【正文】 個(gè)電子銀行系統(tǒng)或一項(xiàng)銀行產(chǎn)品成功與否的最重要的標(biāo)準(zhǔn)，就是看是否有足夠積極用戶 電子銀行系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)涉及的主要因素 ? 一個(gè)電子銀行系統(tǒng)，要使之能成功的先決條件是這一個(gè)系統(tǒng)必須具有 服務(wù)性、安全性和經(jīng)濟(jì)性， 為實(shí)現(xiàn)上述要求，電子銀行系統(tǒng)的規(guī)劃與設(shè)計(jì)就不僅僅是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題，它必須涉及三個(gè)層次的因素： （ 1）最高層領(lǐng)導(dǎo)的戰(zhàn)略研究，回答 “ 這個(gè)系統(tǒng)應(yīng)能為我們銀行做些什么 ” （ 2）市場(chǎng)銷售管理人員必須作市場(chǎng)響應(yīng)和預(yù)測(cè)研究 （ 3）完成上述研究后，才是由技術(shù)人員作技術(shù)研究，完成系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì) 電子銀行系統(tǒng)規(guī)劃與設(shè)計(jì)原則 ? 規(guī)劃設(shè)計(jì)共享電子銀行的基本原則，就是要充分利用并共享各金融機(jī)構(gòu)已有的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)資源，充分兼顧系統(tǒng)所有參與者的利益，并要能適應(yīng)國(guó)際發(fā)展潮流。 就是說(shuō) ， 全行的所有金融交易都調(diào)用 統(tǒng)一的賬務(wù)處理系統(tǒng) 進(jìn)行賬務(wù)處理 ， 因此 ， 能為客戶提供綜合業(yè)務(wù)服務(wù) ， 并 在綜 合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)出信息服務(wù)系統(tǒng) ? 拓植銀行建成了以札幌本部為中心較完善的 ， 銀行內(nèi)部的全國(guó)數(shù)據(jù)通信網(wǎng) ， 全國(guó)各地的營(yíng)業(yè)所只放終端 ， 所有交易數(shù)據(jù)全部傳送到札幌總部集中存放和處理 。 這樣 ，銀行可通過(guò) CMS系統(tǒng)對(duì)企 、 事業(yè)單位提供 企業(yè)銀行服務(wù) ， 包括支付服務(wù)和信息服務(wù)兩大類服務(wù) 。后來(lái)，另一些地方銀行加盟，系統(tǒng)中的 CD數(shù)和處理能力也都得到擴(kuò)充。 經(jīng)過(guò)第三次聯(lián)機(jī)后 ， 日本的銀行業(yè)擴(kuò)大了銀行的業(yè)務(wù)范圍 ， 增辦了企業(yè)銀行服務(wù) 、 家庭銀行服務(wù) 、 證券交易業(yè)務(wù)服務(wù) ， 擴(kuò)大了國(guó)際銀行業(yè)務(wù) ， 而且還使賬務(wù)處理與信息服務(wù)兩大系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)綜合處理 。 由于通過(guò)電子匯兌系統(tǒng)的匯款金額大 ， 客戶匯款時(shí)最關(guān)心的是安全 ， 其次才是及時(shí)送到 。 ? 當(dāng)今發(fā)達(dá)國(guó)家的所有電子銀行系統(tǒng)都以全天候 (每周 7天 ． 每天 24小時(shí) )服務(wù)和有專家系統(tǒng)支持為特色 ? 美國(guó)面向客戶的系統(tǒng) ? 當(dāng)今發(fā)達(dá)國(guó)家的所有電子銀行系統(tǒng)都以全天候 (每周 7天 ． 每天 24小時(shí) )服務(wù)和有專家系統(tǒng)支持為特色 。 當(dāng)一個(gè)銀行連上互聯(lián)網(wǎng) ， 面對(duì)無(wú)限的信息和商機(jī)的時(shí)候 ， 也將自己暴露于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和蓄意破壞者的視線之內(nèi) 。電子銀行體系 電子銀行體系 ? 電子銀行系統(tǒng)的產(chǎn)生 ? 電子銀行的體系結(jié)構(gòu) ? 銀行電子化對(duì)銀行業(yè)務(wù) 的影響 ? 電子銀行系統(tǒng)的規(guī)劃與設(shè)計(jì) 電子銀行系統(tǒng)的產(chǎn)生 ? 早期建立的 EFT系統(tǒng)，是銀行同其客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)通信的一種電子系統(tǒng)，用于傳輸同金融交易有關(guān)的電子資金和相關(guān)的數(shù)據(jù)與信息，為客戶提供支付服務(wù)。 電子銀行體系的不完善 ， 電子銀行系統(tǒng)的任何缺陷和不安全因素 ， 都會(huì)使銀行面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn) ． 以至給銀行和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大損失 。因此 ， 它們除了具有支付功能外 ， 還都包含各種精確的金融信息增值服務(wù)功能 。 因此 ， 系統(tǒng)的響應(yīng)時(shí)間不像ATM系統(tǒng)和 EFT／ POS系統(tǒng)那樣要求嚴(yán)格 。 90年代中又開(kāi)始了網(wǎng)上銀行服務(wù) 。該網(wǎng)建立較早，許多業(yè)務(wù)已被 MICS系統(tǒng)取代 MICS系統(tǒng)是一個(gè)大型的共享 CD／ ATM網(wǎng) 。 (6)日銀網(wǎng) 。經(jīng)過(guò)第三次聯(lián)機(jī) ， 于 1991年就已建成賬務(wù)處理系統(tǒng) 、 對(duì)外接口系統(tǒng)和信息系統(tǒng) ，之后又建立了證券系統(tǒng)和國(guó)際系統(tǒng) ， 上述所有系統(tǒng)都能實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)處理 。具體來(lái)說(shuō)，就是要盡量采用國(guó)際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn)和做法，要采用國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；要制定各種標(biāo)準(zhǔn)的信息格式、作業(yè)程序和標(biāo)準(zhǔn)接口，以利使用和管理；系統(tǒng)應(yīng)易于擴(kuò)充，并具靈活的應(yīng)變能力；要有可靠的安全措施；要能實(shí)現(xiàn)資源共享 電子銀行系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化 ? 要發(fā)展 共享的聯(lián)機(jī)電子銀行系統(tǒng) ，其前景極大地取決于該電子銀行系統(tǒng)的通用性有多高，也就是說(shuō)，取決于該電子銀行系統(tǒng)所使用的介質(zhì)、設(shè)備、一系列與系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)諸方面的標(biāo)準(zhǔn)化程度 需要考慮的幾個(gè)重要問(wèn)題 ? 規(guī)劃設(shè)計(jì)一個(gè)電子銀行系統(tǒng)必須考慮下述問(wèn)題： （ 1）目標(biāo) （ 2）多功能 （ 3）安全 （ 4）覆蓋面 （ 5）靈活易擴(kuò)充 （ 6）整合的系統(tǒng)結(jié)構(gòu) （ 7）需要非常大的投資（包括再投資） 。銀行電子后，對(duì)分行業(yè)務(wù)的影響是巨大的，它主要表現(xiàn)在如下兩方面： 自助銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行的發(fā)展，使客戶在辦公室、家里或外出的路上就可以辦理存取款、轉(zhuǎn)賬和匯兌手續(xù)，持卡就可以進(jìn)行消費(fèi)。 該系統(tǒng)用于資金清 算和國(guó)際匯兌業(yè)務(wù) 上述各種 全國(guó)性共享金融網(wǎng)絡(luò) ， 包括交換中心和通信線路 ． 全由日本電信電話公司 NTT負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā) 、 運(yùn)行和管理 。 它屬于 后方交換型數(shù)據(jù)通信網(wǎng) ， 由下述七個(gè)網(wǎng)互連而成： 第二地方銀行的 SOC系統(tǒng) (1978年 11月建立 ) 都市銀行的 BANCS系統(tǒng) (1984年 1月建立 ) 地方銀行的 ACS系統(tǒng) (1980年 10月建立 ) 信用金庫(kù)的信金網(wǎng) (1980年 11月建立 ) 信托銀行的 SOCS系統(tǒng) (1983年 4月建立 ) 農(nóng)協(xié)的系統(tǒng)決濟(jì)系統(tǒng) (1984年 3月建立 ) 信用組合的信組中央網(wǎng) (1987年 4月建立 ) 截止到 1990年 3月 ， MICS系統(tǒng)加盟金融機(jī)構(gòu)敷：4 846個(gè)；