農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法-文庫(kù)吧
2025-04-03 08:08 本頁(yè)面
【正文】 交易。(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。第九條 下列交易可不計(jì)入客戶當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(三)購(gòu)買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。(四)開立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費(fèi)。(六)掛失、補(bǔ)辦銀行卡、存折支付手續(xù)費(fèi)。(七)開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費(fèi)。(八)辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(九)辦理借記卡、貸記卡支付的工本費(fèi)、年費(fèi)及掛失費(fèi)。第十條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作人員對(duì)需要補(bǔ)錄的大額交易完成補(bǔ)錄后直接在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行提交，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。第十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告，不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。第三章 可疑交易報(bào)告第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。第十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程；確認(rèn)不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。第十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢系統(tǒng)未監(jiān)測(cè)出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報(bào)告。第十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素： (一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 (二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。 (三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。 (四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。 (五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。 第十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。第十七條 重點(diǎn)可疑交易識(shí)別要素包含但不限于以下要素：(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。 (二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。 (三)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)生以下可疑行為：；； ，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代信息的；；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。第十八條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)
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