出，如下的兩 個共同的基本目標(biāo)是必須達(dá)到的： （ 1）使金融機(jī)構(gòu)成為一個高效率、低成本的銀行。不僅要提供傳統(tǒng)的支付服務(wù)，還要適時地開發(fā)出各種新的金融服務(wù)項目 （ 2）使金融機(jī)構(gòu)能提供高質(zhì)量的金融信息增值服務(wù)。對銀行來說，銀行從提供支付服務(wù)發(fā)展到提供金融信息增值服務(wù)，也是使銀行發(fā)生實質(zhì)性變化的最基本的因素 電子銀行系統(tǒng)成功與否的標(biāo)準(zhǔn) ? 判斷一個電子銀行系統(tǒng)或一項銀行產(chǎn)品成功與否的最重要的標(biāo)準(zhǔn)，就是看是否有足夠積極用戶 電子銀行系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計涉及的主要因素 ? 一個電子銀行系統(tǒng)，要使之能成功的先決條件是這一個系統(tǒng)必須具有 服務(wù)性、安全性和經(jīng)濟(jì)性， 為實現(xiàn)上述要求，電子銀行系統(tǒng)的規(guī)劃與設(shè)計就不僅僅是一個技術(shù)問題，它必須涉及三個層次的因素： （ 1）最高層領(lǐng)導(dǎo)的戰(zhàn)略研究，回答 “ 這個系統(tǒng)應(yīng)能為我們銀行做些什么 ” （ 2）市場銷售管理人員必須作市場響應(yīng)和預(yù)測研究 （ 3）完成上述研究后，才是由技術(shù)人員作技術(shù)研究，完成系統(tǒng)的開發(fā)與設(shè)計 電子銀行系統(tǒng)規(guī)劃與設(shè)計原則 ? 規(guī)劃設(shè)計共享電子銀行的基本原則，就是要充分利用并共享各金融機(jī)構(gòu)已有的計算機(jī)系統(tǒng)資源，充分兼顧系統(tǒng)所有參與者的利益，并要能適應(yīng)國際發(fā)展潮流。具體來說，就是要盡量采用國際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn)和做法，要采用國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；要制定各種標(biāo)準(zhǔn)的信息格式、作業(yè)程序和標(biāo)準(zhǔn)接口，以利使用和管理；系統(tǒng)應(yīng)易于擴(kuò)充，并具靈活的應(yīng)變能力；要有可靠的安全措施；要能實現(xiàn)資源共享 電子銀行系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化 ? 要發(fā)展 共享的聯(lián)機(jī)電子銀行系統(tǒng) ，其前景極大地取決于該電子銀行系統(tǒng)的通用性有多高，也就是說，取決于該電子銀行系統(tǒng)所使用的介質(zhì)、設(shè)備、一系列與系統(tǒng)經(jīng)營管理有關(guān)諸方面的標(biāo)準(zhǔn)化程度 需要考慮的幾個重要問題 ? 規(guī)劃設(shè)計一個電子銀行系統(tǒng)必須考慮下述問題： （ 1）目標(biāo) （ 2）多功能 （ 3）安全 （ 4）覆蓋面 （ 5）靈活易擴(kuò)充 （ 6）整合的系統(tǒng)結(jié)構(gòu) （ 7）需要非常大的投資（包括再投資）
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