民間資本管理風(fēng)險(xiǎn)管理制度-wenkub
2023-05-03 05:10:37 本頁面
【正文】 因經(jīng)營管理，市場變化，自然災(zāi)害和道德等原因不能或不愿意按照事先達(dá)成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)公司股東利益的最大化。（5） 對已完成的項(xiàng)目，查證手續(xù)是否終結(jié)，杜絕對公司發(fā)展存在的不利影響。 三、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)（1） 負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)資料的初審，擬定調(diào)查提綱，作為項(xiàng)目的第二調(diào)查人對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并填寫調(diào)查表，審查項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、完整性。（7） 對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)，提前介入并參與處置。（3） 對所有信貸企業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性進(jìn)行審查及時(shí)發(fā)現(xiàn)，糾正杜絕違規(guī)違法貸款。（10） 監(jiān)督落實(shí)貸款管理制度的實(shí)施和檢查。落實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。（3） 審查信貸資料的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、全面性。民間資本管理信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度 一、風(fēng)險(xiǎn)管理部部門職責(zé)為了確保信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和措施能夠落實(shí)到實(shí)處,公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部。（4） 對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告做出風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并寫出審查意見和結(jié)論。（7） 對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)提前介入并參與處置。（11） 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。（4） 監(jiān)督落實(shí)信貸管理制度的實(shí)施和檢查。（8） 組織準(zhǔn)備貸審會(huì)和會(huì)審工作。（2） 對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查資料及調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析，作出風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，將分析情況與投融資部提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》進(jìn)行比較，提出初審意見，將初審意見和結(jié)論交部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審。（6） 對風(fēng)險(xiǎn)控制的檔案資料進(jìn)行歸類、整理、歸檔、保存。為此，特制定風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度如下：（1） 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理原則：實(shí)行按質(zhì)押，抵押，擔(dān)保、信用貸款等不同形式的信貸風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行管理，堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)合。 操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測：。（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制條件變化所發(fā)生的警示性信號，提示公司要即使采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。（八）風(fēng)險(xiǎn)控制方法：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、壓減風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)。即使發(fā)現(xiàn)未履行合同的情況即使采取措施處理質(zhì)（抵）押物，及時(shí)采取訴訟等法律手段盡可能的追回?fù)p失。（十一）
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