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農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法-wenkub

2023-05-03 08:08:10 本頁(yè)面
 

【正文】 風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。第十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告,不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。(七)開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費(fèi)。(三)購(gòu)買憑證(轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等)支付的工本費(fèi)。(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(三)負(fù)責(zé)通過(guò)省聯(lián)社向人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。第四條 我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專門的反洗錢崗位,在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過(guò)**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為??梢山灰字缚蛻舻纳矸?、行為,交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。 第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處(以下簡(jiǎn)稱“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”)。(四)負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)、分析、查詢和分析工作。 (三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。(四)開立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(八)辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。第三章 可疑交易報(bào)告第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。 (二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。 第十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則,對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析,在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下,及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。 (三)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí),發(fā)生以下可疑行為:;; ,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的;,仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代信息的;;(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。 (三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。第四章 工作流程及內(nèi)控措施第二十條 對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 第二十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則,將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。 第二十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后,及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告,最遲不超過(guò)2個(gè)工作日。第三十條 可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)
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