第十篇銀行業(yè)務(wù)投保操作規(guī)范-wenkub
2023-05-03 00:40:34 本頁面
【正文】 體健康的，年齡在18歲（含）以上無固定收入的全職學(xué)生、家庭婦女、軍人、警察、退休人員，累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)保額限50萬元，超過30萬元的業(yè)務(wù)需報(bào)總公司客戶服務(wù)部審批。3) 未成年人投保的基本要求：如投保人希望未成年人投保較高保額的保險(xiǎn)，在累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)保額和累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)保額不超過50萬元的前提下，做特別約定承保，約定內(nèi)容為：“本人與保險(xiǎn)公司約定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人18周歲前身故，保險(xiǎn)公司累計(jì)給付身故保險(xiǎn)金5萬元，超出部分無息退還所繳保費(fèi)；被保險(xiǎn)人18周歲(含)后，保險(xiǎn)公司按保單所列明的保險(xiǎn)金額承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。2) 受理人員審核完畢后，應(yīng)在投保書上簽章并署明日期。投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)仔細(xì)閱讀后簽名。4) 如果被保險(xiǎn)人健康情況不愿告知健康顧問，可在相應(yīng)序號(hào)選“是”，將告知資料裝到信封中，單獨(dú)寄至本公司。1) 被保險(xiǎn)人健康告知的所有相關(guān)項(xiàng)目都應(yīng)當(dāng)進(jìn)行“是”或“否”的判斷，選擇“是”的，請(qǐng)按照問題編號(hào)在說明欄進(jìn)一步詳細(xì)告知?？蛻艨蛇x擇是否使用保單現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳保費(fèi)。在一些險(xiǎn)種的基本部分未選時(shí)，不能選擇相應(yīng)險(xiǎn)種的可選部分。投保險(xiǎn)種應(yīng)填寫完整的名稱。常見的關(guān)系有：配偶、子女、父母、兄弟、祖孫等。1) 若投保保險(xiǎn)產(chǎn)品包含身故責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人指定，應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)法有關(guān)保險(xiǎn)利益的規(guī)定。9) 與投保人的關(guān)系 投保人與被保險(xiǎn)人的常見關(guān)系為配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、舅叔、姑姨、甥侄、雇主等。待業(yè)、退休、下崗等無業(yè)人員需據(jù)實(shí)填寫?？蛻魬?yīng)留有一個(gè)可供聯(lián)系的固定電話和一個(gè)移動(dòng)電話，以便公司能準(zhǔn)確及時(shí)地與客戶聯(lián)系。6) 通訊地址與郵編通訊地址為公司隨時(shí)能夠準(zhǔn)確聯(lián)系到投保人的地址（可以選擇單位地址或家庭住址等），便于公司能夠與客戶保持良好的聯(lián)系。5) 證件類型及證件號(hào)符合本公司要求的有效證件有：居民身份證、軍官/士兵證、護(hù)照等。3) 性別、出生日期 性別必須和身份證（或其它有效證件）保持一致。2) 姓名字體清楚、容易辨認(rèn)。5) 填寫投保書前應(yīng)提醒客戶仔細(xì)閱讀投保須知。 資料存檔參見《檔案管理制度》2. 銀行險(xiǎn)投保書填寫要求1) 投保書填寫時(shí)一律請(qǐng)用簡體字，不得使用繁體字。2) 客戶經(jīng)理拿到成品保單后，進(jìn)行認(rèn)真審核，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，交由交接人員重新制單。3) 受理完成后，從在核心系統(tǒng)中為通過初審的投保單隨機(jī)生成一個(gè)投保書單號(hào)，并打印出成條碼粘貼在投保書單的指定區(qū)域。6) 盡量選擇銀行轉(zhuǎn)帳繳費(fèi)的，正確填寫客戶的銀行向客戶索要銀行存折，認(rèn)真摘錄帳號(hào)，并向客戶說明有關(guān)的銀行轉(zhuǎn)賬內(nèi)容并核對(duì)。3) 詢問客戶健康情況了解客戶的及投保經(jīng)歷，確定客戶在投保書上親筆簽名如曾被保險(xiǎn)公司拒保、延期、加費(fèi)、除外、降額承保的，明確原因及處理經(jīng)過，向公司進(jìn)行咨詢。4) 如為高額保件，請(qǐng)客戶填寫高保額問卷，并簽名，由客戶經(jīng)理送交公司。7) 如通過在銀行柜面人員直接向客戶收取現(xiàn)金的，需同時(shí)開具暫收據(jù)保費(fèi)。4) 所有已粘貼投保單號(hào)的投保書登記后送至中心支公司或分公司集中新契約掃描崗。如無誤，交銀行柜面指定人員簽收或直接郵寄給客戶。2) 投保書填寫時(shí)應(yīng)字跡清晰、字體工整，不得漏填。6) 客戶填寫完畢后，應(yīng)仔細(xì)檢查有無漏填項(xiàng)目，對(duì)填寫的身份證號(hào)、銀行賬號(hào)應(yīng)再次核對(duì)，最后在相應(yīng)簽名欄親筆簽名確認(rèn)。名字必須和投保人的簽名一致。如證件辦理有誤，必須做出特別說明，并提供其他有效證明。證件號(hào)碼為各證件上對(duì)應(yīng)的唯一數(shù)字標(biāo)識(shí)。城市地址必須詳細(xì)填寫市、區(qū)、路（街）、號(hào)（小區(qū)）、棟、室，農(nóng)村地址必須詳細(xì)填寫省、縣、鎮(zhèn)、村、組、戶。盡量鼓勵(lì)客戶提供Email的地址，以便后繼服務(wù)。6) 婚姻狀況包括已婚、未婚、離婚、喪偶狀態(tài)，在相應(yīng)狀態(tài)欄中打鉤。如果為非本人、配偶、子女、父母關(guān)系，請(qǐng)說明關(guān)系及投保原因。若客戶選擇不指定身故受益人，則按照法定程序處理。4) 受益人如為多人（多于一人）時(shí)，應(yīng)在特別約定欄中逐一寫明各受益人的姓名、證件類型、證件號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人關(guān)系、受益份額、受益順位、聯(lián)系電話。2) 保額/檔次、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限每一險(xiǎn)種的保額/檔次、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限應(yīng)當(dāng)用大寫漢字仔細(xì)填寫。3) 保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)填寫該保單所有險(xiǎn)種應(yīng)繳保費(fèi)。選擇銀行轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)方式，應(yīng)該提供賬戶名、開戶銀行、銀行賬號(hào)。應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀、仔細(xì)填寫、不得遺漏。5) 所有說明可在說明欄內(nèi)詳細(xì)填寫，如果空位不足，可附加頁說明。、被保險(xiǎn)人/監(jiān)護(hù)人簽名投保
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