民間資本管理風(fēng)險(xiǎn)管理制度(存儲(chǔ)版)
【正文】 （三）計(jì)票方法：貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有5位以上審批人參與（人數(shù)必須是單數(shù)）即可召集開(kāi)會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到半數(shù)以上通過(guò)。 本制度經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)控部經(jīng)理兼任。 貸款審批要嚴(yán)格按照規(guī)定審批權(quán)限進(jìn)行，不能越權(quán)審批貸款。提出審查意見(jiàn)的貸款。 5 、沒(méi)有督促提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。 6 、發(fā)放單筆貸款超注冊(cè)資本30%，原則上不向股東及關(guān)聯(lián)方直接或間接控制的企業(yè)投資（含擔(dān)保），確有需要的，投融資（含擔(dān)保）余額超過(guò)注冊(cè)資本的10%。以上各相關(guān)責(zé)任人如因工作不慎造成信貸風(fēng)險(xiǎn)，將責(zé)令相關(guān)人員限期追回本息（投融資部門(mén)為主，其他部門(mén)協(xié)助），并扣當(dāng)事人當(dāng)月部分或全部獎(jiǎng)金。（十一）實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制：對(duì)每筆出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)都要分清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，具體落實(shí)到投融資部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、副總經(jīng)理、總經(jīng)理。（八）風(fēng)險(xiǎn)控制方法：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、壓減風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)。 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：。為此，特制定風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度如下：（1） 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理原則：實(shí)行按質(zhì)押，抵押，擔(dān)保、信用貸款等不同形式的信貸風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行管理，堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)合。（2） 對(duì)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查資料及調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析，作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，將分析情況與投融資部提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》進(jìn)行比較，提出初審意見(jiàn)，將初審意見(jiàn)和結(jié)論交部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審。（4） 監(jiān)督落實(shí)信貸管理制度的實(shí)施和檢查。（7） 對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)提前介入并參與處置。民間資本管理信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度 一、風(fēng)險(xiǎn)管理部部門(mén)職責(zé)為了確保信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和措施能夠落實(shí)到實(shí)處,公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部。落實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。（3） 對(duì)所有信貸企業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性進(jìn)行審查及時(shí)發(fā)現(xiàn)，糾正杜絕違規(guī)違法貸款。 三、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)（1） 負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)資料的初審，擬定調(diào)查提綱，作為項(xiàng)目的第二調(diào)查人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并填寫(xiě)調(diào)查表，審查項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、完整性。通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)公司股東利益的最大化。（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：也分為政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。（七）嚴(yán)格實(shí)行信貸“三查”制度 ：既作好貸前調(diào)查，貸中審查，貸后檢查。按時(shí)按約收回本息的為正常貸
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