【正文】 有權(quán)，致使當戶在當期內(nèi)實際上已不能對其使用、收益和處分完全不同。 四、與抵押的差異 典當和抵押都可以用于借貸中的債權(quán)擔保。典期屆滿，某甲償還典金原本 30萬元即可贖回房屋，而無需另付任何其他費用。這與典當先轉(zhuǎn)移標的占有權(quán)，死當后再轉(zhuǎn)移標的所有權(quán)完全不 同。 三、與典的區(qū)分 當與典都是融資行為，但二者又是兩個完全不同的概念。賣與典當?shù)母緟^(qū)別在于：賣轉(zhuǎn)移買賣標的的所有權(quán)，而典當不轉(zhuǎn)移典當標的的所有權(quán)，只轉(zhuǎn)移其占有權(quán)。二者之間是一種買賣關(guān)系，其錢物交換行為是買賣行為，汽車是普通買賣標的。 典當是依法進行的一種商業(yè)性金融活動，是人類社會經(jīng)濟生活中多種融資方式中的一種。它不是直接融資（如股票、債券等），而是間接融資（類似銀行貸款）；但資金需求方與資金供給方之間并非信用貸款關(guān)系，而是質(zhì)押貸款關(guān)系。而如某甲將自己的一輛汽車質(zhì)押給典當行作為借貸擔保，典當行發(fā)放貸款 10萬元給某甲則成為債權(quán)人，但僅獲得汽車的占有權(quán)，即典當行不得使用汽車，只負責保管汽車。 典當昀核心的標志是典當標的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而賣轉(zhuǎn)移的則是買賣標的的所有權(quán)，即買主以錢換物，取得財產(chǎn)的所有權(quán)，從而對該財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。典當昀核心的標志是典當標的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而典轉(zhuǎn)移的則是典標的的占有權(quán)和使用權(quán)，即出典人將典物交付承典人占有和使用，換取典金。而且，典當?shù)臉说耐ǔＪ莿赢a(chǎn)或者財產(chǎn)權(quán)利，典的標的則通常是不動產(chǎn)。二者之間是一種出典和承典的關(guān)系，其錢物交換行為是典行為，房屋是用于典的標的，即典物。然而，典當昀核心的標志是典當標的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而抵押則不轉(zhuǎn)移抵押標的的占有權(quán)，即抵押人對作為債權(quán)擔保的抵押物仍占有、使用和收益。 如某甲將自己的一處房屋抵押給 某典當行作為借貸擔保，典當行發(fā)放貸款 30萬元給某甲則成為債權(quán)人，但并不獲得房屋的占有權(quán)，即該房屋仍由某甲居住。 另外，從物權(quán)的角度看，典當和抵押是類型不同的擔保物權(quán)。民事質(zhì)指適用民法的質(zhì)押，商事質(zhì)指適用商法的質(zhì)押，營業(yè)質(zhì)則指適用典當法的質(zhì)押。 如某甲將一枚戒指質(zhì)押給某乙作為債權(quán)擔保，向某乙借款 3000元，則雙方的交易行為屬于普通質(zhì)押貸款行為，并一般適用擔保法律。依據(jù)當戶的不同層面，即典當行服務(wù)對象及貸款用途的角度 劃分，典當?shù)幕绢愋痛笾掳ㄒ韵氯N。 二、投資型典當 當戶融資的目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營，如做生意用錢、上項目調(diào)頭寸等。這類當戶通常是少數(shù)富裕階層，他們并不缺錢，但卻十分看好典當行對當物的保管功能，故常在外出之前將貴重物品送至典當行，索要資金不多，只圖典當行貯物安全。（三）收當 簽訂典當協(xié)議書，當戶在協(xié)議及各部門的過戶表上簽字、蓋章（典當協(xié)議，亦稱為當票，通常應(yīng)當載明下列事項：典當行機構(gòu)名稱及住 所；當戶姓名＜名稱＞、住所＜址＞、有效證件＜照＞及號碼；當物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；估價金額、當金數(shù)額；利率、綜合費率；典當日期、典當期、續(xù)當期；當戶須知）； 當戶身份證復(fù)印件，證照列出清單與當物一同交保管員入庫封存，車輛典當、收回所有鑰匙； 按當票付款、收取綜合手續(xù)費制票付款、收取費用。根據(jù)《典當管理辦法》的規(guī)定，估價金額 3 萬元以下的，不必拍賣；估價金額 3 萬元以 上的，必須拍賣。 一、資金融通功能 這是典當昀主要的、首要的社會功能，是典當?shù)呢泿沤灰坠δ?。事實上，典當行從事的是貸款 “零售 ”，其交易成本、融資服務(wù)成本自然要高于從事貸款 “批發(fā) ”的銀行和信用社等金融機構(gòu)。簡言之，當戶借助典當融資，在贖當情況下，典當?shù)漠斘锉９芄δ鼙汶S著典當?shù)馁Y金融通功能同時發(fā)揮；而在死當情況下，典當?shù)漠斘锉９芄δ軇t將在典當?shù)馁Y金融通功能消失后繼續(xù)發(fā)揮。只有積極發(fā)揮當物保管功能，充分保證當物的安全性，才能為當 戶贖當時順利返還當物創(chuàng)造條件。 事實上，典當?shù)漠斘锉９芄δ芫哂谐猩蠁⑾碌淖饔谩? 然而，典當?shù)纳唐蜂N售利潤有時較高，通常高于其他商業(yè)機構(gòu)如商店、舊貨店的銷售利潤，這使人們長期以來習慣于以典當死當物品變價后的 “高價差 ”對典當進行抨擊，認為典當收當時壓低當物估價并按估價打折發(fā)放貸款，而在處分死當物品時則會賺取高于當金本息及其他費用之上很多的利潤，似乎典當?shù)扔诩樯?，敲詐盤剝，巧取豪奪。 典當除了上述三大功能之外，還有其他一些功能，諸如對當物的鑒定、評估、作價等服務(wù)功能。 二是典當行始期原本鮮見于筆墨經(jīng)傳，僅為民間口頭流傳，令人不足為信。一是典當行為的產(chǎn)生和發(fā)展，二是典當機構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展，三是典當行業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展。 典當在中國產(chǎn)生于封建社會初期，昀早見諸于文字記載是《后漢書》的描述：東漢（ 25220年）末年黃巾起義，甘陵相劉虞奉命攻打幽州，與部將公孫瓚發(fā)生矛盾。它表明，典當在中國至遲興起于漢是可能的，中國是典當行為產(chǎn)生昀早的國家之一，距今已有 1800年的歷史。彬得，送還寺庫。 外國典當行的出現(xiàn)，一般認為是在歐洲中世紀時期。他們因為這種自由而獲利并且無疑地濫用了這種自由。隨著南朝佛寺典當經(jīng)營活動的興起和普及，一個專門從事以物質(zhì)押借貸的行業(yè)一典當業(yè)逐漸形成。由于猶太人大辦典當，故使典當業(yè)日益興起，并使歐州成為世界典當業(yè)的發(fā)祥地之一。這是各國專家和學者昀基本的共識和定論。因此，中國古代 “質(zhì) ”、 “當 ”、 “質(zhì)當 ”等詞語，均含有人質(zhì)的意思。元代專門敘述西漢的講史話本《前漢書平話》中也有： “且教你老父權(quán)為質(zhì)當， 不依此事或漏泄。另一方面，它在古代社會軍事政治生活中所起的這種重要作勢必會自然而然地也逐步影響到人們的日常經(jīng)濟生活。況且，奴隸當時被人為是會說話的財產(chǎn)，人身質(zhì)押自然和財產(chǎn)質(zhì)押具有同的價值。其表現(xiàn)為：保留質(zhì)押的形式，而變質(zhì)押的內(nèi)容。另據(jù)《漢書》載，國時代周赧王（前 314前 256年）因欠債難還，便躲到宮中座高臺上避見債 主，人稱 “逃債之臺 ”，后世又有 “債臺高壘 ”一詞，概源于此。債務(wù)人均是他封地上的臣民，處于其生殺予奪之權(quán)的掌握中，故不需任何擔保。對此，《圣經(jīng)它保留了質(zhì)押的 內(nèi)容，但簡化了借貸的內(nèi)容。 拿揭開中國典當業(yè)序幕的南朝（ 420589年）來講，其在東晉（ 317420年）近百年政局穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)上，使社會生產(chǎn)力得到了極大的提高，商品經(jīng)濟也繼兩漢之后重新進入一個上升的階段。寺院占有廣大良田，從事農(nóng)業(yè)積累財富；同時兼營商業(yè)和鄖店、店鋪、碾油坊和車坊等，不斷擴大財富；利用這些巨額財富，寺院又廣質(zhì)庫即典當行，通過收取債務(wù)人的金銀、耕畜、衣物、農(nóng)產(chǎn)品作質(zhì)押進行放款活動，從而進一步增殖財富。 從歐州的情況來看，商品經(jīng)濟的發(fā)展與典當行的產(chǎn)生亦有分密切的關(guān)系。于是，無論大商人、高利貸者還是小封建主，都想方設(shè)法積累起大量的貨幣，一方面用手工業(yè)和商業(yè)的擴大再生產(chǎn)，一方面又投放到專營匯兌和借貸銀錢業(yè)中去。 城鄉(xiāng)下層人民的貧困狀態(tài)是典當行產(chǎn)生的廣泛社會基礎(chǔ) 在階級社會中，統(tǒng)治階級和被統(tǒng)治階級由于經(jīng)濟地位不同必然要出現(xiàn)貧富懸殊的兩極分化。此外，封建國家苛重的賦稅徭役，也主要落在勞動人民的頭上。正是在這種社會 條件下，中國出現(xiàn)了昀早由寺院經(jīng)營的質(zhì)庫。如前所述，盡管典當行是人類歷史上昀早的金融機構(gòu)之一，但它在其產(chǎn)生的封建社會里，對于階級地位完全不同的社會成員來說，體現(xiàn)的卻是截然相反的階級關(guān)系。 至于歐洲中世紀典當行的產(chǎn)生和存在，也無不以城鄉(xiāng)下層人民的貧困生活為基礎(chǔ)。而在貨幣難尋覓的情況下，他們就有可能被迫踏進典當行 的大門。馬克在《資本論》中曾經(jīng)指出： “我們且不說公立當鋪那樣的東西，那是一種反高利貸的措施，??意圖在高利貸下面保護貧民。 （ 1）多元化融資需求的存在 人們的融資需求是多種多樣的。從世界范圍看，典當行的貸款對象通常為個人或一些 中小企業(yè)，因為后二者往往難于從其他融資渠道獲得貸款。然而在歷史上，典當業(yè)曾一枝獨秀，發(fā)揮過重要作用。 其二，典當行即接受動產(chǎn)質(zhì)押，也接受權(quán)利質(zhì)押，充分滿足個人以物換錢的融資需求；而銀行通常只接受權(quán)利質(zhì)押，無法滿足個人以物換錢的融資需求。 主觀條件 主觀條件是指世界上所有典當行賴以存在的個別的、獨特的政策法律條件，主要有以下兩個方面。 15世紀在歐州，天主教分支方濟會依靠政府的支持開辦慈善典當行，昀初發(fā)放無息質(zhì)押貸款，目的是為了對抗窮兇極惡的高利貸。直到改革開放以后，中國的典當業(yè)才得以復(fù)出而重見天日。在中國，中國人民銀行監(jiān)管典當業(yè)期間施行的《典當行管理暫行辦法》第 4 條和第 10 條曾分別規(guī)定： “典當行應(yīng)比照有限責任公司形式組建 ”， “禁止設(shè)立個體典當行 ”。 如美國《得克薩斯州典當法》規(guī)定：新開設(shè)典當行所在地區(qū)必須滿足 “每縣 25萬人口以上 ”的硬性條件。 在中國，中國人民銀行《典當行管理暫行辦法》曾對中國典當業(yè)的發(fā)展造成了一些阻礙。又如在典當行的組織機構(gòu)方面，該辦法第 11條規(guī)定： “典當行不得設(shè)立分支機構(gòu)。 相比之下，目前國家經(jīng)貿(mào)委新頒施行的《典當行管理辦法》，則在入市門檻、股權(quán)結(jié)構(gòu)、負債經(jīng)營、業(yè)務(wù)范圍、分支機構(gòu)、死當處理等諸多方面，為中國典當行提供了空前巨大的發(fā)展空間，它必將進一步釋放典當行的能量，從而引導(dǎo)典當業(yè)為中國市場經(jīng)濟的不斷繁榮做出新貢獻。無論在何種社會形態(tài)中，由于社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的融資需求都始終存在。據(jù)近年來在新疆吐魯番出土的唐代部分質(zhì)庫（典當行）帳歷記載，在一家民營典當行的日成交生意中，當金昀低為 20 文，當物是一條 “故白綾領(lǐng)巾 ”；其昀高的當金為 120 文，當物為 “絹一丈四尺 ”；其他當金數(shù)額則分別為 50文和 100文。再如中國解放后一段時間內(nèi)曾將典當趕下歷史舞臺，然而實際上，典當行為并未就此絕跡，相反只是從公開轉(zhuǎn)入地下。 在任何社會中，典當都具有相對獨立的社會經(jīng)濟地位。如中國清代康、雍、乾三朝盛世期間，全國典當業(yè)的發(fā)展亦呈逐年上升的趨勢，直至嘉慶五年（ 1800年）達到歷史的昀高峰，全國城鄉(xiāng)典當行約有 。如 1997年亞洲金融危機爆發(fā)以來，東南亞一些國家的經(jīng)濟嚴重倒退，許多行業(yè)空前蕭條，但此時這些國家的典當業(yè)卻出人意料地得到發(fā)展甚至繁榮。典當業(yè)的這種特殊的獨立經(jīng)濟地位是其他行業(yè)所少有的。就是在美國，獨立戰(zhàn)爭前的 1657 年在紐約已有典當行存在，而美國第一家銀行 ——北美銀行卻直到 1781年才成立，二者之間也相差 100多年。如前所述，典當行發(fā)放以動產(chǎn)質(zhì)押為主的小額、短期貸款，其服務(wù)對象是不同國家和地區(qū)中的一些固定的社會群體，諸如西方發(fā)達國家中的貧困人口、部分中產(chǎn)階級等；中國現(xiàn)階段中的一些工新階層、中小企業(yè)等；典當涉足的領(lǐng)域往往是其他融資方式所不涉足或者很少涉足的領(lǐng)域。典當業(yè)是非主流金融業(yè)和商業(yè)，與金融業(yè)中的重要支柱如銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)等無法相比；與商業(yè)中的重要支柱如批發(fā)業(yè)、零售業(yè)等也無法相比；典當業(yè)只能是主流金融業(yè)和商業(yè)的補充，并依附和從屬于主流行業(yè)，發(fā)揮其拾遺補缺的積極作用。另以美國最 大的典當 公司 ——美國國際典當公司為例， 1999年全年共發(fā)放當金 億美元；而銷售各類商品（主要是死當物品）僅為 億美元；前者的業(yè)績不足以與其他金融機構(gòu)相提并論，后者的業(yè)績更是大大落后于其他商品流通主體。典當業(yè)是非主流產(chǎn)業(yè)，它不是國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，對國民經(jīng)濟既無控制力也無很大的影響力，與其他產(chǎn)業(yè)如工業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)等都無法相比，典當業(yè)只能是主流產(chǎn)業(yè)的補充，并依附和從屬于主流產(chǎn)業(yè)， 發(fā)揮其拾遺補缺的積極作用。如佛羅里達州是 “農(nóng)業(yè)和消費者服務(wù)部 ”；紐約州則是 “消 費者事務(wù)管理部 ”等等。 當?shù)娜鮿莸匚? 典當業(yè)是具有跨行業(yè)性質(zhì)的邊緣行業(yè)，它在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中的從屬地位又決定了其弱勢地位，既規(guī)模有限的特殊地位。因為世界各國的典當行均不大，無論是在資金運營、業(yè)務(wù)范圍、客層規(guī)模方面，還是在數(shù)量分布、營業(yè)面積、勞動力容納方面，都是如此。如在美國，得克薩斯州規(guī)定開設(shè)典當行需有凈資產(chǎn) 15萬美元；印第安那州則是 ；而密蘇里州僅為 5萬美元即可。這主要是由于該市場需求的程度所致，并且極易受到經(jīng)濟大環(huán)境和政策法律環(huán)境變化的直接影響。更重要的是，作為金融業(yè)的組成部分，典當業(yè)在海外并非都被視作政府金 融業(yè)，實際上許多國家都將其劃歸為 民間金融業(yè)領(lǐng)域。 再從機構(gòu)數(shù)量和分布的角度看，美國是世界上典當業(yè)昀為發(fā)達的國家。另在中國澳門特別行政區(qū)，各國和地區(qū)的商業(yè)銀行共 22家并下轄 138家分行，合計平均每 3000人擁有一家銀行，這比 澳門共有 30多家典當行、人均約 。而且，即使一名典當行老板再申請開一家分支機構(gòu)，也必須繳納 200萬元馬幣注冊資本金，單獨申領(lǐng)一張營業(yè)執(zhí)照?！懂斏谭睢返? 9條第 2款（ B）規(guī)定： “除非執(zhí)業(yè)當商提出， 2 名被禮申官員認為合格的擔保人保證該當商誠意遵守此法令，并按期付清應(yīng)繳納之碼金及以現(xiàn)款或以下不動產(chǎn)作為抵押或其他方式使禮申官員認為適當，否則不能發(fā)出禮申，上述 2 名擔保人須簽名于指定的表格上。 ”即是說，典當行從業(yè)許可證有效期 3 年，營業(yè)執(zhí)照屆滿時，任何當商無一例外的都必須參加政府統(tǒng)一組織的公開拍投標活動，并以政府接受的高價位勝出，才能獲得一張有效期 3年的新營業(yè)執(zhí)照。 唐宋至明初的典當 典當自南北朝產(chǎn)生以后，曾一度局限于寺院經(jīng)濟。唐代民營典當行的特點之一是當本極低、當期極短，此類一般由地主或商人經(jīng)營。這是官僚資本昀早向金 融業(yè)轉(zhuǎn)移的典型例子?；兆诔鐚幎辏? 1103年）還曾下詔，要求官辦典當行多設(shè)集鎮(zhèn)，因為這些地方 “井邑翕集 ”，屬于 “商販要會處 ”，客源充足，生